剛剛過去的“雙11”，360互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的《2016年雙十一中國網(wǎng)購安全專題報告》顯示，在全民網(wǎng)購狂歡的同時，騷擾電話創(chuàng)下歷史新高，釣魚網(wǎng)站也進入異?；钴S狀態(tài)。騷擾電話日攔截1.8億次數(shù)據(jù)顯示，“雙11”當天，360手機衛(wèi)士攔截的騷擾電話多達1.8億次，垃圾短信攔截量高達1.9億次，紛紛創(chuàng)下歷史新高。在“雙11”前十天，360手機衛(wèi)士共攔截各類騷擾電話16.2億次，平均每天攔截1.6億次。在11月11日當天，攔截量達到1.8億次，騷擾電話也刷新了歷史最高紀錄。在這些騷擾電話中，廣告推銷占比最高，其次為詐騙電話和房產(chǎn)中介。詐騙短信數(shù)量較平時翻了1倍多。從詐騙短信發(fā)送號碼來看：利用偽基站發(fā)送的，冒充銀行客服號955XX的最多，占比近四成。其中，冒充銀行的詐騙短信對應的最主要詐騙方式是虛假的“積分兌換”，虛假的“銀行賬戶異常、失效、升級信息”等。值得注意的是，今年以來，隨著國家對銀行卡、手機卡實名制管理的不斷加強，出現(xiàn)很多專門以銀行卡、電話卡需要進行實名補錄、身份信息認證為接口，騙取用戶個人信息的詐騙短信。剁手黨被釣魚5000多萬次報告還指出，“雙11”當天，360共為全國用戶攔截釣魚網(wǎng)站攻擊5193萬次，較2015年大幅下降52.8%，但全天共截獲新增釣魚網(wǎng)站數(shù)量同比增長18.7%。360首席反詐騙專家裴智勇分析指出，在往年“雙11”都會大規(guī)模爆發(fā)的虛假購物類釣魚網(wǎng)站今年大幅減少，說明經(jīng)過多年的手機購物APP應用逐漸普及，平時喜歡網(wǎng)購的人士一般會安裝淘寶、京東等手機客戶端，釣魚網(wǎng)址到達消費者的概率大大減少。但虛假購物類釣魚網(wǎng)站的制作更加精良，并有大量釣魚網(wǎng)站是通過入侵正規(guī)網(wǎng)站完成的。據(jù)了解，11月10日和11日，釣魚網(wǎng)站的制作者使用包括模仿正規(guī)電商網(wǎng)站、仿造知名銀行站點、適配手機定向釣魚等多種花樣的釣魚攻擊技術來欺騙用戶，并與安全廠商“斗法”，且釣魚網(wǎng)站所仿冒的對象也是應有盡有。根據(jù)獵網(wǎng)平臺(首個警民聯(lián)合網(wǎng)絡詐騙舉報平臺)統(tǒng)計，11月1日至11日，該平臺共接到全國用戶報案532起，涉案總額約491.2萬元，人均損失約9233元，略高于今年第三季度的9187元。

在香港，可以不用現(xiàn)金而用直接用支付寶、微信支付嗎？近日，香港金融管理局(金管局)發(fā)出第一批“儲值支付工具牌照(SVF)”，支付寶和微信均在獲批之列。自此，支付寶、微信支付終于在香港合法落地。早在2007年，支付寶就開始布局香港市場。來自支付寶的數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月，香港已有近6000家線下實體店鋪開通了支付寶付款，范圍涵蓋百貨、便利店、超市、酒店和主題樂園等場景。微信錢包也于2016年初始向香港地區(qū)用戶推出微信錢包服務，搶占移動支付先機。第三方移動支付領域，內(nèi)地已然走在世界前列。出門不帶現(xiàn)金，用手機掃碼支付似乎成了內(nèi)地居民的一種新消費習慣。而這些人同時也是構成內(nèi)地赴香港旅游購物的主要人群?！按航喯戎?，香港零售業(yè)最先嗅到商機，美妝、超市、快餐、商場成為香港最早一批試水新支付方式的商家。內(nèi)地游客無疑是這波風潮的引領者和實踐者。但是，在相當長的時間里，香港本地居民卻并沒有享受到支付寶、微信支付等帶來的便捷服務。一方面，在香港本土早已有了一位強勁的對手——八達通卡。20年前就已經(jīng)推出的八達通卡，幾乎支持香港所有日常消費場景：快餐店、便利店、超市、巴士、渡輪、醫(yī)院、學校等，“一卡在手”就能實現(xiàn)消費和充值。另一方面，申請支付寶需要實名認證，香港居民需要提供在內(nèi)地辦理的銀行卡、手機號碼及港澳居民來往內(nèi)地通行證。根據(jù)中國人民銀行的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》要求，如果用戶支付賬戶未能補全身份信息，那么通過支付寶賬戶余額進行支付會受到一定影響。這就直接將大量香港用戶擋在門外。為了搶占香港市場，支付寶推出兩種方式代替支付寶余額支付：信用卡和支付寶購物卡。但使用信用卡在淘寶上支付會被收取1.5%-3%的手續(xù)費；而使用支付寶購物卡，則需要使用儲值卡充值余額的方式，要承受一定匯率波動的風險。同樣，港版微信錢包能提供的服務也有限，香港用戶不能通過微信轉(zhuǎn)賬給朋友，也不能在便利店使用微信支付功能。港版微信也沒有微信紅包功能，即香港用戶不能向微信好友發(fā)紅包。此番，支付寶和微信支付拿到SVF，對香港商家、內(nèi)地游客及香港本土市民都是一大利好。這不僅意味著香港商家及內(nèi)地游客能繼續(xù)使用支付寶、微信支付帶來的便利，曾經(jīng)阻礙香港本土用戶的因素，也將有所改變。按照香港金管局發(fā)布的文件，持牌機構的運營范圍包括線上支付、銷售點流動支付、P2P轉(zhuǎn)賬以及實體卡四個方面。支付寶拿到的運營范圍是線上支付。支付寶方面表示，支付寶之后會開出一個專門的“港幣賬戶”，用于淘寶消費可以免除服務費，也會根據(jù)實時匯率兌換成人民幣進行結算。香港用戶可以將本地銀行卡與這些支付工具綁定，直接存入港幣用于日常消費，也不用受到內(nèi)地“網(wǎng)絡實名制”要求的限制。微信錢包的運營范圍有兩樣：線上支付和P2P轉(zhuǎn)賬。微信支付方面解釋，線上支付和大陸的理解一樣的，香港版的微信錢包也有九宮格，提供一些線上支付的服務。P2P轉(zhuǎn)賬指的是WeChat用戶之間的轉(zhuǎn)賬(P2P是英文的peer-to-peer，點對點)，與大陸理解的P2P(person-to-person)不同。需要特別提到的是，按照規(guī)定，支付寶和微信錢包運營范圍都不包括“銷售點流動支付”，指的是實體店鋪線下支付功能。這對內(nèi)地游客來說影響不大，但對于香港居民，這意味著將不能在香港的實體店使用二維碼支付。在百貨、便利店、超市、酒店和主題樂園等場景消費，消費者需要與店員進行線上轉(zhuǎn)賬消費，支付步驟較為繁瑣，和其他支付方式相比受歡迎度會大打折扣。香港作為國際金融中心，擁有龐大的市場，在金融市場管理方面也比較成熟，更符合國際標準。如果能在香港闖出一片天地，對兩家公司完善國際化戰(zhàn)略布局都大有裨益。顯然，此次發(fā)放的牌照，對支付寶和微信來說，不是終點。最新消息顯示，支付寶將于今年10月13日停售支付寶購物卡，同日推出港幣增值服務。為了吸引香港本土用戶，支付寶已經(jīng)率先開鑼。

央行昨日在官網(wǎng)公布了對易寶支付有限公司(以下簡稱為“易寶支付”)的處罰公告，沒收其違法所得約1059.2萬元，并處以違法所得4倍的罰款約4236.9萬元。對此，易寶支付官網(wǎng)回應稱，堅決支持并認真執(zhí)行人民銀行的決議，深刻反省自身不足，目前絕大部分問題已經(jīng)得到整改落實。央行稱，經(jīng)核查，易寶支付存在違反相關清算管理規(guī)定等違規(guī)現(xiàn)象。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等法律制度對易寶支付做出處罰。經(jīng)過野蠻生長的支付市場，正迎來一場清查風暴?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治啟動近四個月，有媒體透露，作為支付領域的一項重要整治內(nèi)容，二清市場正經(jīng)歷大規(guī)模摸底，其監(jiān)管目標直指全面取締。二清是指沒有獲得央行支付業(yè)務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業(yè)務的一種模式，它與一清的區(qū)別在于結算中多出的一道無資質(zhì)中轉(zhuǎn)手序。此次易寶支付被罰即是涉及二清跑路事件。易寶支付不是第一家被央行處罰的第三家支付公司。此前，央行對通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務開展了銀行卡收單業(yè)務檢查，發(fā)現(xiàn)存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息等嚴重違規(guī)行為，依法沒收兩家企業(yè)違法所得合計超900萬元，處以罰款合計超3700萬元。

3月22日消息，今日支付寶通過其官方微博表示，為配合即將于7月1日實施的《非銀行網(wǎng)絡支付管理辦法》，“我們將陸續(xù)邀請部分用戶完成賬戶升級”。據(jù)悉，央行此前出臺的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》征求意見稿對實名制要求頗高。意見稿將支付賬戶分為綜合賬戶、消費賬戶兩種類型。要求綜合賬戶要面對面的方式核驗身份，或者采用5種以上的驗證方式進行交叉驗證；消費賬戶需要3種以上的方式進行交叉驗證。這將在很大程度上提高準入門檻，增長用戶獲取成本。支付寶此次“邀請部分用戶完成賬戶升級”，也主要是針對賬戶的實名制要求進行變動。支付寶表示，《非銀行網(wǎng)絡支付管理辦法》首次明確了建立“支付機構分類監(jiān)管指標體系”的新思路，鼓勵行業(yè)中合規(guī)經(jīng)營、有充分風險管控能力的企業(yè)更好地開展服務和創(chuàng)新，對于行業(yè)的健康發(fā)展具有里程碑式的意義。據(jù)悉，為了幫助用戶享受到更安全和全面的產(chǎn)品和服務，支付寶在《辦法》出臺后，啟動了相關的系統(tǒng)升級和改造工作，并根據(jù)辦法的要求幫助用戶完善相關信息。值得注意的是，在剛剛過去的全國兩會，央行副行長范一飛提及支付行業(yè)賬戶管理問題，并著重提到了落實賬戶實名制的要求，他表示，“從去年開始，我們加大了對銀行帳戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則就是要進一步推動支付體系更加便捷安全發(fā)展，進一步落實賬戶實名制的要求，更好地保護金融消費者的合法權益。”支付寶在官方微博上表示，在《辦法》正式生效之后，支付寶還將履行反洗錢職責。

五大國有商業(yè)銀行：中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行25日罕見聯(lián)手，在北京舉行簽約儀式，共同推出多個舉措加強賬戶管理。這五家國有商業(yè)銀行覆蓋了中國最廣泛的個人客戶群體。五大銀行承諾，將對客戶通過手機銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費，對客戶5000元人民幣以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費，以降低客戶的費用支出。此外，五大銀行將推進銀行間開放合作。在系統(tǒng)改造后，五大銀行將率先在相互之間開展客戶銀行賬戶信息驗證，并愿意與其他有意向的商業(yè)銀行機構一起，就客戶跨銀行賬戶服務開展合作。中國支付清算協(xié)會以及包括郵儲銀行、民生銀行、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等9家商業(yè)銀行的代表共同見證了當天的簽約活動。去年12月25日，中國央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，對商業(yè)銀行進一步強化賬戶實名制、改進個人銀行結算賬戶服務、便利存款人開立和使用個人銀行賬戶做出了的新的規(guī)范。此次簽約，是中國國有大型商業(yè)銀行落實普惠金融、保護存款人利益、提升銀行服務的具體舉措。近兩年來，中國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境面臨各種挑戰(zhàn)，上市銀行凈利潤增速全面“告急”，不良率上升。五大國有商業(yè)銀行年度凈利潤增幅也從過去的兩位數(shù)大幅跌落至個位數(shù)。市場預期，2016年中國銀行業(yè)凈利潤增幅可能進入“負時代”。在這種背景下，聯(lián)手互助、抱團取暖、攜手合作成為中國商業(yè)銀行經(jīng)營的一個方向。此次簽約后，五大銀行還將在落實中國央行賬戶管理最新政策方面推進多個舉措，包括：更好地保護客戶的資金和信息安全。認真落實個人銀行賬戶實名制要求，進一步加強客戶信息安全保護，嚴格開戶過程個人客戶的身份審核，避免客戶賬戶信息泄露。不斷改進賬戶服務管理水平。按照人民銀行關于賬戶分類管理的規(guī)定，在4月1日前完成對存量賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶區(qū)分標識。盡快完成系統(tǒng)改造，支持客戶通過線上或自助設備開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，滿足客戶存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務需求。同時，面對目前層出不窮的外部互聯(lián)網(wǎng)欺詐和線上支付風險，五行主動為客戶開立Ⅲ類賬戶，客戶自行激活后可用于對外綁定非銀行支付賬戶進行小額消費和繳費支付，從而將“金庫”和“錢包”隔離，有效保護資金安全。中國工商銀行副行長王希全致辭并代表五家銀行宣讀了倡議書，共同就推進落實普惠金融、加強銀行個人賬戶管理向社會和各銀行業(yè)金融機構發(fā)出倡議，共同落實中國央行通知要求，完善內(nèi)部賬戶管理，深化同業(yè)開放合作，在切實落實個人銀行賬戶實名制的基礎上，為客戶提供更加開放、便捷、安全、互聯(lián)互通的銀行賬戶服務。中國農(nóng)業(yè)銀行副行長蔡華相、中國銀行副行長許羅德、建設銀行副行長楊文升、交通銀行首席財務官吳偉、中國支付清算協(xié)會副會長蔡洪波相繼發(fā)表致辭。

曾幾何時，微商是一個紅火無比的詞語，套用一句電影的經(jīng)典臺詞，“你的朋友圈里若沒人做微商，你都不好意思和人打招呼”。但如今，微商正在經(jīng)歷著危機。第三方微信營銷平臺微信通CEO曾對媒體表示，90%的微商都遇到了業(yè)績下滑的問題，還有一些小品牌倒閉、代理商跑路，這個被財富神話過度包裝的行業(yè)正迎來洗牌。很多人簡單地把微商理解成“在朋友圈刷屏賣東西”，其實不然。微商分為兩種，B2C和C2C，前者是基于企業(yè)的微信公眾號，利用企業(yè)微信公眾號為消費者搭建一個交易平臺，后者則是由微客個人端實現(xiàn)商品的社交分享、熟人推薦與朋友圈展示等。微商是伴隨著微信出現(xiàn)，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起而興盛，企業(yè)和個人商家選擇利用微商營銷，并不只是為了利用移動互聯(lián)網(wǎng)工具，更有現(xiàn)實考量。在電商交易平臺上營銷商品，容易被淹沒在海量商品信息之中；自營交易平臺也不現(xiàn)實，因為并不是每一家企業(yè)都有足夠的資金和業(yè)務量來支撐自營的交易平臺或客戶端，更不用提個人商家了。對于企業(yè)和個人商家而言，微商營銷有一個優(yōu)勢，就是微信公眾號的關注者中，有相當一部分是商品的消費者，是下一輪營銷的潛在群體?？墒牵M者對不同商品的需求是有限的。買了一臺電腦后，可能兩三年都沒有類似的購物需求；買了一種化妝品，下一次也許就想換種品牌嘗試。消費者時常能碰到微信營銷活動，去飯館消費，加個公眾號，掃個二維碼就給優(yōu)惠，但問題是，消費者是否會持續(xù)關注商家的公眾號，且因為這個公眾號而成為回頭客？畢竟，一個普通商家公眾號能給消費者帶來的信息非常有限。那么，商家通過微信渠道攬到的收入，真的能抵得上為此支出的商品優(yōu)惠和公眾號運營成本嗎？微信本身是基于“熟人圈子”的社交軟件，它的交易配套功能非常少，分類檢索、實名制等都不如電商，信息也是相對封閉的，分享和推送只能熟人可見。企業(yè)和個人商家想通過這樣的系統(tǒng)拓展新業(yè)務，并非易事。換言之，熟人客戶可能消費需求早已不再，新的客戶又拓展不易，客戶群越做越小，微商從巔峰走向沒落就不難理解了。但是，企業(yè)往往是到了最后一刻，才發(fā)現(xiàn)自己的微商戰(zhàn)略有問題。因為，不論是代理企業(yè)微信運營的相關公司，還是企業(yè)內(nèi)部負責運營微信的部門，都不會把不好的消息及時向上反饋。原因很簡單，企業(yè)內(nèi)外往往存在著各種正式和非正式的利益團體，他們會利用各自的權力對企業(yè)戰(zhàn)略施加影響。對于企業(yè)的微商關聯(lián)人員而言，直言微商不足之處無異于自斷前程，更何況作為后臺支持部門并無營銷業(yè)績考核，微商關聯(lián)人員只需要不斷拉升關注人數(shù)，具體微商到底能否給企業(yè)帶來預期利潤，根本不在他們的考慮范圍之內(nèi)。這樣的結局往往是，企業(yè)投了很多成本給微商領域，點擊數(shù)字看上去也不錯，但帶不來預期的利潤，個人微商花了很大精力經(jīng)營公眾號，疏于打理其他營銷渠道，結果客戶越來越少。不過，微商沒落，并不代表微商無用。企業(yè)微信公眾號的作用絕不僅限于搭建一個廣告和銷售的平臺，更能在鞏固核心消費者群體的同時，為企業(yè)收集到足夠的用戶數(shù)據(jù)資料。而這些資料進行大數(shù)據(jù)分析后，能為企業(yè)下一步的戰(zhàn)略提供參考。事實上，微商只是企業(yè)多種營銷渠道中的一種，但不是全部，其與其他營銷渠道有互補作用。如果企業(yè)或個人商家把未來都寄托給微商，最終的結果可能是自己的微商門庭冷落，企業(yè)也垮了，但倘若把微商作為營銷渠道的一種，發(fā)揮其優(yōu)勢，與其他營銷手段協(xié)同發(fā)力，方能取得“1+1”大于2的戰(zhàn)略效果。“別人家”的微商沒落，對真正有心的企業(yè)來說，未必不是個新的機會。關鍵在于，怎樣把握這樣的機會。

央行近日發(fā)布了關于網(wǎng)絡支付的意見稿，引發(fā)用戶的廣泛吐槽。除了網(wǎng)絡支付每日限額5000元外，意見稿規(guī)定用戶在開設網(wǎng)上賬戶時，需要用5種方式來驗證身份。也就是說，未來用戶如果要發(fā)微信紅包，需要先向微信提交5個機構的證明來驗證自己身份才可以。央行意見稿的第十六條規(guī)定，支付機構給個人開戶，如果是消費類賬戶，需要三個機構為用戶做身份驗證。如果是具備理財、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶，則需要五個機構來驗證。而目前的支付寶[微博]、微信支付等主流的支付機構，都還達不到央行的規(guī)定，而且，這一規(guī)定對非銀行類支付機構來說，幾乎是一個不可能完成的任務。業(yè)內(nèi)人士介紹，這里的身份認證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務、工商、銀行、教育機構、居委會等能證明你身份的機構。舉個例子，用戶上傳身份證，支付機構可以通過公安網(wǎng)校驗，來證明你是你，又或者說，用戶綁定銀行卡，由于銀行卡是實名制的，所以校驗銀行卡信息也可以證明你是你。目前，像支付寶、微信支付等，都是只用了這兩種外部渠道來證明你是你。但是，央行認為，兩種外部渠道并不足以證明用戶身份，用戶需要找到更多外部渠道來證明“你是你”方可開戶。換言之，用戶開設支付帳號，可能還要上傳文憑學歷、納稅證明、戶口本、護照等等一系列東西，不集齊五件，就難以開戶。打個比方，未來用戶如果要給朋友發(fā)個微信紅包，發(fā)之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護照等資料，或者跑工商、居委會各種地方開證明。只有經(jīng)過5種身份驗證后，才可以發(fā)微信紅包。這無疑將極大地影響用戶使用微信紅包的體驗。

俄羅斯總理梅德韋杰夫8日簽署法令，要求禁止匿名連接公共場所的wifi無線網(wǎng)絡。根據(jù)該法令，今后用戶在連接餐廳、地鐵、公園和其他公共場所提供的wifi網(wǎng)絡時必須提供能證明自己身份的姓名等信息，俄政府將指定俄羅斯電信公司負責安裝信息識別器以實現(xiàn)對無線網(wǎng)絡的監(jiān)管。俄羅斯國家杜馬(議會下院)通信和技術委員會副主任列溫說，用戶在連接公共場所的wifi網(wǎng)絡時無需提供護照，只需要通過手機向相關監(jiān)管部門發(fā)送一條短信即可。列溫說，用戶將包含個人信息的短信發(fā)送給網(wǎng)絡監(jiān)管部門，監(jiān)管部門會給用戶回復一個密碼，憑借該密碼用戶就可以連接公共場所的wifi無線網(wǎng)絡。近期俄羅斯采取了一系列措施加強對網(wǎng)絡的監(jiān)管。8月1日“博主管理法”開始施行，根據(jù)該法令，一天之內(nèi)博客瀏覽量超過3000人的博主必須接受俄羅斯網(wǎng)絡監(jiān)管部門的監(jiān)管。8月4日，俄羅斯網(wǎng)絡聯(lián)盟提議對網(wǎng)絡內(nèi)容進行過濾，該聯(lián)盟要求在網(wǎng)絡上安裝過濾器，向用戶提供純凈網(wǎng)絡，以防止網(wǎng)絡上的不良內(nèi)容對兒童的身心健康造成傷害。目前，俄羅斯網(wǎng)絡監(jiān)管部門主要通過“黑名單”形式對網(wǎng)絡進行監(jiān)管，該監(jiān)管機構將含有色情、恐怖暴力等內(nèi)容的網(wǎng)站列入黑名單并將其隔離。

【編者按】談到移動互聯(lián)網(wǎng)，80%的話題都離不開微信。這個可愛的小綠巨人，正在用連接建造移動帝國，重新編織人與人之間的關系。然而，微信從社交關系鏈拓展到電商生態(tài)圈，需要很多具體操作運營環(huán)節(jié)的梳理和系統(tǒng)性建設，而不是僅僅停留于流量擴張。否則，就是昨日騰訊電商的劇情重演。對此，資深零售人士、華平資本投資顧問黃若也曾嘗試在微信朋友圈中售賣進口牛肉。他用親身經(jīng)歷證明，有流量卻沒有針對流量的導引和Mapping（用戶地理位置定位），很可能變成自生自滅的“盲流”，從而嚴重削弱流量價值。在這方面，至今騰訊或者借助微信的各方開發(fā)，依然沒有突破性進展。以下為黃若自述：移動時代，火的是微信，這一點大概不會有異議。我曾開玩笑說，30歲以下的年輕人，如果至今仍未使用微信，那他多半是（古時代）穿越過來的，如果他沒聽說過微信，那就得查一查他是不是偷渡進中國的。至于微信的商業(yè)化運用，特別是怎樣進入電商，各種文章論述討論甚多，反倒騰訊自己似乎不著急，除了微支付環(huán)節(jié)有些動作外，用微信拉生意賣東西，至今沒有實質(zhì)性的進展，僅有那么幾百家公眾賬號或銀行界面的商家植入，也做得零零碎碎，大有一副皇上不急太監(jiān)急的樣子。經(jīng)歷了PC端電商平臺幾次并不成功的嘗試以后，騰訊對于自身平臺的開發(fā)性運用，顯得十分保守。近些年的動作，更多是利用自身的流量優(yōu)勢和資金力量，做投資性的布局，包括團購、易迅、點評等等。騰訊是一家的優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)公司，長于開發(fā)，弱于商務化運營。在我看來，他們用投資加流量輸出的方式布局電商及移動生活領域，以這樣的方法構建企鵝帝國的生態(tài)圈，十分符合騰訊基因，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的協(xié)同精神。電子商務大家爭奪多的無非是入口和出口。在PC端時代，淘寶和天貓是大的交易入口，支付寶則是以擔保買賣的形式建造了流量出口。后來誕生了美麗說、蘑菇街這一類的導購型網(wǎng)站，試圖在淘寶之上再架設一道流量入口，我稱之為網(wǎng)絡的購物班車（線下賣場、百貨公司很常見）。這本身是電商模式的一大創(chuàng)新，但是動了淘寶的奶酪，在淘寶平臺位居PC端電商絕對統(tǒng)治地位的情況下，導來導去，基本上還是依賴淘寶生態(tài)生存，導購網(wǎng)站難以形成持續(xù)的商業(yè)價值。假如電商的分布不是這么集中，那么導購網(wǎng)站的話語權一定大大加重。出口方面，美國谷歌做購物車，其實就是出口流量的生意，在中國，由于有了絕對統(tǒng)治地位的支付寶，即使搜索引擎做流量出口，也沒有太大的市場發(fā)展空間。從零售交易流程上看，做生產(chǎn)不如做買賣，做買賣不如做服務，做服務不如做流量，這似乎已經(jīng)成了中國電商行業(yè)的一個規(guī)律，所以大家都試圖在流量的入口和出口兩大環(huán)節(jié)上拼搶。如今進入移動時代，移動電商的運用，微信和微支付，毫無疑問是移動端入口和出口的戰(zhàn)略布局。就好比開發(fā)一片新區(qū)，要先做好“三通一平”，鋪設好水電煤，地段因此升值，你的獲利大。但移動端要拓展到電商生態(tài)圈，需要很多具體操作運營環(huán)節(jié)的梳理和系統(tǒng)性建設，而不是僅僅停留于流量擴張。有流量沒有針對流量的導引和Mapping（用戶地理位置定位），很可能變成自生自滅的“盲流”，從而嚴重削弱流量價值。在這方面，至今騰訊或者借助微信的各方開發(fā)，依然沒有突破性進展。都說O2O，還有生活服務類的運用是移動電商的重點，這方面大家有共識，但具體怎么操作？移動端現(xiàn)在看來更多的是基于人與人之間的紐帶，這一點和PC端更多是人機（人和產(chǎn)品）之間的連接鏈條明顯不同。移動的APP需要讓人下載、打開，微信的好友、粉絲需要對方添加、記載，從商務邏輯看，基于人之間的運用較之基于人與機器的運用更具有可信度，更長于分享互動，活躍性和成交潛力也更高。有人因此認為微信的銷售將是以朋友圈為主的框架，例如我有一款好的運動鞋，通過微信發(fā)布，朋友圈知根知底，購買一定踴躍。這個判斷我并不認同。首先銷售是件技術活、專業(yè)活，玩票開心可以，但是要以此為職業(yè)，需要采購、進貨、成本、銷售策劃等一系列操作，這不是人人喝著咖啡就可以干好的輕松事。其次絕大多數(shù)用戶并不希望在好友圈里攙和太多的商業(yè)色彩。微信上的公共賬號已經(jīng)證明，你可以有很多粉絲，大家喜歡看你的新貼，跟進你的分享。但如果你持續(xù)在上面灌水發(fā)廣告，則人群一下作鳥獸散。我本人曾經(jīng)在微信平臺上嘗試賣進口牛肉，叫好的很多，叫座的很少。大家覺得聽說你要賣牛肉很好奇很鼓勵，但未必找你進貨。從消費者心理上看，對方不知道你是否專業(yè)。再說如果有售后服務或投訴，他又不好意思開口，朋友歸朋友，買賣歸買賣，這是一個常理。再說零售通常都有二八法則，或一九法則。少量商品構成交易的絕大比重。即使要通過人人開店的方式營銷，做做長尾沒有問題，但熱銷商品一定需要專業(yè)化的團隊、口碑和流程運作。我認為移動電商的最大機會，在于提供給無數(shù)已經(jīng)實際運營實體企業(yè)及個體經(jīng)營者一個繞開PC平臺，直接拓展其互聯(lián)網(wǎng)生意的絕好機會。淘寶宣稱有三百萬活躍賣家，這是一個巨大的數(shù)字，但相比于全國的零售企業(yè)，這是一個零頭。我看到的數(shù)字，國內(nèi)現(xiàn)有各種線下實體零售服務業(yè)，包括我們在街頭巷尾、社區(qū)底商隨處可見的各式攤鋪，總數(shù)約5000～6000萬家。這還不包括個體戶，例如北京動物園服裝批發(fā)市場就有幾千戶攤主，各地批發(fā)市場的售貨眾多個體經(jīng)營戶。對于數(shù)量幾千萬以上的線下零售實體和生活服務業(yè)提供商，PC平臺的經(jīng)營門檻其實不低：要懂得網(wǎng)絡運營，要時時上網(wǎng)盯著，要懂得拍照、旺旺等。我們的確看到了類似電腦城、小商品批發(fā)市場有很多人同時開網(wǎng)店兼營，但路邊賣羊肉串的，服裝城里擺攤賣衣服的，通過電腦開店顯然不那么容易。而手機移動平臺的便利性和低使用門檻的特性更加符合這個群體的工作習慣。照片拍攝、上傳，簡單兩行字的描述不用特意花太多功夫。時時在線的移動功能，更加符合他們同時要忙碌實體店面或攤位的實際工作特點。當然移動電商的運用，APP后端的開發(fā)依然需要，包括下單流程、API借口和庫存更新、付款確認、售后服務等等。以餐飲業(yè)移動端的運用為例?，F(xiàn)在各個APP功能，大多還局限于餐廳地址、電話、食客分享等等，這只是移動版的社區(qū)或廣告模式。手機餐飲服務的更多發(fā)展前景在于，利用APP定位、訂餐、點餐，例如準備中午12:20到某某餐廳，提前就把菜單點好要求幾時上菜，預付全款（可以有折扣）或定金，客人到場，直接入座就餐。既節(jié)省了用戶等待時間，又大大提高了廚房出菜計劃。我一位朋友Frank在北京CBD從事辦公室員工午間快餐手機訂購服務，以此節(jié)省很多人午間叫外賣時間，我建議這項業(yè)務應當更進一步，設計成網(wǎng)上直接勾選下單，商家按時送達（否則免單）的移動訂餐交易。在這樣的場景里，客人的時間緊迫性需求很突出，高峰期的處理能力是餐廳能否獲得更多交易的核心，移動運用能夠為雙方提供價值。移動端的電商運用由于阿里騰訊的交惡，在客觀上大大延緩了這一進程。本來微信有流量有用戶黏性，淘寶有商品有成熟的購物流，是一件可以兩全其美的互補。只可惜阿里一心想著自己的那塊地盤，找一個借口封鎖了微信端的導引接口，而騰訊的電商平臺又一直不見起色。只好大家都那么半空中吊著，一直不能形成繁榮的生態(tài)鏈。阿里也曾經(jīng)試圖自我塑造，弄了一個來往，不出半年就無果而終。這也再次證實了我在《我看電商》書中總結的那個現(xiàn)象：互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，一家中國公司復制一家外國公司的模式在國內(nèi)做，成功幾率較大，因為有地利、人和、國情優(yōu)勢，例如百度之于谷歌，淘寶之于eBay，可是如果是一家國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司試圖復制另一家已經(jīng)成功的國內(nèi)企業(yè)，基本都不成功，例如PC端的拍拍之于淘寶，百度之于天貓，來往之于微信。除非是前者在后者還沒有真正構成行業(yè)壟斷的時候及早切入。例如蘑菇街之于美麗說，還有更早時候的藝龍之于攜程。移動端的電商發(fā)展有一個環(huán)節(jié)至今仍不明朗，那就是中介的作用。線下零售的中介（購物商城）和PC端的電商平臺，都以流量提供和交易促成的角色，占據(jù)利潤的顯要地位。移動端以用戶（個人）為單位，加上唯一性和實名制特點，本身可以自發(fā)布自交易自運營（當然需要統(tǒng)一的流程），這樣的大背景下，中間流量提供方的作用是否表現(xiàn)得更為隱性并退居次席，這個尚有待實踐。我們都知道流量的重要性，但PC端電商那種平臺為王，平臺運營方不斷提升交易收入（廣告，服務費，扣點等等）從而擠壓賣家生存空間的做法，并不健康。注：本文摘選自黃若新書《再看電商》黃若簡介：中國連鎖零售及電子商務骨灰級領軍人物，江湖人稱“黃藥師”，跨界老兵。原當當網(wǎng)首席運營官，天貓創(chuàng)始總經(jīng)理。有近30年的商業(yè)、零售業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，曾長期任職多家全球500強企業(yè)高管、歷任易初蓮花、萬客隆、天津家世界等知名零售企業(yè)總經(jīng)理、執(zhí)行副總裁等職。后加入淘寶網(wǎng)，任運營中心副總裁并負責淘寶商城的組建，帶領團隊開創(chuàng)了網(wǎng)上零售B2C平臺這一全新電商模式。一位實操型的商業(yè)管理者，具有豐富的大型企業(yè)管理經(jīng)驗，同時對東西方不同的企業(yè)體系及消費者行為有著深刻了解。在領導零售業(yè)創(chuàng)建、重組和業(yè)務拓展方面具有專長。2011年6月自電商行業(yè)隱退，現(xiàn)服務于風險投資業(yè)。

火熱的在線教育日益得到社交類互聯(lián)網(wǎng)公司青睞。昨天，實名制社交網(wǎng)絡平臺人人公司宣布，投資控股在線教育平臺“萬門大學”。人人公司董事長兼CEO陳一舟說，從長遠角度看，在線教育有可能成為人人未來最有“錢景”的業(yè)務。陳一舟并未透露人人公司投資萬門大學的金額，但暗示金額或在數(shù)百萬以上級別，不過萬門大學創(chuàng)始人及團隊獨立運作。萬門大學是由專業(yè)志愿者原創(chuàng)的、適合互聯(lián)網(wǎng)學習和使用習慣的免費在線教育平臺，創(chuàng)立于2012年10月，創(chuàng)始人童哲是人人網(wǎng)的用戶。萬門大學推廣亦由人人網(wǎng)起步，其人人網(wǎng)公共主頁目前已吸引了超過百萬學生的關注?！拔覀儗⑼ㄟ^人人網(wǎng)、56視頻網(wǎng)站等優(yōu)勢資源全力支持萬門大學的建設?！标愐恢壅J為對在線教育要有長期投入，這塊業(yè)務的盈利想象空間肯定比目前人人公司的廣告增值業(yè)務要大。在線教育被互聯(lián)網(wǎng)業(yè)認為是繼互聯(lián)網(wǎng)金融之后目前最火的投資領域。大喊互聯(lián)網(wǎng)精神的玩家紛紛砸錢用資本換市場，用免費換用戶。日前YY宣布砸10億元推100教育平臺，免費推托福雅思和英語四六級教程，劍指新東方。對于人人公司而言，因增長陷于疲態(tài)，自2013年開始轉(zhuǎn)型，其將最主要資產(chǎn)人人網(wǎng)重新定位為提供通訊服務的實名制移動社交網(wǎng)絡平臺，并更加專注于核心用戶，即大學生和年輕一代。業(yè)內(nèi)分析人士指出，大學生市場人數(shù)有限且用戶黏性隨著畢業(yè)時間增加而減小，用戶極易流失，而在線教育無疑是其提高用戶黏性和實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的重要環(huán)節(jié)。

【編者按】那些只能乘坐公共交通工具上班的“屌絲”一族，究竟有多少人和他們一樣境遇？4個億！是的，在中國，公交卡發(fā)卡量已達到4個億，這個數(shù)字幾乎等同于國內(nèi)消費者信用卡的持有量。當然，這4億張卡片中蘊藏的商機不僅僅是為了滿足人們的日常出行，只要它能夠變身成支付工具，又一個線下“支付寶”的故事就要誕生了。城市之間不能“一卡通”建億通是一家港資背景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，從08年至今一直專注于城市一卡通多領域增值服務的研發(fā)，是城市一卡通網(wǎng)上充付平臺專業(yè)服務提供商。它現(xiàn)在要在全國主要城市開疆僻壤，讓不同地域、不同管理模式下的城市一卡通變成一張真正的支付網(wǎng)絡。“在香港，八達通卡共計2300萬張，每天可以產(chǎn)生消費額1.4億港幣，其中通過八達通卡小額支付占比50%。”建億通市場總監(jiān)李國玉告訴一起惠，在香港乘客看來，八達通卡里的資金僅有一半是用來乘車。但是，在大陸地區(qū)，情況則沒有那么樂觀。特別是不同的行政區(qū)域下不同的交管系統(tǒng)、通卡公司想法各異。目前，在國內(nèi)使用一卡通，無論是乘坐交通工具還是線下消費，多數(shù)還僅限本市，僅有極個別的地區(qū)在住建部的牽頭下實現(xiàn)了聯(lián)動。李國玉指出，從技術層面，城市之間采用不同的后臺系統(tǒng)；從管理上，各自交管部門下發(fā)不同的補貼政策，如果讓一卡通可以跨區(qū)域進行消費，那么，其間除了要突破技術關口，還要擺平各方利益。比如坐公交，北京4毛錢，全國最低，但在上海，坐地鐵，只有9折……顯然，在地方保護色彩的籠罩下，誰也不愿意“肥水”外流。更重要的一點是，對比香港八達通卡50%的小額支付比例，北上廣深四城一卡通非交通消費占比均不超過20%，深圳市民手中持有的交通卡“深圳通”小額消費占比甚至僅僅1%。巨大的市場真空，讓建億通這樣的公司看到了機遇。如何將這些散落各地的城市公交卡系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)相互連接，最終實現(xiàn)信息流、數(shù)據(jù)流、資金流的互通？建億通的做法有點像“銀聯(lián)”，只是手段更加互聯(lián)網(wǎng)化。無論市民手中持有的是哪個城市的一卡通，只要通過建億通的“都都寶城市一卡通網(wǎng)上充付平臺”，即可完成卡片識別、充值和刷卡消費。通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)城市一卡通異地消費與充值。把小額支付玩到極簡想要促進持卡小額消費并非那么容易的事情。如果把一卡通和銀行借記卡、信用卡、支付寶錢包、微信支付等眾多支付工具放到一起，想要在結算的一瞬間勝出，一卡通必須給用戶一個足夠理由。簡單直接是決定因素，只有這樣，才會讓用戶在消費決策中，果斷、豪不猶豫地用一卡通進行結算。所以，建億通從最開始就沒打算把目標設定成和銀行、第三方支付搶生意，而是剛好在“零錢”消費層面做了補充。建億通主打的就是小額消費市場，而在這個梯度中，可以面臨的競爭對手只有一個——消費者的消費習慣?！拔也⒉挥X得微信支付在線下的革命性和殺傷力有傳說中那么強?！崩顕駪蛑o稱，每天都在給家人洗腦，因為太太是“潮人”，春節(jié)期間在紅包和打車應用的刺激下，對微信支付“捧”得不得了，但卻也發(fā)現(xiàn)并非所有的場景都適合?！霸趯嶋H消費過程中，你會發(fā)現(xiàn)，如果在報攤買份兒報紙，在便利店賣瓶水，需不需要繁瑣地打開微信，一級級跳轉(zhuǎn)進去，掃碼，最后還要輸入支付密碼？不如直接掏兩個鋼镚兒更方便?！痹诶顕窨磥?，小額消費就是要把流程化繁為簡，只有極簡化的手段才是最佳的用戶體驗。在同銀行卡、支付寶錢包、微信支付的比拼中，城市一卡通支付方式顯得更為便捷。另一個切中用戶“痛點”的是，持卡者絕對不會在一卡通里充更多的零錢。由于公交卡通常非實名制，沒有賬戶和密碼，所以，持卡者僅僅把它視作存放零錢的錢包，即便丟了也不會造成很大的損失。從數(shù)據(jù)上也能提供若干作證，4億公交卡日交易額僅為3億元，平均每張卡消費額度不足1元。而北京地區(qū)，持一卡通線下小額消費的客單價也不超過50元。最后一環(huán)的狙擊戰(zhàn)留給建億通唯一難題在于，如何讓消費者甘心把口袋里的零錢轉(zhuǎn)化成為一張卡片。假設用戶在支付場景下，仍然熱衷于掏零錢，那么一卡通小額消費只能是紙上談兵。為了避免意愿落空，建億通除了廣辟線下消費渠道，還必須讓充值通道和消費通路對接。這其實也是建億通的主營業(yè)務，即為線下便利店、理發(fā)店、藥店、快餐店等零售場所提供成本低廉的充值和消費終端設備，更好的培養(yǎng)C端用戶小額消費習慣。在一起惠獲得的一份資料顯示，在香港地區(qū)有4500家服務供應商可以接受八達通付款，單是讀寫器和收費終端就多達6萬部。這也許是一個很好地推演。雖然現(xiàn)實與香港的情況相去甚遠，但至少可以看到無數(shù)個“香港”正在蠢蠢欲動。從政策上講，政府鼓勵一卡多用，按照李國玉的推算，在大陸地區(qū)現(xiàn)階段的發(fā)展規(guī)模，以一個城區(qū)30萬張卡規(guī)劃，至少要鋪設50-60個網(wǎng)點。這里面要涉及到房租、水電、人工、資金清算等各種成本。所以，建億通希望把產(chǎn)品做到低成本。正是B端產(chǎn)品成本極低化，才會使商戶愿意接入公交卡充值網(wǎng)點，同時也為C端用戶提供了便捷的充值方式。不過，在這個支付體系“最后一公里”的戰(zhàn)場上，原有的“發(fā)卡行”——通卡公司已經(jīng)做了布局?，F(xiàn)行一卡通城市中，有線下POS鋪設實施能力的不在少數(shù)。另一方面，支付寶、微信都在大力向線下推進POS機，大批互聯(lián)網(wǎng)、年輕用戶涌入線下，將成為顛倒乾坤的決定因素。為了應對這些新局面，建億通必須重新選擇和“巨頭”做敵人還是做朋友。同時，還必須更具互聯(lián)網(wǎng)的裝備和武器。目前，銀聯(lián)也正在積極推進“閃付POS”，并逐步替代傳統(tǒng)POS機。這種“閃付”因為擁有和NFC技術標準、非接觸式IC卡相同的通訊頻率，只需軟升級，便可支持城市一卡通小額支付需求。據(jù)介紹，建億通公司推出的公交卡充值APP已經(jīng)成為部分城市NFC手機用戶的“充值利器”，并接入了包括支付寶在內(nèi)的多家第三方支付。同時該公司也在與TSM平臺服務商積極探討基于該平臺實現(xiàn)NFC手機“空中發(fā)卡”功能，讓手機成為公交卡，將“閃付”進行到底。接下來，建億通還會利用LBS定位，與合作伙伴展開更多商業(yè)合作的可能性，比如社交分享、廣告平臺搭建，為線下商鋪帶來更多客流。

3月19日消息，人人今日公布未經(jīng)審計的2014年第四季度財報。財報數(shù)據(jù)顯示，人人第四季度凈營收3070萬美元，同比降低29.1%；運營虧損1300萬美元，同比增加87.7%；受益于出售糯米，人人第四季度凈利潤1.015億美元，去年同期為凈虧損2110萬美元，同比扭虧。此公告的財務資料乃根據(jù)公司剝離糯米網(wǎng)后的運營結果編制，糯米網(wǎng)的運營結果已被調(diào)整列入非持續(xù)運營的項目中。本報告針對歷史數(shù)據(jù)進行了追溯性調(diào)整，以確保財務數(shù)據(jù)對比的一致性。2013年第四季度業(yè)績要點凈營業(yè)收入為3070萬美元，較2012年同期下降29.1%。人人業(yè)務凈營業(yè)收入為1510萬美元，較2012年同期下降13.7%。游戲業(yè)務凈營業(yè)收入為1560萬美元，較2012年同期下降39.6%。毛利潤為1300萬美元，較2012年同期下降49.8%。運營虧損為4260萬美元，2012年同期運營虧損為2270萬美元。凈利潤為1.015億美元，2012年同期凈虧損為2110萬美元。調(diào)整后的凈利潤(非美國通用會計準則)為1.054億美元，2012年同期調(diào)整后的凈虧損為1670萬美元。人人公司董事長兼首席執(zhí)行官陳一舟先生表示：“2013年是人人公司轉(zhuǎn)型的重要一年。我們將人人網(wǎng)重新定位為提供通訊服務的實名制移動社交網(wǎng)絡平臺，并更加專注于我們的核心用戶，即大學生和年輕一代。我們優(yōu)化和精簡了原有業(yè)務及組織架構，如出售糯米網(wǎng)，以集中資源進一步聚焦我們的SNS業(yè)務。展望2014年，我們將加大在核心業(yè)務上的投入，鞏固我們在中國大學生及年輕人這個重要市場上的優(yōu)勢。我們將始終致力于提升公司資產(chǎn)的內(nèi)在價值，為股東創(chuàng)造長期、可持續(xù)的價值?！?013第四季度企業(yè)業(yè)績2013年第四季度人人公司凈營業(yè)收入為3070萬美元，較2012年同期下降29.1%。人人業(yè)務凈營業(yè)收入為1510萬美元，較2012年同期下降13.7%。其中，2013年第四季度的在線廣告業(yè)務收入為1020萬美元，較2012年同期下降17.9%。下滑的原因在于行業(yè)競爭的加劇以及用戶流量從PC端到移動端的持續(xù)轉(zhuǎn)移。人人公司的累積激活用戶由2012年12月31日的1.78億增至2013年12月31日的2.06億，月獨立登陸用戶由2012年12月的5600萬降至2013年12月的4500萬。其它互聯(lián)網(wǎng)增值服務收入為490萬美元，較2012年同期下降3.8%。游戲業(yè)務收入為1560萬美元，較2012年同期下降39.6%。下降的主要原因是之前推出的游戲已進入成熟晚期而新游戲尚未能貢獻收入。2013年第四季度營業(yè)成本為1770萬美元，較2012年同期增長1.3%。2013年第四季度的經(jīng)營費用支出總計5550萬美元，較2012年同期增長14.5%。銷售及市場推廣費用為1960萬美元，較2012年同期增長38.8%，增長的部分主要用于人人品牌活動的相關市場及推廣費用。研發(fā)費用為1780萬美元，較2012年同期下降24.9%，主要由于員工人數(shù)和相關人員費用的減少。管理費用1440萬美元，較2012年同期增長35.3%，主要用于擴大業(yè)務運營。重組費用為350萬美元，用于2013年第四季度游戲業(yè)務重組的一次性支出。員工期權費用320萬美元，較2012年同期的400萬美元有所減少。運營虧損為4260萬美元，2012年同期運營虧損為2270萬美元。與2012年同期的凈虧損2110萬美元相比，2013年第四季度的凈利潤為1.015億美元。主要來源于2013年第四季度子業(yè)務剝離所產(chǎn)生的會計調(diào)整收益1.327億美元。與2012年同期調(diào)整后凈虧損（非美國通用會計準則）1670萬美元相比，2013年第四季度調(diào)整后凈利潤（非美國通用會計準則）為1.054億美元。主要來源于2013年第四季度子業(yè)務剝離所產(chǎn)生的會計調(diào)整收益1.327億美元。調(diào)整后凈損益定義為美國通用會計準則下凈損益，除去股票期權激勵費用，無形資產(chǎn)減值和攤銷。股票回購計劃2013年6月28日，人人公司宣布金額上限為1億美金的新一輪股票回購計劃。2013年第四季度，人人公司回購了約490萬股美國寄托股票。業(yè)績展望人人公司預計2014年第一季度的凈營業(yè)收入將在2300萬美元至2500萬美元之間，較2013年同期下降40%至45%。該預期反映人人公司當前的初步預期，不排除調(diào)整變化的可能。

2月8日下午消息，據(jù)支付寶錢包最新出爐的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年年底，支付寶實名制用戶已達3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機支付完成了超過27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計算，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。支付寶同時披露，2014年春節(jié)期間支付寶手機支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達220萬人次，僅此一項，手機上便支付了71億元，是2013年春節(jié)的10倍；而通過支付寶錢包為手機充值的用戶則達到1134萬人次，是2013年的6倍。此外，支付寶公布了“搶紅包”活動戰(zhàn)績，春節(jié)7天支付寶錢包共發(fā)放了價值2億元的紅包。支付寶紅包平均金額超過50元，最大的更是達到19萬。1月30日除夕，發(fā)出和收到的紅包總金額達5500萬元?！按汗?jié)期間，人們從城市返回村鎮(zhèn)，從電腦轉(zhuǎn)向手機，能夠在手機上帶著用的手機支付大受歡迎，這也成為移動服務普及的高峰期。支付寶的手機支付、手機理財?shù)确斩加休^大的增長和擴散。此外，根據(jù)過去的數(shù)據(jù)來看，春節(jié)及之后又是一波用戶增長高峰。”小微金服國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘如是表示。

【一起惠網(wǎng)迅】2月8日消息，一起惠獲悉，支付寶發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年年底，通過支付寶手機支付完成了超過27.8億筆、金額超過9000億元（1500億美元）的支付，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。數(shù)據(jù)指出，支付寶實名制用戶已達3億，在過去的一年使用支付寶共完成了125億筆的支付。其中，超過1億人將主要支付場景轉(zhuǎn)向支付寶錢包。據(jù)悉，今年春節(jié)期間支付寶手機支付超1億多筆，手機支付占所有支付寶支付的比例高達52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。不過，值得注意的是，隨著微信支付的崛起，支付寶的市場地位正面臨被撼動的威脅。阿里巴巴董事局主席馬云也在春節(jié)期間被微信搶紅包的推廣策略震撼，并表示這是一場“珍珠港”式的偷襲，計劃和執(zhí)行都相當完美。此外，基于支付寶的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品余額寶與微信最新推出的理財通也宣告了阿里巴巴與騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的全新交鋒，而雙方背后的天弘基金也與華夏基金也開始輪番角逐貨幣基金的頭把交椅。另一方面，微信支付和支付寶還在移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新領域，如打車app軟件的合作上“爭風吃醋”。由嘀嘀打車和微信支付挑頭，在全國32個城市以“乘客立減10元、司機立獎10元”的返現(xiàn)方式推廣手機支付。僅僅10天后，快的打車與支付寶幾乎套用了前兩者的推廣模式，在全國40個城市推出“乘客返現(xiàn)10元，司機獎勵15元”。第三方數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達12197.4億，同比增速707.0%。其對2014年的預測是，這一市場規(guī)模還將同比增長141.1%。

年交易規(guī)模近4萬億元的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)，迎來了首個風控板塊的規(guī)范性文件。近日，中國支付清算協(xié)會印發(fā)了《支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險防范指引》(下稱《指引》)。這是國內(nèi)第一部針對互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險防范操作的具體規(guī)范性文件，填補了互聯(lián)網(wǎng)支付風險管理自律規(guī)范的空白。根據(jù)艾瑞咨詢[微博]的報告，2012年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務交易規(guī)模達3.66萬億元，同比增長66%。其中，2012年第四季度單季交易規(guī)模突破萬億元，達1.07萬億元。而伴隨著交易規(guī)模的迅速增長，互聯(lián)網(wǎng)支付安全問題日益引人關注。人民銀行支付結算司副司長周金黃上周就公開表示，目前我國網(wǎng)絡支付總體安全，但潛在問題不容忽視。較多用戶的網(wǎng)絡安全意識薄弱，風險防范能力不足。類銀行風控體系周金黃稱，中國網(wǎng)民人數(shù)超過5.5億，網(wǎng)絡支付用戶達2.21億，也就是說網(wǎng)民中使用網(wǎng)上支付的比例達到約40%。中國已經(jīng)成為全世界最大的網(wǎng)上支付消費國家。通俗地講，互聯(lián)網(wǎng)支付是指用戶通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行的在線資金交付行為，如網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付等。伴隨著新技術的出現(xiàn)，支付安全問題變得日益重要?！爸Ц稑I(yè)務，風險控制無小事?！币晃恢Ц豆靖笨偛梅Q，雖然網(wǎng)絡支付損失的資金占總的支付金額比例非常低，但資金損失對于單個用戶來說可能就是百分之百。此次印發(fā)的《指引》聚焦于互聯(lián)網(wǎng)支付的風險防范領域。事實上，在此之前，無論是央行，還是支付清算協(xié)會，均未針對互聯(lián)網(wǎng)支付領域?qū)ｉT下發(fā)過正式文件。此次下發(fā)的《指引》，對支付公司的風險管理組織架構、風險管理支付、風險管理系統(tǒng)等方面作出硬性規(guī)定，還明確提出風險防范的具體要求和操作規(guī)范，保障互聯(lián)網(wǎng)支付安全?？傮w來看，《指引》對支付公司在風險控制領域的要求與銀行結算的風險控制體系，大體類似。一位支付清算協(xié)會人士稱，《指引》的制定吸取了銀行風控方面的經(jīng)驗，也吸收借鑒了歐洲中央銀行關于互聯(lián)網(wǎng)支付安全建議等國際經(jīng)驗。他還稱，互聯(lián)網(wǎng)支付是一個兩極分化嚴重的行業(yè)，大的公司很大，小的公司很小，《指引》的制定要平衡二者的實際情況。截至目前，人民銀行已經(jīng)累計發(fā)放223張非金融機構支付許可證，其中從事互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付的約80家。互聯(lián)網(wǎng)支付領域，支付寶[微博]、財付通兩家的市場份額超過70%以上?！鞍踩鍓K，支付寶目前配備了400多人。交易風險、信息風險、備付金風險還有合規(guī)、內(nèi)控等方面，支付寶都有非常完整的管理體系?！敝Ц秾毚蟀踩笨偛媒枌Α兜谝回斀?jīng)日報》表示，支付行業(yè)具有明顯的規(guī)模效益，達到一定規(guī)模后，資源投入才會跟得上。“對于一些小的支付公司來講，要構建如此嚴密的風控體系尚需一定時間。”上述支付公司副總裁表示，安全問題是支付企業(yè)的生命線。風控向銀行看齊，長遠來看，這種要求是正確的。不得匿名開戶中后臺，搭建風控體系，防范客戶資金出現(xiàn)損失；在前臺，《指引》則積極推進實名制?！坝脩麸L險防范的首要環(huán)節(jié)是用戶注冊審查環(huán)節(jié)，包括實名制要求、用戶身份信息審核、用戶申請資料保存等。”支付清算協(xié)會稱，支付機構要強化用戶身份認證，防止用戶信息被冒用、盜用。根據(jù)上述《指引》，支付機構應根據(jù)審慎原則，實名開立用戶支付賬戶，對用戶身份信息的真實性負責，不得為用戶開立匿名、假名支付賬戶。“銀行賬戶實名制推行已有多年。由于存量的原因，今年銀行也在清理虛假匿名賬戶?！鄙鲜鲋Ц豆靖笨偛梅Q，支付行業(yè)畢竟是個新興的行業(yè)，目前難免有一些支付公司會匿名開戶，但長遠趨勢會與銀行類似。《指引》還要求，支付機構應為同一用戶建立唯一的用戶身份識別號，對該用戶開立的所有支付賬戶進行關聯(lián)、統(tǒng)一管理；對同一用戶在同一支付機構開立多個支付賬戶的，應采取有效措施確保支付賬戶為同名賬戶且多個支付賬戶中登記的用戶基本身份信息一致。與銀行對公、對私賬戶類似，支付機構在為用戶開立賬戶時，根據(jù)賬戶開立主體不同，分為個人支付賬戶和單位支付賬戶。上述支付公司副總裁稱，開戶時，支付公司會承諾客戶，嚴格保護其個人信息安全。在保護金融消費者信息安全上，《指引》也給出了硬性規(guī)定。《指引》稱，支付機構應設立或指定專門部門負責用戶信息保護工作，并與所有接觸用戶賬戶信息及交易數(shù)據(jù)等敏感信息的員工簽署保密協(xié)議，明確員工需要承擔的保密責任以及員工離職時的脫密期。此外，《指引》還要求，未經(jīng)用戶授權，支付機構不得為任何單位或個人查詢用戶身份信息及交易信息資料，不得將用戶身份信息及交易信息向任何第三方提供，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。