說到職業(yè)打假人，許多商家很是無奈，與這群人打交道往往最后只能交錢私了。今年5月19日，由最高人民法院辦公廳發(fā)給國家工商行政管理總局辦公廳的答復(fù)意見中，最高院首次表態(tài)：可以考慮在除購買食品、藥品之外的情形，逐步限制職業(yè)打假人的牟利性打假行為。在這份答復(fù)意見中，最高院表示，職業(yè)打假人自出現(xiàn)以來，對于增強消費者的權(quán)利意識，鼓勵百姓運用懲罰性賠償機制打假，打擊經(jīng)營者的違法侵權(quán)行為產(chǎn)生了一定積極作用。但現(xiàn)在職業(yè)打假人產(chǎn)生的負(fù)面影響也日益凸顯。主要現(xiàn)在知假買假行為有形成商業(yè)化的趨勢，出現(xiàn)了越來越多的職業(yè)打假人、打假公司（集團），其動機并非為了凈化市場，而是利用懲罰性賠償為自身牟利或借機對商家進行敲詐勒索。據(jù)最高院介紹，由于成本較小，取證相對容易，牟利性打假的對象主要是大型超市和企業(yè)，主要集中在產(chǎn)品標(biāo)識、說明等方面。一位賣家向小編表示，他的一位朋友不久前就遇到職業(yè)打假人，其被告知淘寶店鋪名稱已被別人注冊商標(biāo)，要求商家不能再使用并賠償相關(guān)費用。但這家店鋪已經(jīng)開設(shè)多年，現(xiàn)在每年成家額可以做到上億。如果現(xiàn)在要改名，那么無疑將損失一大批老客戶，原先的品牌積累將付之東流。一位在母嬰類排名靠前的天貓商家也向小編反映，遇到過職業(yè)打假人，產(chǎn)品文案中的表述不夠嚴(yán)謹(jǐn)被打假人盯上，不處理不行，處理起來又繁瑣，相當(dāng)耗時耗精力。她希望法律法規(guī)能對職業(yè)打假人做詳細(xì)的規(guī)范和約束，減少不必要的糾紛。——以下是答復(fù)意見全文——最高人民法院辦公廳法辦函【2017】181號對十二屆全國人大五次會議第5990號建議的答復(fù)意見國家工商行政管理總局辦公廳：現(xiàn)就陽國秀等代表提出的關(guān)于引導(dǎo)和規(guī)范職業(yè)打假人的建議提出如下答復(fù)意見，供參考。對于知假買假行為如何處理，知假買假者是否具有消費者身份的問題，《消費者權(quán)益保護法》和《食品安全法》并沒有做出明確規(guī)定，導(dǎo)致這一問題在理論界和實務(wù)界都存在爭議。我院在《最高人民法院關(guān)于審理食品藥品糾紛案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋[2013]28號）第三條規(guī)定：“因食品、藥品質(zhì)量問題發(fā)生糾紛，購買者向生產(chǎn)者、銷售者主張權(quán)利。生產(chǎn)者、銷售者以購買者明知食品、藥品存在質(zhì)量問題而仍然購買為理由而進行抗辯的，人民法院不予支持”，該條規(guī)定從保護人民群眾生命健康權(quán)出發(fā)，明確了在食品、藥品領(lǐng)域，消費者即使明知商品為假冒偽劣仍然購買，并以此訴訟索賠時，人民法院不能以其知假買假為由不予支持。因食品、藥品是直接關(guān)系人體健康，安全的特殊、重要的消費產(chǎn)品，而該司法解釋亦產(chǎn)生于地溝油、三聚氰胺奶粉、毒膠囊等一系列重大食品、藥品安全事件頻繁曝出，群眾對食藥安全問題反映強烈的大背景之下，是給予特殊背景下的特殊政策考量。應(yīng)該說，職業(yè)打假人自出現(xiàn)以來，對于增強消費者的權(quán)利意識，鼓勵百姓運用懲罰性賠償機制打假，打擊經(jīng)營者的違法侵權(quán)行為產(chǎn)生了一定積極作用。但就現(xiàn)階段情況看，職業(yè)打假人群體及其引發(fā)的訴訟出現(xiàn)了許多新的發(fā)展和變化，其負(fù)面影響日益凸顯?；谝韵驴紤]，我們認(rèn)為不宜將食藥糾紛的特殊政策推廣適用到所有消費者保護領(lǐng)域。1．按照《消費者權(quán)益保護法》第五十五條的規(guī)定，在普通消費產(chǎn)品領(lǐng)域，消費者獲得懲罰性賠償?shù)那疤崾墙?jīng)營者的欺詐行為。民法上的欺詐，按照《民法通則意見》第六十八條的解釋，應(yīng)為經(jīng)營者故意告知虛假情況或故意隱瞞真實情況，使消費者作出了錯誤意思表示。而對于知假買假人而言，不存在其主觀上受到欺詐的情形。2．從打擊的效果來看，由于成本較小，取證相對容易，牟利性打假的對象主要是大型超市和企業(yè)，主要集中在產(chǎn)品標(biāo)識、說明等方面。該類企業(yè)往往是同類市場上產(chǎn)品質(zhì)量相對有保障，管理較為規(guī)范的生產(chǎn)經(jīng)營主體，而對于真正對市場危害較大的假冒偽劣產(chǎn)品及不規(guī)范的小規(guī)模經(jīng)營主體打擊效果不明顯。3．從目前消費維權(quán)司法實踐中，知假買假行為有形成商業(yè)化的趨勢，出現(xiàn)了越來越多的職業(yè)打假人、打假公司（集團），其動機并非為了凈化市場，而是利用懲罰性賠償為自身牟利或借機對商家進行敲詐勒索。更有甚者針對某產(chǎn)品已經(jīng)勝訴并獲得賠償，又購買該產(chǎn)品以圖再次獲利。上述行為嚴(yán)重違背誠信原則，無視司法權(quán)威，浪費司法資源，我們不支持這種以惡懲惡，飲鴆止渴的治理模式。因此，考慮食藥安全問題的特殊性及現(xiàn)有司法解釋和司法實踐的具體情況，我們認(rèn)為目前可以考慮在除購買食品、藥品之外的情形，逐步限制職業(yè)打假人的牟利性打假行為。我們將根據(jù)實際情況，積極考慮陽國秀等代表提出的建議，適時借助司法解釋、指導(dǎo)性案例等形式，逐步遏制職業(yè)打假人的牟利性打假行為。中華人民共和國最高人民法院辦公廳2017年5月19日

“無互聯(lián)不金融”，隨著順豐身上的互聯(lián)網(wǎng)印記愈來愈多，金融業(yè)務(wù)也不出意外地成為它布局的重點。一向行事低調(diào)的順豐金融日前因為一款被質(zhì)疑為對賭產(chǎn)品的“爆款”被推上了風(fēng)口浪尖。目前這系列產(chǎn)品售罄后在App上已經(jīng)難覓蹤跡，但是市場對于這款產(chǎn)品的性質(zhì)以及受托方資質(zhì)的質(zhì)疑尚未停止。北京商報記者調(diào)查后了解到，順豐金融的這一“爆款”屬于資管產(chǎn)品，可能突破了資管業(yè)務(wù)限制，同時也存在監(jiān)管套利風(fēng)險。爆款產(chǎn)品不見蹤影6月初，順豐金融平臺推出一款名為“豐騰-SFD”系列的理財產(chǎn)品引發(fā)市場關(guān)注。不過，在廣受質(zhì)疑之后，目前，這款產(chǎn)品在順豐金融App上已經(jīng)查找不到。對此，順豐金融客服人員對北京商報記者表示，因為該款產(chǎn)品售罄，受限于頁面，App端只能展示部分售罄產(chǎn)品。對于順豐金融這款理財產(chǎn)品是否下架以及合規(guī)等問題，北京商報記者向順豐金融方面發(fā)去采訪提綱，不過，截至發(fā)稿，未收到對方回復(fù)。據(jù)悉，截至6月6日，該系列產(chǎn)品共吸收資金900萬元，成為爆款。根據(jù)這款產(chǎn)品此前在App上的信息顯示，這款產(chǎn)品的期限為3個月，1000元起投資，預(yù)期收益率在4%-15%之間，以“定向委托投資”方式，委托給“深圳市順誠樂豐保理有限公司”進行投資。該產(chǎn)品對標(biāo)的是滬深300指數(shù)漲跌幅，收益率的計算方法是：當(dāng)滬深300指數(shù)上漲15%時，年化收益率最高，為15%；當(dāng)滬深300指數(shù)下跌10%時，年化收益率為10%；當(dāng)滬深300指數(shù)漲跌幅在4%以內(nèi)，或上漲15%以上，或下跌10%以上時，該產(chǎn)品的收益率均為4%。這款產(chǎn)品開始募集后，其收益率問題和公司資質(zhì)問題隨后在市場上引起爭議。市場質(zhì)疑，該保理公司屬于金融資產(chǎn)管理“四無”機構(gòu)，并且和順豐存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。北京商報記者調(diào)查后注意到，在股權(quán)關(guān)系上，該保理公司為順豐的控股子公司。工商信息顯示，該保理公司的企業(yè)法人為深圳明德控股發(fā)展有限公司，這家深圳明德控股發(fā)展有限公司的法人代表正是順豐的掌舵人王衛(wèi)。但是，這款產(chǎn)品的“交易提示與免責(zé)申明”中卻顯示：“本產(chǎn)品系獨立第三方作為發(fā)行人通過備案發(fā)行機構(gòu)設(shè)立、發(fā)行或管理的理財產(chǎn)品，該第三方作為相關(guān)交易文件的當(dāng)事方簽署各項所需的交易文件?！币勺兿嗤黄瀑Y管限制事實上，在種種質(zhì)疑的背后，最核心的問題是該產(chǎn)品如何定性，定性不同則適用不同的監(jiān)管條款。市場對于產(chǎn)品的定性略有分歧，有市場人士指出，該款產(chǎn)品是與股指掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，從產(chǎn)品特征來看，是一款明顯帶有對賭性質(zhì)的資管產(chǎn)品。中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤直言，順豐金融這款產(chǎn)品有變相突破資管產(chǎn)品投資人數(shù)限制、合格投資人限制和資管類牌照限制的嫌疑。他指出，投資股票或股指FOF產(chǎn)品屬于私募產(chǎn)品，有合格投資者門檻，并且需要私募或基金銷售牌照。事實上，如果以資管類理財產(chǎn)品定性，深圳市順誠樂豐保理有限公司并沒有銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會或地方金融辦審核的金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照。工商信息顯示，深圳市順誠樂豐保理有限公司的經(jīng)營范圍有：從事保理業(yè)務(wù)；創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)；受托資產(chǎn)管理；投資咨詢、經(jīng)濟信息咨詢；供應(yīng)鏈管理；投資興辦實業(yè)。值得注意的是，在受托資產(chǎn)管理中明確標(biāo)注不得從事信托、金融資產(chǎn)管理、證券資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。不過，對于該產(chǎn)品的對賭質(zhì)疑，中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員兼蘇寧金融研究院特約研究員李虹含則認(rèn)為，這款產(chǎn)品屬于定向委托投資類的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在很多互金公司的網(wǎng)絡(luò)平臺上都有銷售，適用于合同法法條中的定向委托投資條款。這種期權(quán)性質(zhì)的理財產(chǎn)品，不應(yīng)該把它稱為是對賭性質(zhì)的理財產(chǎn)品。在產(chǎn)品設(shè)計上不存在問題，因為它是所謂的場外期權(quán)，跟交易所之間可以簽訂協(xié)議。該產(chǎn)品是預(yù)期收益型，并非一種絕對收益，在現(xiàn)在央行大資管的監(jiān)管框架之下，這款產(chǎn)品的年化收益4%-15%是正常的。產(chǎn)品模式存監(jiān)管套利嫌疑值得注意的是，產(chǎn)品定性的分歧源于順豐金融這款產(chǎn)品“定向委托投資”的業(yè)務(wù)模式。對于該類業(yè)務(wù)模式，監(jiān)管規(guī)范并未明確，相關(guān)分析人士認(rèn)為，該模式產(chǎn)品存在監(jiān)管套利嫌疑。事實上，近年來，包括陸金所在內(nèi)的多個大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都應(yīng)用過“定向委托投資”的業(yè)務(wù)模式，即以“委托定向”投資的名義，將資金投向包含信托收益權(quán)、資管計劃等資產(chǎn)在內(nèi)的非標(biāo)固收市場。這個業(yè)務(wù)模式也引起市場爭議，比如受托主體是否適格、募集資金的行為是否應(yīng)該被納入相關(guān)監(jiān)管范圍等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于此類業(yè)務(wù)在其推廣宣傳、投資者門檻及人數(shù)上限并未進行特別規(guī)范，因此具有規(guī)避私募管理辦法的監(jiān)管套利嫌疑?！皬倪@款產(chǎn)品來看，嚴(yán)格意義上是屬于監(jiān)管套利的行為?！崩詈绾赋?，定向委托投資業(yè)務(wù)模式是存在風(fēng)險的，細(xì)究法條的話，如果把這種產(chǎn)品規(guī)定為所謂的私募性質(zhì)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或者公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品都會存在一定的法律問題，特別是對于合格投資者來說，如果合格投資者是私募型的產(chǎn)品，銷售起點應(yīng)該是100萬元，但在順豐金融的這款產(chǎn)品上，它的起點是1000元，所以順豐金融的產(chǎn)品還是一款典型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銷售的產(chǎn)品。目前不管是對互聯(lián)網(wǎng)平臺的資產(chǎn)管理產(chǎn)品還是對定向委托投資模式?jīng)]有很明確的界定。李虹含認(rèn)為，該產(chǎn)品的風(fēng)險點還是受托方的資質(zhì)問題，如果受托方屬于資產(chǎn)管理類的產(chǎn)品的話，受托方在銷售資質(zhì)上是存在一些問題的，如果沒有在證券業(yè)協(xié)會備案，或者是發(fā)行的這款產(chǎn)品不具備這項銷售資格，那么這款產(chǎn)品是具有風(fēng)險的。比如說余額寶剛出現(xiàn)的時候，當(dāng)時沒有在證券業(yè)協(xié)會進行備案，后來余額寶進行了及時的備案，也是對于合規(guī)性的一種滿足。在產(chǎn)品風(fēng)險上，李虹含也表示，從風(fēng)險角度來講，這類產(chǎn)品的風(fēng)險相對來說是比較大的，在銀行的5級客戶風(fēng)險評級中，屬于激進型的客戶才可以投資這類產(chǎn)品。不過，北京商報記者注意到，順豐金融的產(chǎn)品說明書顯示，該產(chǎn)品的適用人群為既希望享受投資的最低收益，又渴望追求股市波動帶來的高收益，對未來一段時間內(nèi)滬深300指數(shù)波動判斷為在一定區(qū)間內(nèi)小幅震蕩的投資人。第三方支付機構(gòu)只當(dāng)通道事實上，自順豐上市后，順豐金融業(yè)務(wù)開始引起市場關(guān)注，不過在此前的六年時間，順豐金融的布局都相對低調(diào)。據(jù)順豐金融官網(wǎng)信息顯示，今年4月9日，順手付理財全新升級為順豐金融App，App上目前提供理財、收付款、信用卡還款、股票開戶、收發(fā)紅包等金融服務(wù)，以及快遞、手機充值、優(yōu)選購物、購買電影票彩票等生活服務(wù)。不過，不僅是“爆款”產(chǎn)品在合規(guī)層面有待商榷，其他產(chǎn)品的合規(guī)性也存在需要完善的地方。北京商報記者同時查閱了順豐金融App上的其他理財產(chǎn)品注意到，目前App上主要的產(chǎn)品類型包括定期理財、活期理財以及基金類產(chǎn)品（包括債基、股基、指數(shù)型基金）。記者購買了新客專享豐樂-新手專享152SFA期理財產(chǎn)品，投資金額1000元起，預(yù)期年化收益率為10%，不過在投資購買環(huán)節(jié)，在綁定銀行卡后，投資金額直接充值到理財賬戶余額中，然后輸入交易密碼直接進行投資，但中間并沒有開立銀行或者第三方支付賬號。據(jù)《充值代扣委托書》中顯示，授權(quán)人通過順豐金融平臺線上操作綁定的銀行賬戶通過順豐金融指定的第三方支付機構(gòu)主動扣除充值金額。一位分析人士指出，如此看來順豐金融指定的第三方支付機構(gòu)只是通道作用，并沒有存管環(huán)節(jié)。不過順豐金融屬于互聯(lián)網(wǎng)資管平臺，監(jiān)管層沒有硬性要求，但仍然存在風(fēng)險。同時，在用戶體驗的過程中，理財投資支持銀行僅有17家商業(yè)銀行，其中浦發(fā)銀行、郵儲銀行以及上海銀行3家還需要開通無卡支付，順手富錢包支持儲蓄卡的銀行為24家，支持信用卡的有16家。在綁卡時候并未提示卡片不能用于理財投資，但是到了投資支付環(huán)節(jié)不能使用。

百度外賣“賣身”傳聞又變。昨日，有業(yè)內(nèi)人士爆料，百度外賣將與順豐以5：5出資比例成立合資公司，目前進入最后的價格協(xié)商階段。上個月20日，順豐控股公司質(zhì)押了5億股獲得百億現(xiàn)金，有消息稱這就是為了合資公司做準(zhǔn)備。南都記者向百度外賣及順豐求證上述事宜，雙方均表示不知道。但也有接近百度外賣的人士鐘白（化名）表示，這個事情在這個月內(nèi)將完成。但另一名接近順豐內(nèi)部的業(yè)內(nèi)人士向南都記者透露，王衛(wèi)質(zhì)押5億股份“套現(xiàn)”百億，并非一定只和百度外賣有關(guān)聯(lián)，不排除通過順豐“炒作”尋求資本合作。順豐早已是百度外賣股東實際上，順豐在去年已投資了百度外賣。據(jù)鐘白透露，在百度外賣去年7月的B輪融資股東名單里就有順豐的身影?！鞍俣韧赓u與順豐的合并從去年11月就開始談了，”鐘白透露，主要的爭議點是糯米?！巴赓u是百度子公司，糯米是百度一個事業(yè)部，百度希望打包賣，但順豐只要外賣，而糯米的估值反而比外賣高很多?！痹谕顿Y的同時，百度外賣與順豐還宣布了快遞幫送外賣的戰(zhàn)略合作。在午間高峰送餐時段，順豐將負(fù)責(zé)部分百度外賣訂單的配送工作。據(jù)鐘白介紹，目前這個合作在北京和杭州展開。目前杭州沒有百度自營“騎士團”，大部分訂單由順豐快遞員完成。“主要是中午11：00-1：00，這個時間段是快遞的閑時，兩者時間段是互補的?！蓖赓u小哥送快遞？披露5月業(yè)績報告的同時，順豐創(chuàng)始人王衛(wèi)說，順豐不只是快遞。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為其下一步的重點正是同城速遞業(yè)務(wù)。前天，同城速遞閃送宣布完成5000萬美元的C+輪融資，上個月眾包物流平臺達達也宣布上線新APP進軍同城速遞業(yè)務(wù)。當(dāng)達達新平臺上線時，達達CEO蒯佳琪曾“懟”了一下順豐?！绊権S是快遞的老大哥，我們要向他學(xué)習(xí)，但全職的快遞員模式在即時上門及時間靈活性上都存在需要優(yōu)化的空間?！辩姲淄瑯诱J(rèn)為，順豐與百度合資的想象空間不只是快遞員送外賣，而是外賣員送快遞。今年初，百度外賣在北京悄悄上線同城速遞業(yè)務(wù)“幫我買”與“幫我送”，區(qū)別于外賣“騎士”，新建速遞“飛俠”隊伍?！捌鋵崗耐赓u到即時配送，地面架構(gòu)銜接過渡是很容易的，但百度沒有快遞執(zhí)照，所以這個業(yè)務(wù)一直沒有大規(guī)模推動?！睆拇稳者_到當(dāng)日達到“一小時送達”，快遞的速度越來越快。當(dāng)然一分錢一分貨，南都記者從達達、閃送及百度外賣看到，雖然12元基礎(chǔ)運費與同城快遞類似，但超過2公里就需要加錢，且還有惡劣天氣、跨江等各種名目的額外服務(wù)費。

這兩天，新浪微博上最火的大V醫(yī)生非“白衣山貓”莫屬了。與“職業(yè)提問者”分成、跨領(lǐng)域回答問題、答案涉嫌抄襲……“白衣山貓”在微博上被扒了個底朝天。而這個付費問答爭議的個案背后，牽扯出來的是互聯(lián)網(wǎng)知識付費以及在線問診模式的多重問題。被前央視記者扒出4個疑點白衣山貓，真名王光寶，其在新浪微博的認(rèn)證身份為“前浙江援疆外科副主任醫(yī)師、微博簽約自媒體”，微博粉絲數(shù)量超過250萬。在新浪愛問醫(yī)生平臺上，白衣山貓發(fā)表了91篇醫(yī)學(xué)科普類文章，服務(wù)人數(shù)1065人，好評率100%?！皩I(yè)擅長”一項則寫著：甲狀腺、乳腺、胃腸道和肝膽胰疾病。毒蛇、馬蜂、蝎子、蜈蚣、蜘蛛等毒物咬傷。貓狗等動物咬傷。白衣山貓是新浪微博付費問答的積極答主，也正是在這個平臺的種種行為，讓他被推到風(fēng)口浪尖。前央視評論員、調(diào)查記者王志安是在微博上“手撕”白衣山貓的最關(guān)鍵人物。其發(fā)文對白衣山貓的一系列行為進行質(zhì)疑和抨擊（原文《白衣山貓：到底是誰在侵犯你的底線？》），主要包括：█與“職業(yè)提問者”分成，也就是，職業(yè)提問者負(fù)責(zé)提問，白衣山貓負(fù)責(zé)回答，職業(yè)提問者從圍觀收入中抽出40%轉(zhuǎn)給白衣山貓；█跨界回答不屬于自己專業(yè)領(lǐng)域的問題，以及為了吸引更多圍觀者，刻意回答低俗甚至色情問題；█答案被同行（如北京友誼醫(yī)院營養(yǎng)科營養(yǎng)師顧中一）質(zhì)疑存在大量抄襲；█注冊小號，充當(dāng)職業(yè)提問者，自問自答。今早，白衣山貓在個人微博上辟謠稱遭到王志安構(gòu)陷，并否認(rèn)了王志安提到的“自問自答”的情況。與過往的互聯(lián)網(wǎng)掐架案例一樣，當(dāng)事雙方在爭執(zhí)的過程中，總會有其他相關(guān)的人出來“站隊”。多位微博醫(yī)生大V均站出來表態(tài)：美中宜和門診中心CEO于鶯（微博昵稱“急診科女超人于鶯”）、北京友誼醫(yī)院營養(yǎng)科營養(yǎng)師顧中一（微博昵稱“營養(yǎng)師顧中一”）、北京積水潭醫(yī)院燒傷科主治醫(yī)師寧方剛（微博昵稱“燒傷超人阿寶”）紛紛質(zhì)疑白衣山貓，希望其向公眾道歉?！八罕啤北澈?，是付費問答的規(guī)則和邊界看完這場撕逼戰(zhàn)，除了嘆服中國網(wǎng)友被付費問答平臺激發(fā)的神一樣的智慧，背后的付費問答模式、規(guī)則更值得思考。"我調(diào)查這件事，雖然有揭穿白衣山貓個人品格的動機，但更關(guān)心的還是，微博問答這個剛剛誕生半年的付費產(chǎn)品的公共規(guī)則。"王志安這樣說道。如何看待“職業(yè)提問者”，以及職業(yè)提問者聯(lián)合答主賺取圍觀費用的現(xiàn)象？丁香園副總裁、丁香醫(yī)生負(fù)責(zé)人初洋認(rèn)為，付費問答類產(chǎn)品的機制讓很多人看到了盈利的空間，對于這種商業(yè)行為不好做道德判斷。但對于答主與職業(yè)提問者合作，獲取圍觀收益這件事，“雖然還是在產(chǎn)品規(guī)則下做事，但我個人不太贊賞。”王志安則旗幟鮮明地反對職業(yè)提問者這種“問答托”。他認(rèn)為，找問答托提問，就好比街上一個做生意的，雇一幫人去假排隊去購買，以吸引旁觀者去購買。這是造假做局。“在我看來，真實比所謂的受益更寶貴?，F(xiàn)在醫(yī)學(xué)科普的信息比比皆是，公眾之所以愿意圍觀某個人的回答，都是建立在最起碼的真實的基礎(chǔ)上。一旦他們知道這是假造合謀的問答，我不相信還有那么多人圍觀?！绷硗?，王志安還認(rèn)為，一些大V為了賺更多的錢，不遺余力地回答很多低俗甚至準(zhǔn)色情的問題，這一趨勢已經(jīng)多少有些偏離善意的初衷。比付費問答更嚴(yán)肅的，是付費問診據(jù)了解，除了微博問答，白衣山貓還在分答、今日頭條等平臺進行在線問答。其中，分答與微博問答類似，采取圍觀付費機制，而今日頭條問答則是免費圍觀，但答主的優(yōu)質(zhì)回答能獲得今日頭條的報酬。（圖：白衣山貓在今日頭條的問答記錄）（圖：阿里健康的付費問答板塊）（圖：丁香醫(yī)生的付費問答）在一份分答收入排行榜TOP100中，有17位來自于健康領(lǐng)域，協(xié)和張羽、于鶯、田吉順、龔曉明、白衣山貓都紛紛上榜。當(dāng)性命攸關(guān)的醫(yī)療行業(yè)遇到付費問答，在準(zhǔn)入門檻、問答機制上是否應(yīng)該更加謹(jǐn)慎？據(jù)了解，包括春雨醫(yī)生、丁香醫(yī)生、快速問醫(yī)生、阿里健康等互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺都在嘗試付費問診模式，但具體運作上與值乎、分答、微博問答等綜合型平臺有不小的差異。在準(zhǔn)入機制上，上述醫(yī)療問答平臺的醫(yī)生都采用實名制，幾乎不會看到花名。據(jù)初洋介紹，醫(yī)生要入駐丁香醫(yī)生有一段審核周期，醫(yī)生必須先上傳執(zhí)業(yè)醫(yī)師證掃描件和身份證。在問答機制上，醫(yī)療類問答平臺的付費圍觀屬性相對較弱。據(jù)了解，春雨醫(yī)生、快速問醫(yī)生的付費問診均不可圍觀；阿里健康和丁香醫(yī)生則采取“限時免費圍觀”的機制。不過，初洋告訴小編，丁香醫(yī)生已經(jīng)開始在弱化付費圍觀功能?！爸R和服務(wù)是兩回事，知識是有共性的，可以重復(fù)使用，因此知識更適合圍觀。但醫(yī)療是偏服務(wù)的，生病更多是一對一的醫(yī)療咨詢服務(wù)，圍觀屬性不強。”而對于醫(yī)生跨領(lǐng)域回答問題，王志安也提出了明確質(zhì)疑?！白鳛橐幻t(yī)生，回答提問，只應(yīng)該在自己的專業(yè)領(lǐng)域。任何超越自己專業(yè)領(lǐng)域的回答，都是極其不負(fù)責(zé)任的，也違反醫(yī)學(xué)倫理甚至管理規(guī)定?！蹦敲?，接到非自己專業(yè)領(lǐng)域的問題時，醫(yī)生應(yīng)該怎么辦？初洋認(rèn)為，患者在付費平臺問錯醫(yī)生的情況其實很正常，就像在醫(yī)院也經(jīng)常有患者掛錯號，但這種情況需要有合適的規(guī)則來進行轉(zhuǎn)診。他介紹，對于這類問題，丁香醫(yī)生采取了線上轉(zhuǎn)診的機制。醫(yī)生在平臺上進行操作，將患者的問題轉(zhuǎn)給相關(guān)領(lǐng)域的其他醫(yī)生，而收入由具體回答該問題的醫(yī)生獲得。

俄羅斯是世界上人口第九多的國家，人口集中在行政區(qū)官方所在地周圍，使得這個國家主要的居住區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟相對繁榮，給了俄羅斯中產(chǎn)階級很大的發(fā)展機會。同時，由于之前經(jīng)歷過的金融危機讓人們不愿意存錢或投資，俄羅斯消費者喜歡把可支配收入的很大部分花在買東西上，這一點是相當(dāng)出名的。也就是說，這里有一個龐大的消費者群體。然而，由于俄羅斯輕工業(yè)不發(fā)達，很多居民日常生活用品都嚴(yán)重依賴進口，所以，很多國外商家在這里找到了“發(fā)財”之路。根據(jù)eMarketer的調(diào)研，2016年，俄羅斯跨境網(wǎng)購的主要來源國中，中國占比52%，美國占比12%，歐洲占比23%。即便存在支付和物流等方面的種種困難，俄羅斯的電商市場近年來都以兩位數(shù)的增長速率發(fā)展著，而且業(yè)界普遍認(rèn)為，它的潛力還遠遠沒有釋放出來。日前，移動營銷服務(wù)商Yeahmobi（易點天下）結(jié)合大量數(shù)據(jù)及市場調(diào)研資料發(fā)布了《全球電商咨詢——俄羅斯篇》報告。該報告從地域情況、電商環(huán)境、營銷和品牌、商業(yè)環(huán)境、法律、支付、物流、用戶體驗等方面對俄羅斯電商進行了全面解讀。通過這份報告，我們了解到：1、俄羅斯線上消費市場很大，且流行跨境網(wǎng)購。1.47億人口中，互聯(lián)網(wǎng)滲透率超過70%。2014年俄羅斯線上商務(wù)規(guī)模比上年增長31%，雖然2015-2016年俄羅斯經(jīng)濟下滑，但據(jù)預(yù)測，至2018年俄羅斯電商仍然能夠保持年均8-10%的增幅。2、俄羅斯的社交媒體參與度超過全球平均數(shù)。一半以上的俄羅斯網(wǎng)民會在社交媒體上選擇關(guān)注他們喜歡的品牌或零售商。因此，這種使用社交媒體的傾向不容忽視，對電商來說是個很好的觸及顧客的手段。3、支付和物流是俄羅斯電商發(fā)展最大的兩個困難。電商實體貨物交易中，80-95%的付款采用貨到付款方式，電商也必須提前準(zhǔn)備好付款機制來應(yīng)對。同時，俄羅斯國土面積龐大，要將物品送給分布在1707.5萬平方公里地域的1.47億人口，無論從時間或成本來說都是個不簡單的任務(wù)。以下為Yeahmobi的報告全文：地域綜述全球電商排行：13人口：1.47億組成：俄羅斯領(lǐng)土被劃分為85個不同的聯(lián)邦主體，有自治共和國，州，邊疆區(qū)，自治區(qū)，自治州和聯(lián)邦直轄市等行政區(qū)劃。官方語言：俄語GDP：$3.7萬億貨幣：盧布(RUB)2014年，暴跌的國際油價，被強烈譴責(zé)的占領(lǐng)克里米亞戰(zhàn)略重地的舉動，和對烏克蘭的軍事干預(yù)，使得俄羅斯盧布兌美元的匯率一落千丈，這些事件，讓線上零售商在接近這片動蕩的市場時，變得更加猶豫。一個充滿挑戰(zhàn)和機遇的市場并不讓人驚奇，政治經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定，俄羅斯龐大的領(lǐng)土給境內(nèi)電商的物流和配送帶來巨大挑戰(zhàn)，更不用說在俄羅斯紛繁多樣的市場上推廣同一種線上解決方案困難重重。畢竟，俄羅斯跨越了歐亞兩個大洲，不同地區(qū)消費者的線上舉動有很大不同，他們對于線上購物的期待也很可能與其他熟悉線上零售的消費者不盡相同。但是，隨著各種挑戰(zhàn)而來的，是機遇。俄羅斯的電商環(huán)境也無出其右。俄羅斯是世界上領(lǐng)土面積最大的國家，占據(jù)地球上將近八分之一的可居住土地。人口眾多，也因此有龐大的消費者群體。俄羅斯是世界上人口第九多的國家，人口集中在行政區(qū)官方所在地周圍，使得這個國家主要的居住區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟相對繁榮，給俄羅斯中產(chǎn)階級很大的發(fā)展機會。而且，俄羅斯消費者有名的喜歡把可支配收入的很大部分都花在買東西上，因為之前經(jīng)歷過的金融危機讓人們不愿意存錢或投資。有趣的是，對想要進入俄羅斯的電商來說，有報道說俄羅斯顧客喜歡在電子產(chǎn)品和大家電上花很多錢，也很喜歡買外國的時尚奢侈品?？偟膩碚f，在俄羅斯做生意比較復(fù)雜，在可以預(yù)見的未來也不會變得簡單。但是，很多大企業(yè)已紛紛進入俄羅斯市場，其中很多還發(fā)現(xiàn)這里很有利可圖，因此都對俄羅斯現(xiàn)在和未來的市場表示了樂觀的態(tài)度。電商環(huán)境電商市場總值：約$170億美元（6600億盧布）（2014年）移動端電商總值：約$34億美元（2220億盧布）（2014年）移動端線上購物人數(shù)：約850萬線上消費者平均訂單價值:約$75美元眾所周知，俄羅斯聯(lián)邦最近才被國際和國內(nèi)的動蕩局勢影響過，這樣的重大變化也使得國內(nèi)的經(jīng)濟大受打擊。雖然有這些困難存在，俄羅斯的電商市場仍保持強韌，繼續(xù)以兩位數(shù)增長速率增長。對市場的長期期待仍然高漲，普遍認(rèn)為，俄羅斯電商市場的潛力還遠遠沒有釋放出來?？萍紳B透2015年底，俄羅斯的互聯(lián)網(wǎng)滲透率超過70%，8400萬俄羅斯16歲以上的人口聲稱他們使用互聯(lián)網(wǎng)。而2010年出統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，俄羅斯互聯(lián)網(wǎng)用戶僅為4330萬。這樣快速的增長歸功于智能手機和移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展。（俄羅斯移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率，2013-2016）俄羅斯人經(jīng)常使用的國際著名網(wǎng)站包括Yandex,Google,Wikipedia,VK.com,OK.ru,mail.ru,QQ,Facebook,YouTube,Livejournal,Twitter,Blogger等。俄羅斯本土的三家著名社交網(wǎng)站：VK.com,Ok.ru,mail.ru,其各自注冊用戶分別已經(jīng)達到1.4億（截至2012年9月），2.05億（截至2013年1月），4億（截至2013年）。俄羅斯電子商務(wù)方面，根據(jù)InSales.ru公司的分析數(shù)據(jù)，2014年俄羅斯網(wǎng)上商務(wù)規(guī)模達到了6120億盧布，比上年增長了31%。雖然2015-2016年俄羅斯經(jīng)濟下滑，但據(jù)預(yù)測，至2018年俄羅斯電子商務(wù)仍然能夠保持年均8-10%的增幅。（俄羅斯線上零售額，2013-2017）營銷與品牌俄羅斯有著獨特的語言和文化，這些都是電商試圖進入這個市場時需要首要考慮的因素。俄羅斯主要的營銷平臺與世界其他地方的有所不同，恰當(dāng)?shù)氖袌稣{(diào)研非常重要，而且關(guān)于俄羅斯特有的平臺方面的專業(yè)知識是必需。（俄羅斯前15位線上購物網(wǎng)站，以獨立訪客人數(shù)計）在增加顧客的可見性方面，三個最有效也最常用的辦法是改善線上商店在俄羅斯聯(lián)邦中的有機搜索量，通過SEO，PPC和媒體廣告方式。SEO為了提高自己線上商店在顧客端的能見度，在俄羅斯，可以嘗試使用Yandex的YandexMetrica和Google的GoogleAnalytics，來評估搜索引擎方面的表現(xiàn)。另外，Yandex有一些專為SEO專業(yè)人員設(shè)計的功能，可以非常有效的提高SEO的效果。例如WORDSTAT，一個詞組選取工具，既可以幫助電商選取對SEO最有利的關(guān)鍵字，又可以顯示某地區(qū)在某時間段內(nèi)對某一關(guān)鍵詞的搜索量。俄羅斯人使用搜索引擎的偏好也與世界其他地區(qū)的人民沒有太大不同。PPC(Payperclick)與世界很多地區(qū)相同，在俄羅斯聯(lián)邦，GoogleAdWords也是最知名，最普遍使用的營銷工具。Yandex也有相似的PPC營銷選擇-YandexDirect.俄羅斯內(nèi)容關(guān)聯(lián)廣告花費分配：Yandex–70%GoogleRussia–28.5%其他–1.5%媒體廣告?zhèn)鹘y(tǒng)媒體廣告已經(jīng)逐漸在俄羅斯失去市場，越來越多的廣告主開始將他們的營銷預(yù)算轉(zhuǎn)向SEO，PPC和社交媒體廣告方面。也就是說，俄羅斯電商需要通過小心定位廣告網(wǎng)站或其他數(shù)字媒體，來達到期望的、合理的轉(zhuǎn)化率。社交媒體營銷專家的推薦是，在俄羅斯，一個成功的營銷策略必須有Facebook或VK的參與。VK是俄羅斯本土的與Facebook非常相似的社交網(wǎng)站，有很多社區(qū)和群組，也有公司和品牌頁面讓顧客瀏覽某個品牌或商品的信息，表達他們對品牌或商品的支持。在俄羅斯使用最多的8個社交媒體網(wǎng)站包括:VK.comOk.ruMoiMirFacebookLivejournalTwitterRutubeInstagram（俄羅斯手機端社交媒體用戶預(yù)計增長情況，2016-2020）俄羅斯目標(biāo)顧客俄羅斯顧客經(jīng)常被看作是一群年輕又沖動的消費者，總體來說，他們接觸國際品牌的時間還不到20年。他們已經(jīng)非常傾向于大品牌，尤其是品牌聲譽好，是奢侈品牌，而且是國際大牌的時候，更是如此。盡管有這樣的傾向，俄羅斯顧客還是不斷變化的，年輕一批的顧客并不完全會落入這個傾向之內(nèi)。跟他們的歐洲鄰居比較起來，俄羅斯不同收入的顧客都會將可支配收入中的很大一部分花在高級服飾，旅游和食品上。這種現(xiàn)象產(chǎn)生的一部分是因為俄羅斯民眾比較不喜歡投資或存錢，不像歐洲民眾那樣。另一方面，總體來說俄羅斯人不太愿意提供信用卡或借記卡信息，或其他個人信息，因為害怕遭到詐騙或騷擾。在整個俄羅斯的環(huán)境中，信任是很缺乏的，顧客們覺得俄羅斯的司法系統(tǒng)也并沒有起到強有力的保護消費者權(quán)益的作用，不過好的一點是，政府已經(jīng)開始施行一些舉措來改善這種狀況。一個零售商越能表現(xiàn)出自己網(wǎng)站的安全性，就越有可能成功，甚至說對安全性的保證比價格還重要。商業(yè)環(huán)境政體俄羅斯聯(lián)邦實行的是聯(lián)邦制及半總統(tǒng)制，以俄羅斯聯(lián)邦憲法和法律為基礎(chǔ)，根據(jù)立法、司法、行政三權(quán)分立又相互制約，相互平衡的原則行使職能。選舉俄羅斯總統(tǒng)選舉每6年舉行一次，下一屆總統(tǒng)選舉是在2018年?？偨y(tǒng)被全體俄羅斯民眾以無記名方式直接選舉出來。候選人需要得到絕對多數(shù)票（50%以上）才能當(dāng)選。俄羅斯聯(lián)邦政治活動頻繁，也常有批評和爭議之聲，引發(fā)世界各國媒體的關(guān)注，也使一些零售商猶豫到底要不要進入這個市場。著名的英國零售品牌，NewLook，就曾在2014年底撤出俄羅斯和烏克蘭市場，因為擔(dān)憂這里的政治不穩(wěn)定性因素將帶來的影響，有很多其他品牌也跟著退出了俄羅斯市場。經(jīng)濟后果不太穩(wěn)定的政治環(huán)境和已經(jīng)開始退出的零售商們進一步刺激了零售行業(yè)的神經(jīng)。那現(xiàn)在是逆流而上挖掘俄羅斯巨大的電商潛力的時候呢，還是環(huán)境劣勢的影響已經(jīng)超過了其中的機會？可能的經(jīng)濟后果包括：當(dāng)?shù)睾蛧膺M口原材料價格上漲通貨膨脹率上升（2015年2月達到過16.7%）商業(yè)利潤率普遍降低，企業(yè)需要考慮預(yù)算問題，并縮減開支進口相關(guān)貨品成本上升，將會導(dǎo)致普通商品價格上升。在可能的危機情況下，顧客的行為也有所變化，危機情緒如果增加，購買下降不可避免。人口整體負(fù)債增加，消費者會更傾向于儲蓄以應(yīng)對未來可能的經(jīng)濟危機。社會人口學(xué)統(tǒng)計據(jù)俄羅斯科學(xué)院社會學(xué)院的調(diào)查，俄羅斯約42%的人口為中產(chǎn)階級，約6000萬人。需要注意的是，俄羅斯關(guān)于中產(chǎn)階級的定義與西方國家不太一樣，大量的俄羅斯中產(chǎn)階級實際上是俄羅斯政府公務(wù)人員。根據(jù)俄羅斯經(jīng)濟發(fā)展部的數(shù)據(jù)，2013年，俄羅斯的政府公共部門支撐著50%的俄羅斯經(jīng)濟，俄羅斯聯(lián)邦統(tǒng)計局報告顯示政府雇員占總經(jīng)濟活躍人口的25.7%，且在近年內(nèi)保持增長。這樣，政府的近2000萬雇員，大部分落入了“中產(chǎn)階級”的收入框架內(nèi)，他們比其他民眾收入高，是現(xiàn)行的社會政治和社會經(jīng)濟系統(tǒng)的主要受益人。經(jīng)合組織發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，俄羅斯平均可支配收入為$17,230美元每人每年，少于全球平均的$23,938美元。更重要的是，俄羅斯人口中，收入最高的20%人均可支配收入是$33,860美金每人每年，而收入最低的20%每年僅以$5,735美元過活。（俄羅斯本土及跨境零售銷售份額）財務(wù)和支付俄羅斯的銀行業(yè)被俄聯(lián)邦中央銀行管轄，央行是俄羅斯少有的幾個被立法部門，而不是行政部門管轄的政府機構(gòu)之一。央行負(fù)責(zé)監(jiān)管整個俄羅斯經(jīng)濟中的財政板塊。俄羅斯的銀行系統(tǒng)遵從聯(lián)邦法律的規(guī)定，整個銀行系統(tǒng)在嚴(yán)格的規(guī)定管轄之內(nèi)，不過近幾年規(guī)定有所放松。俄羅斯銀行系統(tǒng)被幾大國家金融巨頭所壟斷，包括：SberbankVTBBankGazprombankVnesheconombank(VEB)Rosselkhozbank支付俄羅斯支付方面的情況很獨特，需要花時間來透徹的研究這一領(lǐng)域，尤其是俄羅斯的零售商意見一致地認(rèn)為這是零售中會遇到的關(guān)鍵困難。電商實體貨物交易中，80-95%的付款采用貨到付款方式，電商也必須提前準(zhǔn)備好付款機制來應(yīng)對。現(xiàn)行俄羅斯財政年的劃分是從一年的1月1日到12月31日，與日歷年相同。稅收情況綜述稅法列出了三個層級的稅收：聯(lián)邦，地區(qū)和本地稅收。目前，聯(lián)邦稅收包括VAT，消費稅，所得稅，個人所得稅，采礦稅，國家稅，特種稅和其他的一些。地區(qū)稅收包括企業(yè)財產(chǎn)稅，運輸稅，和賭博稅，本地稅收包括地稅，個人財產(chǎn)稅和貿(mào)易稅。社會保險繳納會進入國家養(yǎng)老金基金、社會保險基金和聯(lián)邦強制醫(yī)療保險基金。針對外公國司的稅收俄羅斯稅務(wù)收入主要來源于當(dāng)?shù)氐摹俺ＴO(shè)機構(gòu)”。俄羅斯稅法決定一個常設(shè)機構(gòu)是不是存在，跟外國公司有沒有在俄羅斯當(dāng)?shù)刈赞k公室并沒有關(guān)系。即使沒有注冊地址，在有些情況下俄羅斯稅法也是可以向一個企業(yè)征收稅款的。對國外公司在俄羅斯取得利潤征稅所適用的稅率跟俄羅斯當(dāng)?shù)仄髽I(yè)適用的稅率是一樣的。從2012年1月開始，稅法包含了新的規(guī)定，根據(jù)一個企業(yè)在俄羅斯常設(shè)機構(gòu)所起的作用，所使用的資產(chǎn)和商業(yè)風(fēng)險來決定如何界定常設(shè)機構(gòu)的收入和稅收情況，這一規(guī)定大致與國際經(jīng)合組織的做法相同。除非有雙重征稅協(xié)定生效，俄羅斯公司付給國外股東的分紅需要預(yù)扣15%的所得稅。其他付給國外公司的款項需要付10-20%的預(yù)扣所得稅。（貨運或租賃運輸車輛所得收入付10%，大部分收入款項，包括版稅、稿酬和大部分利潤收入付20%）。公司利潤稅可以按季度、年度或月度報稅。年度納稅申報表和外國公司在俄羅斯的活動報告必須在3月28日之前交給稅務(wù)機構(gòu)。法律法院系統(tǒng)形式上，從法律角度來說，俄羅斯并沒有判例法，法庭可以不重復(fù)或遵從其他法庭或案件的審判，在實際情況中，理論上，判決結(jié)果可以因為地域和審判長的不同而相差懸殊。但是實際上，地方和初級法院基本上都會遵循高級法院的判決結(jié)果來審理案件。俄羅斯聯(lián)邦的法律框架非常復(fù)雜，初看起來，毫無疑問很嚇人，很多細(xì)微之處都與國際常見的法律不同。俄羅斯的立法系統(tǒng)是在不斷變化和波動著的，地區(qū)間法律規(guī)定有區(qū)別也很常見。所以對基礎(chǔ)法律框架和適用法律的了解不容忽視，尤其是在進入俄羅斯市場的準(zhǔn)備階段，當(dāng)然在已建立商業(yè)以后也一樣。在零售商合法注冊成立公司以后，對相關(guān)法律的理解需求會更加顯著，所需要承擔(dān)的法律責(zé)任也會不同。這里的法律很可能企業(yè)祖國的法律法規(guī)有很大不同。俄羅斯立法機構(gòu)俄羅斯聯(lián)邦的聯(lián)邦法律由聯(lián)邦兩個議院起草和制定。議院由俄羅斯聯(lián)邦委員會（上議院）和國家杜馬（下議院）組成。在進入俄羅斯市場前僅僅考量聯(lián)邦法律是不夠的，忽視適用的地區(qū)法律是個很大的錯誤。在俄羅斯境內(nèi)，各地區(qū)間為了吸引投資會有很激烈的競爭，無論是對俄羅斯境內(nèi)的資本或是國外資本。結(jié)果就是，各個地區(qū)會頒布很多法律、法規(guī)和其他政策來促進或是控制投資，最終達到改善本地社會和經(jīng)濟的目的。將要進入俄羅斯的零售商需要花時間來審視哪個地區(qū)的法律最適應(yīng)于自己的商業(yè)經(jīng)營范圍，最好是能尋求專業(yè)的法律建議。公司形式在俄羅斯聯(lián)邦建立和運營任何形式的公司都受俄羅斯民法的管轄，可能會有其他的公司法規(guī)，法令和指南，也是指向、解釋和擴充民法所規(guī)定的基本框架。國外電商可以不用親自到俄羅斯，就能在俄羅斯成立一個合法的企業(yè)，法律上是可行的。在俄羅斯聯(lián)邦，幾乎所有的事都可以外包給俄羅斯當(dāng)?shù)氐牡谌絹碜觯瑹o論是配送物流，營銷，客戶關(guān)系或是倉儲。不過如果電商選擇這樣做，那就沒有必要再在俄羅斯境內(nèi)注冊公司了。成立公司的好處就是公司可以更方便的傳達決定，內(nèi)部運作更可靠，經(jīng)濟，而且高效。有限責(zé)任公司由一位或多位股東建立，最多50位。要求股本最少10，000盧布。其中一半要在注冊時付清，另一半只做要求。注冊后三月內(nèi)付清注冊資金。主要決策必須由股東在定期舉行的股東會議中決定，日常決策由董事長做出。這一種企業(yè)形式很靈活，取決于公司的需求和資源，可以成立董事會和執(zhí)行委員會。企業(yè)的存續(xù)時間也可以由建立之初的章程作出規(guī)定，或是無限期。股東可以自由離開公司而不需要其他股東的同意股份公司可以是公開股份公司或封閉股份公司。公開股份公司中公司股份可以自由交易，封閉股份公司中股份只能在股東間交易。要求股本最少100，000盧布（公開股份公司）或10，000（封閉股份公司）。所有資本分?jǐn)倿楠毩⒐煞?。如公司沒有另行規(guī)定，企業(yè)存續(xù)時間無限期。同有限責(zé)任公司一樣，管理決定在定期大會中決定，董事長做日常決定。如果有超過50位股東，必須成立董事會，也可以成立監(jiān)管董事會。封閉股份有限公司不需要發(fā)布經(jīng)營活動報告，相反的，公開股份有限公司必須發(fā)布報告，盈虧賬目，和資產(chǎn)負(fù)債表。公開股份有限公司也必須每年審計，而封閉股份有限公司只需要在某些情況下接受審計。合伙企業(yè)俄羅斯普通合伙企業(yè)成立的基礎(chǔ)是兩個或多個個人之間的合約，在負(fù)債的情況下，合伙人的個人資產(chǎn)可以被用來償還合伙企業(yè)的債務(wù)。所有合伙人對公司的管理決定負(fù)同等責(zé)任。在注冊之初，合伙人需要付清承諾資本的至少一半，另一半需要在合伙企業(yè)合約規(guī)定的時間內(nèi)付清。有限責(zé)任合伙企業(yè)需要由普通合伙人和有限責(zé)任合伙人共同組成，但人數(shù)可以不同。個體經(jīng)營者個體經(jīng)營是最基本的一種商業(yè)形式。主要決定由創(chuàng)始人做出，對最低股本也沒有限制。但是個體經(jīng)營者不是一個法人實體，也就是說一旦有債務(wù)，個體經(jīng)營者的個人財產(chǎn)是可以被拿來償還債務(wù)的。個體經(jīng)營者也必須每年申報個人所得稅。代表處和分支機構(gòu)代表處和分支機構(gòu)可以說是建立法人實體之外的另一種選擇，讓國外電商在選擇不注冊法人實體時，仍然可以在俄羅斯境內(nèi)有實體存在。但是這些機構(gòu)所允許的經(jīng)營活動是很有限的。物流俄羅斯境內(nèi)物流絕不容易，即使只考慮地域，龐大的國土面積對物流也是很大挑戰(zhàn)。要將物品送給分布在1707.5萬平方公里地域的1.47億人口，無論從時間或是成本來說，這本身就是一個令人怯步的任務(wù)。而且，這個國家跨越了11個時區(qū)，兩大洲，顧客對于電商配送的期待也是各種各樣。俄羅斯是世界上領(lǐng)土面積最大的國家，即使是它在亞洲和歐洲的部分，也分別比兩大洲其他任何國家都廣大。（俄羅斯跨境電商銷售的主要來源）總則最低限度，電商也應(yīng)該選出一個合適的合作伙伴，這個合作伙伴能高效的應(yīng)對俄羅斯的廣大地域和氣候與溫度的差異，履行物流配送的責(zé)任。在這里，運送費用會比西歐國家高出許多，很大程度上是因為貨物需要長距離運輸。俄羅斯有郵政系統(tǒng)，但使用俄羅斯郵政存在的問題包括：1.俄羅斯郵政配送的一般用時為10-14天。如果是到偏遠地區(qū)還會更長，跨境運輸有可能需要幾個月。2.會有包裹遺失甚至是被盜的情況。不過這種情況在近幾年已經(jīng)有所改善，行業(yè)協(xié)會NAMO在2014年就發(fā)布報告說只有不到1%的包裹會遭此厄運。3.俄羅斯郵政所使用的貨物到達通知系統(tǒng)效率很低。4.在郵局取包裹時很有可能要排長隊。5.俄羅斯郵政會加收“保管費”，如果幾天之內(nèi)包裹都被留在郵局沒有人來取的話。保存時間也并沒有很明確的追蹤，許多包裹在標(biāo)準(zhǔn)存放時間到來之前就已經(jīng)被退回給寄送人。盡管速度慢，不太可靠，服務(wù)費還很高，俄羅斯郵政在俄聯(lián)邦的配送范圍是最廣的。做最佳選擇如果電商只準(zhǔn)備在俄聯(lián)邦境內(nèi)售賣有限數(shù)量的商品，通常會選擇與由當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的運送公司簽協(xié)議，僅將這一部分貨物運送到地址。這一過程相對簡單，非常需要第三方的配合。另外，運送公司也方便在出問題或有延遲的時候跟顧客解釋。如果有其他考慮，也可以在俄羅斯設(shè)置常駐機構(gòu)，通常的解決方案包括：1.在俄羅斯設(shè)置倉儲。這樣可以節(jié)省跨國運輸花費的大量時間，避免單個貨物運送至顧客手中所帶來的成本和流程中的麻煩?？鐕闶凵虘?yīng)該將貨物以大宗貨物運送到俄聯(lián)邦，雖然這樣也會有不同的流程和復(fù)雜手續(xù)產(chǎn)生。當(dāng)然這個選擇并不適用于數(shù)量不多的跨境銷售貨物，成本可能會超過收益。在這種情況下，尋求第三方倉儲會是比較好的解決辦法，沒有必要再在俄羅斯設(shè)立單獨機構(gòu)。2.如果顧客的需求增長到一定階段，也可以在俄境內(nèi)設(shè)立生產(chǎn)制造設(shè)施。（俄羅斯顧客選擇跨境電商購買的原因）用戶體驗俄羅斯的顧客并不是一成不變的，這個世界上領(lǐng)土面積最大的國家孕育著非常豐富多彩的文化。因此滿足這些不同的顧客的需求，尤其是地域不同，城市和鄉(xiāng)村差異存在，年齡、性別和其他人口統(tǒng)計特征被考慮進來的時候，就不再是一個簡單的任務(wù)。當(dāng)?shù)靥卣鞫砹_斯線上市場有一些奇怪之處，因此電商需要入鄉(xiāng)隨俗，本地化一些運作。比如說，俄羅斯買家比起其他地方的顧客來說喜歡在購買之前跟賣家在線上交流，這讓他們覺得是從“別的人”手里買東西，因此與顧客的交流不容忽視。幾乎所有的俄羅斯零售網(wǎng)站都將他們當(dāng)?shù)氐穆?lián)系電話很明顯的顯示在主頁上，也會提供免費電話讓顧客打來咨詢或?qū)で髱椭?。配送信息之前提到過俄聯(lián)邦最受歡迎的支付方式是貨到付款。這可以導(dǎo)致高退還率，但是在俄羅斯這是電商需要提供的一個支付選擇。俄羅斯顧客認(rèn)為有多種配送選擇很重要，受訪的顧客10人中有8人會因為配送選擇決定是不是從一個電商那里買東西。對配送時間來說，大部分俄羅斯人希望他們買的東西在下單后7-10天內(nèi)就可以到他們手上，不過比較偏遠地區(qū)的顧客也會相對的放低一點他們對配送時間的要求。免費次日達和”先試后買“是最受歡迎，最常用的配送選擇。人口趨勢男性比女性平均上網(wǎng)時間更長，而且傾向于買不同種類的東西，女性花更多時間逛購物網(wǎng)站。汽車配件和電子產(chǎn)品配件，像是手機和電腦，常常是男性買的，女性傾向于買更多服飾和小孩用品。年輕人，尤其是來自中高收入家庭和受過高等教育的那些，會更精通最近的新科技，會更信任線上購物和支付方式。這樣，他們自然會在線上花更多錢。俄羅斯人很有名的對商品價格敏感，總體來說會從多家線上商店比較價格。結(jié)果導(dǎo)致俄羅斯線上顧客忠誠度很低。這些顧客也會對網(wǎng)上的商品信息更警覺，對價格和配送選擇也很挑剔，所以為了提高顧客的轉(zhuǎn)化率，最好還是對這些信息、對顧客持坦率的態(tài)度。信任是另一個關(guān)鍵的因素。社交媒體俄羅斯的社交媒體參與度超過全球平均數(shù)。這種使用社交媒體的傾向不容忽視，對電商來說是個很好的觸及顧客的手段。2013年，51%的俄羅斯網(wǎng)民會在社交媒體上選擇關(guān)注他們喜歡的品牌或零售商。（2015年4季度俄羅斯社交媒體/消息類app的滲透率）

北京網(wǎng)貸行業(yè)又迎來新動向。4月24日，北京商報記者了解到，北京市將于5月公布網(wǎng)貸平臺整改驗收辦法，并啟動驗收工作，未來合格一家，公示一家。北京市金融工作局副巡視員沈鴻指明了現(xiàn)存網(wǎng)貸機構(gòu)存在的五大問題，明確指出未來風(fēng)險準(zhǔn)備金必須更名、引入持牌機構(gòu)資金的平臺可能不認(rèn)定為“P2P”、集合標(biāo)模式被禁止等。在分析人士看來，隨著網(wǎng)貸整改期限的臨近，行業(yè)洗牌將加劇。5月啟動整改驗收今年春節(jié)過后，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺發(fā)出《事實認(rèn)定整改通知書》，涉及8方面148條，截至目前已下發(fā)380余份。據(jù)收到整改通知書的平臺反饋，整改的項目少則十多條，多則近百條，平臺普遍存在的問題包括大標(biāo)、風(fēng)險備用金等。按照相關(guān)要求，網(wǎng)貸平臺收到《事實認(rèn)定整改通知書》后，須在15個自然日內(nèi)提交整改計劃，后續(xù)每隔15日上報整改進度。當(dāng)企業(yè)自認(rèn)為整改完畢，應(yīng)向?qū)ｍ椪无k公室提交整改報告和驗收申請，通過監(jiān)管部門驗收后才能申請備案。而多達148條的《事實認(rèn)定整改通知書》被市場評為目前為止最嚴(yán)厲的整改要求，對此，沈鴻透露了“驗收備案”的基本原則：高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、可操作，并按照一個“辦法”、三個“指引”制定北京網(wǎng)貸整改驗收辦法，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）和《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息披露指引》。沈鴻表示，驗收過程中，重質(zhì)量，不惟數(shù)量，不論出身，不論大小，不設(shè)批次，合格一家，公示一家。網(wǎng)貸平臺在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規(guī)，對于一些存量問題，監(jiān)管層也會給一定時間去消化。據(jù)沈鴻表示，已經(jīng)存續(xù)的平臺，要重點解決以下五大問題：資金存管、風(fēng)險準(zhǔn)備金、線下門店、集合標(biāo)、引入機構(gòu)資金，并給出了基本的解決路徑。風(fēng)險準(zhǔn)備金須改名針對此前備受爭議的風(fēng)險準(zhǔn)備金，沈鴻也給出了解讀。“網(wǎng)貸平臺可以設(shè)置‘風(fēng)險緩釋金’，但不能叫‘風(fēng)險準(zhǔn)備金’或‘風(fēng)險備付金’。另外，‘風(fēng)險緩釋金’應(yīng)該從平臺盈利中提取，而不是從交易額中劃出來，且不能對外宣傳強調(diào)‘平臺安全’”。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，網(wǎng)貸平臺“風(fēng)險準(zhǔn)備金”和“風(fēng)險備付金”的提法有悖于《暫行辦法》中關(guān)于網(wǎng)貸平臺不準(zhǔn)變相提供增信的要求，但提取風(fēng)險準(zhǔn)備金的做法又的確有利于投資人的權(quán)益保護，不宜進行取締，所以，風(fēng)險準(zhǔn)備金的改名和資金來源的限定，都可視作一種折中處理。多位平臺人士也十分認(rèn)同“風(fēng)險緩釋金”這一稱呼。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥則認(rèn)為，“風(fēng)險緩釋金”并不對外強調(diào)“平臺安全”，在提供一定程度的風(fēng)險保障外，也不會對投資者造成風(fēng)險意識的干擾。此外，“風(fēng)險緩釋金”從平臺盈利中提取，避免了資金被亂用的可能性，同時“風(fēng)險緩釋金”可以交由銀行存管，接受多方面的監(jiān)督。短融網(wǎng)總經(jīng)理楊夏耘表示，設(shè)立“風(fēng)險緩釋金”表明平臺可以通過風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險的損失頻率或影響程度。但“風(fēng)險緩釋金”的用途仍需進一步明確。同時，網(wǎng)貸平臺是提供金融信息中介服務(wù)，監(jiān)管辦法也明確要求不能提供增信服務(wù)，所以平臺不能對外宣傳強調(diào)“平臺安全”。無論是“風(fēng)險備用金”還是“風(fēng)險緩釋金”，網(wǎng)貸平臺應(yīng)把重心和注意力放在信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等金融信息中介核心服務(wù)上。網(wǎng)貸平臺有條件認(rèn)定“P2P”網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)歷一輪又一輪洗牌后，一些優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸平臺也浮出水面，甚至有部分金融機構(gòu)開始與網(wǎng)貸平臺開展合作，合作模式包括銀行購買網(wǎng)貸平臺上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、網(wǎng)貸平臺與銀行合作推出助貸業(yè)務(wù)。此前這種行為也被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是新金融與傳統(tǒng)金融合作的“破冰”表現(xiàn)。但這種合作模式可能也存在一定的合規(guī)風(fēng)險。沈鴻表示，對于網(wǎng)貸平臺引入持牌機構(gòu)資金，要求網(wǎng)貸平臺不要在P2P平臺上做，因為不符合《暫行辦法》的要求。按照穿透監(jiān)管原則，銀監(jiān)會要規(guī)范持牌機構(gòu)的行為，監(jiān)管的對象是銀行?！皩τ诰W(wǎng)貸平臺引入持牌機構(gòu)資金的做法不能說不合規(guī)，但銀監(jiān)部門未來可能不認(rèn)定其平臺為‘P2P’?！鄙蝤欉M一步解釋。不過，業(yè)界對此較為樂觀。薛洪言表示，接入持牌機構(gòu)資金進行放貸，可視做一種助貸行為，看做是平臺針對持牌金融機構(gòu)提供的一種放貸輔助性服務(wù)，本質(zhì)上不屬于P2P的業(yè)務(wù)范疇，也不符合監(jiān)管對P2P小額普惠的定位。對相關(guān)平臺而言，只需要將相關(guān)業(yè)務(wù)進行拆分即可。楊夏耘表示，引入持牌機構(gòu)資金其實大部分是助貸模式，助貸機構(gòu)通常更了解客戶，做貸前客戶信息收集和反欺詐，在貸后配合銀行做一定催收工作，助貸機構(gòu)和銀行均發(fā)揮各自的優(yōu)勢。而網(wǎng)貸平臺是直接做信息撮合，是完全不同的模式，不存在直接的影響。集合標(biāo)模式被禁止在集合標(biāo)方面，沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺上“多對多”的集合標(biāo)必須禁止。雖然監(jiān)管不要求一步到位，但網(wǎng)貸平臺須拿出整改辦法。整改之后，決不允許出現(xiàn)新的集合標(biāo)。薛洪言表示，集合標(biāo)是目前行業(yè)內(nèi)的主流產(chǎn)品模式，但在監(jiān)管看來，這種模式存在一定的期限錯配風(fēng)險，前期曝光的《整改要求》也明確禁止平臺“將散標(biāo)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)打包發(fā)售”。監(jiān)管的這一界定將對行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)生很大的影響，散標(biāo)匹配模式可能重新成為行業(yè)主流形態(tài)。馬天帥表示，“多對多”的集合標(biāo)作為一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，由于具有提高平臺成交效益、更好地連接借款人資金需求和出借人投資需求的優(yōu)勢而被網(wǎng)貸平臺所青睞，但由于信息披露不充分，存在很大風(fēng)險，容易出現(xiàn)期限錯配和流動性錯配的問題，同時由于信用鏈條拉長，風(fēng)險加劇，資金是否會流入平臺也缺乏監(jiān)管，因此弊大于利。監(jiān)管對“多對多”的集合標(biāo)進行整改，也是為了保護投資人利益，避免網(wǎng)貸平臺觸碰非法集資的雷區(qū)。楊夏耘建議監(jiān)管部門在出新規(guī)的同時也提出了一些疑問，如“理財計劃”是在客戶授權(quán)情況下，做了分散投資，避免了單個標(biāo)的風(fēng)險導(dǎo)致單個客戶血本無歸，在分散風(fēng)險方面有一定的積極作用，而P2P平臺的“理財計劃”是“多對多”的方式，是否算集合標(biāo)？是否P2P平臺只能回到散標(biāo)和債轉(zhuǎn)標(biāo)時代？另外，在線下門店方面，“存量門店必須逐漸減少，未來嚴(yán)禁設(shè)立線下門店，尤其是做推廣宣傳的門店、以采集信息及貸后跟蹤為名義的門店，都將禁止”。沈鴻表示，金融局會給平臺一定的時間用于削減門店，不會要求一步到位；第一步，要求單家網(wǎng)貸平臺的線下門店壓縮到100家以內(nèi)，在經(jīng)濟較發(fā)達的省市，每個省市不要超過5家門店；第二步，根據(jù)各家平臺的實際情況制定具體辦法。此外，銀行存管方面，在京的網(wǎng)貸機構(gòu)，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設(shè)有分支機構(gòu)的銀行進行資金存管。在備案之前，在京網(wǎng)貸機構(gòu)也可以找外省市銀行進行存管，不影響整改驗收。一半平臺恐遭淘汰《暫行辦法》將整改的時間結(jié)點設(shè)置在今年8月24日，距今不到4個月。按照監(jiān)管要求，屆時未能完成備案登記的機構(gòu)，或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改或者予以取締。沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺備案的啟動時間，有可能延后一段時間，但驗收時間不會延后。金融局將及時公示進展，按照“發(fā)放整改通知書、平臺整改、驗收、驗收結(jié)果公示、平臺申請備案公示、備案、備案結(jié)果公示”的流程進行。其中，共有三次公示，最大限度做到信息公開透明。馬天帥表示，自合規(guī)整改大幕拉開后，各平臺按照合規(guī)條款有序推進，但對于一些存量問題，還需要一些消化的時間，總體來看，規(guī)模靠前的平臺可以在整改大限之前基本合規(guī)。但對于一些“問題”平臺，在僅剩的4個月里完成整改有一定難度，尤其是像資金存管等行業(yè)準(zhǔn)入的硬門檻來說，還是會把一部分小平臺擋在門外。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，全國共有266家網(wǎng)貸機構(gòu)與銀行簽訂了存管業(yè)務(wù)協(xié)議，只占到網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)的11.39%?！百Y金存管僅僅是眾多整改內(nèi)容的其中一個，還不算其他的整改內(nèi)容，如果按照這個比例，再加上后續(xù)4個月的整改期，保守估計，行業(yè)將有一半平臺會被淘汰?！瘪R天帥說道。薛洪言表示，網(wǎng)貸平臺究竟是去是留，既有合規(guī)門檻的問題，也有行業(yè)發(fā)展前景的問題。從合規(guī)門檻的角度看，未來能達標(biāo)的平臺可能不會超過500家；而考慮到行業(yè)分化加速和發(fā)展前景收窄，500家平臺不排除會有很多主動退出，估計未來能保持持續(xù)經(jīng)營的平臺數(shù)量不會超過300家。

在因“搭售”事件被中國消費者協(xié)會“點名”之后，攜程網(wǎng)卻并不愿承認(rèn)有“搭售”之嫌，并“喊冤”稱，初衷是為了給消費者帶來“一站式服務(wù)”。攜程網(wǎng)再度回應(yīng)“搭售”質(zhì)疑，攜程表示，其機票部門的大數(shù)據(jù)顯示，消費者購買機票時，早已不限于“僅購買一張機票”，眾多消費者偏向于選擇全面的“一站式”旅行產(chǎn)品和服務(wù)。“旅客的出行需求正從單一化走向多元化、個性化、復(fù)雜化?！睌y程相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為一站式出行平臺，攜程面對需求變化趨勢，通過調(diào)查研究與大數(shù)據(jù)分析，打造了一系列滿足旅客需求的增值服務(wù)產(chǎn)品，包括接送機車、貴賓休息室、延誤取消保險、在線行李額購買等創(chuàng)新產(chǎn)品。言下之意，攜程認(rèn)為，在出售機票時給出保險、酒店優(yōu)惠券、租車優(yōu)惠券等其他服務(wù)選項，符合當(dāng)下消費者的出行需求。不過，從近期媒體對于“搭售”事件的報道中可以看到，消費者對于攜程“搭售”的質(zhì)疑主要在于：在購買機票時，包括保險、酒店優(yōu)惠券等其他服務(wù)都為默認(rèn)勾選。也就是說，如果消費者不仔細(xì)瀏覽預(yù)定頁面并手動取消勾選，系統(tǒng)就會默認(rèn)支付所有勾選的服務(wù)內(nèi)容。對此，攜程在4月20日的最新回復(fù)中也給出了解釋。攜程機票事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者強調(diào)，在機票預(yù)訂頁面的底部明細(xì)中，已選產(chǎn)品和價格都會一一列出，讓用戶明明白白消費，“如果用戶確認(rèn)不需要上述推薦產(chǎn)品，所有的X產(chǎn)品都能輕松勾選取消”。默認(rèn)勾選是否屬于“搭售”？消費者是否真的認(rèn)可這種“一站式”銷售模式？在澎湃新聞對該事件報道后，網(wǎng)友的評論也表現(xiàn)出兩種截然不同的態(tài)度。“別找借口，初衷不是為了捆綁銷售多賺錢么？”網(wǎng)友“ontrain”顯然并不認(rèn)同默認(rèn)勾選的銷售方式，還有不少網(wǎng)友反映，只要稍不注意就容易多購一些原本并不需要的服務(wù)，有一種“受騙”的感覺；但也有網(wǎng)友并不反感攜程的銷售方式，網(wǎng)友“吃瓜群眾黃同學(xué)”稱，“這種一站式服務(wù)有時候真心挺方便的，不過如果你不需要的話，那就直接取消唄”。也有消費者提出，攜程應(yīng)當(dāng)將默認(rèn)勾選改為默認(rèn)不勾選，把主動選擇的權(quán)利交給消費者。事實上，“搭售”的銷售模式在OTA（在線旅行社）平臺上普遍存在，澎湃新聞在途牛、同程、飛豬、驢媽媽等OTA預(yù)定平臺上看到，在預(yù)定機票時，這些平臺的系統(tǒng)都會或多或少地默認(rèn)勾選購買保險等其他服務(wù)項目。中消協(xié)也在4月19日表示，上述的經(jīng)營模式并不局限于攜程網(wǎng)，其他OTA企業(yè)也存在。賺更多錢也好、提供更好的服務(wù)也好，無論攜程等OTA平臺的初衷究竟為何種，默認(rèn)勾選的營銷模式是否合理、是否應(yīng)當(dāng)繼續(xù)存在才是該事件爭議的焦點。對于默認(rèn)勾選額外消費項目的營銷行為，中消協(xié)方面認(rèn)為，該問題“涉嫌侵犯了消費者自主選擇權(quán)等權(quán)益。”對此，中消協(xié)表示，已對其中涉及的消費者權(quán)益問題啟動調(diào)查。

在醞釀半年之后，非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(下稱“網(wǎng)聯(lián)”)終于啟動試運行。據(jù)接近網(wǎng)聯(lián)處人士表示，首批接入了3家市場份額較大的第三方支付機構(gòu)——支付寶、財付通、京東金融旗下的網(wǎng)銀在線以及4家商業(yè)銀行。試運行結(jié)束后，將按計劃、分批次安排其他銀行和支付機構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。值得關(guān)注的是，此前計劃由兩家支付巨頭（支付寶和財付通）主導(dǎo)建設(shè)的思路由于備受爭議而被否決。為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨立性，此次在股權(quán)結(jié)構(gòu)的設(shè)計上，央行系第一大股東，央行下屬六家單位將共出資約7億元，占股比例超過30%，而支付寶和財付通分別持股約10%左右。此前，10月下旬，央行正式發(fā)文批復(fù)中國支付清算協(xié)會（下稱協(xié)會）籌備網(wǎng)聯(lián)的建設(shè)，即按照市場化方式組織建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺。按照前述文件的主要內(nèi)容，央行將網(wǎng)聯(lián)平臺定位于“主要處理非銀行金融機構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，”并強調(diào)“不得處理銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)起的跨行支付業(yè)務(wù)”，各參與機構(gòu)（支付機構(gòu)和銀行）按照“共建、共有、共享”及人民銀行有效監(jiān)管原則，合理設(shè)計運營機構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)。功能：只做清算，掌握資金流向據(jù)財新網(wǎng)報道，首批接入四家商業(yè)銀行和三家最大的支付機構(gòu)支付寶、財付通和京東金融旗下的網(wǎng)銀在線，第二批包括快錢支付、平安付、百付寶等；以后每個月陸續(xù)接入技術(shù)籌備到位的銀行和第三方支付機構(gòu)?！熬W(wǎng)聯(lián)”的全稱是“非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺”，指要為支付寶、財付通這類非銀行的第三方支付機構(gòu)搭建一個共有的轉(zhuǎn)接清算平臺，受央行監(jiān)管。事實上，并非網(wǎng)上的發(fā)卡機構(gòu)，只是一個清算平臺，類似于銀行間的大小額清算系統(tǒng)，并不做支付。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺的最大意義在于切斷大量第三方支付機構(gòu)直連銀行的模式，解決第三方支付機構(gòu)多個備付金賬戶、資金賬戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜且透明度低等問題，回歸支付和清算相獨立的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。據(jù)了解，在現(xiàn)有的第三方支付模式中，同一支付機構(gòu)除了在備付金存管銀行開立賬戶之外，還可以在多家備付金合作銀行開立賬戶；同時一家銀行也將對接多家支付機構(gòu)。在此模式下，支付機構(gòu)用戶的支付清算，實際上是該支付機構(gòu)內(nèi)部的資金流轉(zhuǎn)，其信息隱藏在支付機構(gòu)內(nèi)部。監(jiān)管機構(gòu)只能看到銀行賬戶金額的變動，看不到資金流轉(zhuǎn)的詳細(xì)信息，這就暗藏違法違規(guī)的隱患。必要性：備付金統(tǒng)一存管除了直連模式的改變，網(wǎng)聯(lián)平臺統(tǒng)一托管備付金也將重拳直擊第三方支付行業(yè)的痛點。所謂備付金，是支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。雖然此前央行規(guī)定一家支付機構(gòu)只能選一家銀行作為備付金存管銀行，但備付金合作銀行并不受限制。大型支付機構(gòu)靠手里巨額的沉淀資金可以存到多家銀行，甚至同家銀行的不同分行，以降低費用和變相實現(xiàn)直連。業(yè)內(nèi)人士表示，備付金不僅能產(chǎn)生“隱形收益”，而且是第三方支付機構(gòu)與商業(yè)銀行談判托管協(xié)議的利器。統(tǒng)一托管后，大型支付機構(gòu)很可能“受傷”。據(jù)媒體報道，繼年初央行發(fā)布備付金存管通知后，部分支付機構(gòu)日前接到央行下發(fā)的《支付機構(gòu)將部分客戶備付金交存人民銀行操作指引》（以下簡稱《指引》），重申交存的“大限”為今年4月17日，并對支付機構(gòu)交存?zhèn)涓督疬M行了操作層面的明確和細(xì)化。首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。這意味著支付機構(gòu)靠備付金吃利差、與銀行談判的籌碼將不復(fù)存在?！熬W(wǎng)聯(lián)上線為備付金集中存管提供了條件，而備付金集中存管后，除了集中存管行外，大多數(shù)銀行都將難以獲得資金沉淀。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言對新浪科技表示。影響：第三方支付迎變局網(wǎng)聯(lián)平臺的設(shè)立，雖然沒有直接觸動第三方支付的利益格局，但是第三方支付面臨信息透明化和經(jīng)營規(guī)范化的挑戰(zhàn)。薛洪言認(rèn)為，對于第三方支付機構(gòu)而言，網(wǎng)聯(lián)的上線打破了信息孤島，也破除了備付金的多頭存管模式，雖然會在一定程度上增加支付成本，但從整個行業(yè)角度看，有利于其健康可持續(xù)發(fā)展。但具體到不同支付機構(gòu)，影響也有所不同。薛洪言稱，“對于已經(jīng)建立起完善的銀行直連體系的支付巨頭而言，網(wǎng)聯(lián)上線抹平了其直連體系帶來的壁壘優(yōu)勢，打破了因體驗優(yōu)化帶來的市場份額的自我強化循環(huán)；而對中小支付機構(gòu)而言，網(wǎng)聯(lián)的上線將會大大提高其支付賬戶覆蓋的銀行數(shù)量，支付體驗會有大幅的提升，是個利好因素。但考慮到網(wǎng)聯(lián)對銀行直連模式的替代有一個過程，所以上述影響也是逐步釋放的，有一個緩沖期，整體上對行業(yè)格局便很難有大的影響。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼對此表達了相同的觀點，他認(rèn)為對中小支付機構(gòu)是利好的?！皩τ诘谌街Ц稒C構(gòu)來說，要和許多銀行談判、開放接口，對接的銀行的多少往往成了機構(gòu)的競爭優(yōu)勢之一。對于談判能力較弱的中小機構(gòu)而言，往往是不利的。網(wǎng)聯(lián)平臺的上線，將省去支付機構(gòu)和銀行談判的步驟，改變中小機構(gòu)話語權(quán)較弱的局面。”“網(wǎng)聯(lián)的試運行只是一個新時代的開始。從長遠來看，對于整個第三方支付行業(yè)來說，是一種利好；對于規(guī)范銀行和第三方支付機構(gòu)之間的合作，也是一種促進?！倍ｍ祵π吕丝萍急硎尽?/div>