螞蟻會(huì)員是免費(fèi)的增值服務(wù)，用戶(hù)可在使用螞蟻金服業(yè)務(wù)中獲取積分，積分可兌換如免費(fèi)提現(xiàn)額度、淘票票優(yōu)惠券等權(quán)益，同時(shí)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)累計(jì)獲取的積分可以升級(jí)至不同的會(huì)員等級(jí)，不同等級(jí)的用戶(hù)擁有不同的特權(quán)，等級(jí)越高的用戶(hù)擁有越多越好的特權(quán)，那么支付寶多少積分是黃金會(huì)員?黃金會(huì)員又有什么用呢?隨著螞蟻會(huì)員業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，目前螞蟻會(huì)員逐步開(kāi)放給到全量用戶(hù)中，您可在支付寶-我的-螞蟻會(huì)員中查看積分支持兌換的權(quán)益產(chǎn)品，支付寶黃金會(huì)員是支付寶新版會(huì)員等級(jí)制度中的僅次于最低等級(jí)的會(huì)員等級(jí)。成為了黃金會(huì)員就擁有了三個(gè)普通會(huì)員沒(méi)有的，那就是徽章、音樂(lè)特權(quán)、和線(xiàn)下抽獎(jiǎng)。很多人都在宣傳只要成為了黃金會(huì)員就可以免費(fèi)享受轉(zhuǎn)賬，其實(shí)支付寶手機(jī)錢(qián)包轉(zhuǎn)賬任何等級(jí)的都是免費(fèi)的，大家千萬(wàn)不要誤以為只有會(huì)員才有享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的特權(quán)，支付寶黃金會(huì)員需要積分6400才能兌換，兩大用處就是蝦米音樂(lè)VIP和線(xiàn)下支付筆筆抽獎(jiǎng)，那么支付寶會(huì)員有還有哪些等級(jí)呢?支付寶會(huì)員有4個(gè)會(huì)員等級(jí)，由低到高分別為大眾會(huì)員、黃金會(huì)員、鉑金會(huì)員、鉆石會(huì)員，每個(gè)會(huì)員等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的會(huì)員徽章和特權(quán)。其中大眾會(huì)員為基礎(chǔ)等級(jí)，黃金/鉑金/鉆石會(huì)員為高等級(jí)會(huì)員，成為高等級(jí)會(huì)員需要使用積分來(lái)兌換哦。總之成為黃金會(huì)員雖然沒(méi)什么大用處，但是畢竟是用積分兌換的，看起來(lái)和別人不一樣，反正積分也沒(méi)什么大用，想要兌換商品需要太多，倒不如整一個(gè)黃金會(huì)員，給自己一個(gè)高達(dá)上的感覺(jué)。

最近，支付寶又推出新功能---支付寶免費(fèi)醫(yī)療金，這個(gè)是針對(duì)用戶(hù)推出的小福利，只要支付寶用戶(hù)到店使用支付寶付款即可領(lǐng)取免費(fèi)醫(yī)療金。那支付寶免費(fèi)醫(yī)療金可以買(mǎi)藥嗎?很多朋友表示想要多了解一下，那么接下來(lái)咱們就一起來(lái)看看關(guān)于這方面的信息吧。一、可以到藥店買(mǎi)藥么?支付寶“到店付款送健康”升級(jí)為“好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金”，支付寶免費(fèi)醫(yī)療金是支付寶推出的小福利，只要支付寶用戶(hù)到店使用支付寶付款即可領(lǐng)取免費(fèi)醫(yī)療金，每天領(lǐng)取的次數(shù)和額度由系統(tǒng)隨機(jī)產(chǎn)生，每完成一筆線(xiàn)下支付，保額也會(huì)隨之增加，累計(jì)最高可領(lǐng)取20000元?！昂冕t(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金”由國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)和螞蟻平臺(tái)一起為消費(fèi)者提供的惠普健康保障。它可以用于用戶(hù)報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)范圍為個(gè)人支付的住院費(fèi)用的50%，但是不支持藥房購(gòu)藥。小編認(rèn)為可以報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)費(fèi)用，并且報(bào)銷(xiāo)范圍為個(gè)人支付的住院費(fèi)用的50%就針對(duì)這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，支付寶好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療很不錯(cuò)了。對(duì)于保險(xiǎn)，除了社保，大家最好是能有額外的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障。這樣就可以讓自己有一個(gè)全方位的保障，在病痛面前才會(huì)沒(méi)那么畏懼，減輕生病對(duì)我們經(jīng)濟(jì)造成的壓力。二、有效期多久?支付寶免費(fèi)醫(yī)療金的有效期是6個(gè)月，也就是說(shuō)如果你第一次領(lǐng)取醫(yī)療金是2018年5月10日，那么你5月份累計(jì)領(lǐng)取的500元醫(yī)療金，在2018年11月10日到期。如果在這個(gè)期間住院的話(huà)，在個(gè)人支付的費(fèi)用上可以用醫(yī)療金報(bào)銷(xiāo)一部分，主要為手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)、藥品費(fèi)、床位費(fèi)等?？赐晟厦娴慕榻B之后，相信大家已經(jīng)對(duì)此有一定了解了，不過(guò)可能還會(huì)有很多人付款之后并沒(méi)有找到領(lǐng)取免費(fèi)醫(yī)療金的地方，沒(méi)有關(guān)系因?yàn)榭梢灾苯釉谑醉?yè)搜索免費(fèi)醫(yī)療金，或者搜索好醫(yī)保，因?yàn)槊赓M(fèi)醫(yī)療級(jí)就在好醫(yī)保中。

支付寶免費(fèi)醫(yī)療金是支付寶最新推出的便民活動(dòng)，這款活動(dòng)是非常的福利，用戶(hù)在用支付寶支付后即可領(lǐng)取這一福利，所以是免費(fèi)領(lǐng)取，不需要你去花錢(qián)的，還沒(méi)有領(lǐng)取過(guò)的朋友，不妨好好閱讀下面小編分享的領(lǐng)取步驟去實(shí)操試試看哦。一、怎么領(lǐng)取?1、進(jìn)入支付號(hào)以后，點(diǎn)擊一下在頁(yè)面頂端的搜索欄，然后輸入【免費(fèi)醫(yī)療金】。2、接著在搜索結(jié)果中點(diǎn)擊【好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金】。進(jìn)入到免費(fèi)醫(yī)療金頁(yè)面以后，可以看到當(dāng)前自己可以領(lǐng)取的免費(fèi)醫(yī)療金的金額，如果要領(lǐng)取的話(huà)，就點(diǎn)擊其下方的【免費(fèi)領(lǐng)取】。3、點(diǎn)擊免費(fèi)領(lǐng)取有，在頁(yè)面中間位置會(huì)顯示【領(lǐng)取成功】的提示信息，然后跳出該頁(yè)面，在該頁(yè)面中點(diǎn)擊【查看我的健康保障】。4、在頁(yè)面頂端可以看到健康果和家庭保障的數(shù)量。二、額度有多少?2017年3月5日，支付寶開(kāi)始推廣無(wú)現(xiàn)金計(jì)劃，使用支付寶進(jìn)行線(xiàn)下消費(fèi)，每次可獲得獎(jiǎng)勵(lì)金。從4月17日開(kāi)始，每次支付不僅能得到獎(jiǎng)勵(lì)金：支付寶在微博宣布，“線(xiàn)下支付除了獎(jiǎng)勵(lì)金外，每筆還能獲得一份健康保險(xiǎn)，而且保障金額會(huì)隨支付筆數(shù)累積而增長(zhǎng)。”初始保額為60元，每完成一筆線(xiàn)下支付，保額也會(huì)增加，每天最多累計(jì)3次。另外，當(dāng)空氣污染嚴(yán)重時(shí)，也可領(lǐng)取額度，每天僅一次。2018年4月10日，支付寶“到店支付送健康”開(kāi)始升級(jí)為“好醫(yī)保.免費(fèi)醫(yī)療金”。老百姓每天用支付寶的前兩筆付款，可免費(fèi)領(lǐng)取3元-288元的住院醫(yī)療金，累計(jì)最高為20000元，可用于免費(fèi)報(bào)銷(xiāo)住院治療費(fèi)用。據(jù)悉，首批將面向1%的支付寶用戶(hù)開(kāi)放，后續(xù)將逐步覆蓋全部支付寶用戶(hù)。這次升級(jí)后，保障范圍由重大疾病升級(jí)為普通的住院醫(yī)療;最高保額也由原來(lái)的5000元升級(jí)為20000元，并無(wú)需健康告知，只要在保單頁(yè)面把住院小結(jié)和發(fā)票等拍照上傳，就可以快速報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用。最后要提醒大家的是，這款保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人年齡范圍在1~60周歲(含)，期限1年，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院初次確診為因意外傷害導(dǎo)致患上重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)支付保險(xiǎn)金，額度是你申請(qǐng)理賠時(shí)積累的額度——健康保障金額。

相互保出來(lái)后收到了廣大民眾們的喜愛(ài)，也吸引了不少人的加入，其實(shí)這個(gè)功能就跟眾籌有點(diǎn)相似，而就在近期，正在大力的呼吁讓59歲以下的父母輩也加入到相互保，也因此而推出了一些活動(dòng)，比如說(shuō)相互保分享得紅包，這個(gè)活動(dòng)的具體內(nèi)容是什么呢?相互寶分享得紅包其實(shí)分為兩個(gè)部分，第一種是分享這次活動(dòng)得紅包，另一種就是邀請(qǐng)好友成功加入相互寶也能獲得紅包，這次活動(dòng)時(shí)間是截止到3月31日，支付寶大陸經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶(hù)都可以參與，并且這些分享所獲得的紅包都是線(xiàn)下支付紅包，各位用戶(hù)們可以通過(guò)以下兩種方式來(lái)獲取紅包：方式一：分享得紅包，各用戶(hù)可以通過(guò)分享好友而收獲10個(gè)分享紅包，并且成功分享1次就能夠多獲得一個(gè)分享紅包，一個(gè)用戶(hù)最多可以獲得10個(gè)分享紅包。方式二：邀請(qǐng)得紅包，在活動(dòng)期間，各位用戶(hù)可以分享活動(dòng)給好友，既可以是支付寶好友也可以是微信好友，好友要是通過(guò)這次活動(dòng)所分享的鏈接成功加入了相互寶，那么用戶(hù)將獲得1個(gè)邀請(qǐng)紅包，這種紅包是沒(méi)有上線(xiàn)的，因此各位身邊如果還有人想要加入相互寶，卻還沒(méi)有加入，那就可以趕緊利用好這個(gè)機(jī)會(huì)。另外好友點(diǎn)擊你的邀請(qǐng)鏈接成功加入到了相互保也能給獲得一個(gè)邀請(qǐng)紅包。因此在邀請(qǐng)好友參與這次活動(dòng)時(shí)，也可以將這點(diǎn)告知好友。在活動(dòng)中，獎(jiǎng)品是一種線(xiàn)下支付紅包，并且是可以支持各個(gè)用戶(hù)在實(shí)體門(mén)店使用時(shí)抵扣，并且是在商家實(shí)體店收款時(shí)自動(dòng)抵扣，如果是進(jìn)行個(gè)人轉(zhuǎn)賬的方式則不能抵扣。分享的紅包金額是隨機(jī)的，最低為0.02元，最高是66元，邀請(qǐng)紅包金額也是隨機(jī)的，最低是0.18元，最高是66元。紅包需要在領(lǐng)取后的三天之內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，逾期則過(guò)期，也不會(huì)給予補(bǔ)發(fā)。大家想要了解自己所獲紅包總數(shù)，也可以到支付寶的卡包中查看，并且所得紅包可以累積抵扣。大家如果想要獲得支付寶的支付紅包的話(huà)，不然去相互保界面參與這樣的分享得紅包活動(dòng)，如果手氣好的話(huà)，還能夠讓各位獲得66元的大紅包呢，當(dāng)然也可以邀請(qǐng)身邊還沒(méi)有加入相互保的人去加入，這樣也能收獲邀請(qǐng)紅包。

支付寶有四個(gè)會(huì)員等級(jí)大家都是知道的，開(kāi)通使用支付寶就是大眾會(huì)員，在大眾會(huì)員之上就是黃金會(huì)員，黃金會(huì)員再上一個(gè)等級(jí)就是鉑金會(huì)員，最后一個(gè)最難達(dá)到的等級(jí)就是鉆石會(huì)員了，雖然等級(jí)難上，但并不意味著沒(méi)有人是，那么支付寶鉑金會(huì)員多少錢(qián)呢?支付寶的這個(gè)會(huì)員等級(jí)是不要錢(qián)的，如果你要說(shuō)值多少錢(qián)的話(huà)那也沒(méi)法估量，唯一能夠提升支付寶會(huì)員等級(jí)的方法就是使用支付寶，通過(guò)使用支付寶來(lái)獲取支付寶螞蟻積分，而螞蟻積分越多，等級(jí)就會(huì)越高，但是要說(shuō)完全和錢(qián)無(wú)關(guān)那也是不可能的，使用支付寶就得有資金的流動(dòng)，所以你通過(guò)支付寶消費(fèi)越多，等級(jí)越好上，那么有哪些途徑能夠快速達(dá)到鉑金會(huì)員呢?途徑1：使用支付寶進(jìn)行線(xiàn)上線(xiàn)下支付、網(wǎng)購(gòu)，線(xiàn)下支付除了能累計(jì)積分外還能領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)金，這個(gè)其實(shí)很好理解，現(xiàn)在的線(xiàn)下實(shí)體店很多都有支付寶付款碼，購(gòu)物掃碼支付即可，而線(xiàn)上的就是在淘寶購(gòu)物這樣的，只要通過(guò)支付寶來(lái)支付就會(huì)有積分。途徑2：各種生活繳費(fèi)，包括話(huà)費(fèi)、水電費(fèi)、信用卡還款等，每次交費(fèi)都是獎(jiǎng)勵(lì)10積分，每個(gè)類(lèi)別每月僅限前三次交費(fèi)能獲得積分，支付寶很早之前就已經(jīng)有了生活繳費(fèi)，我們?nèi)粘３渲悼梢灾苯釉谥Ц秾氝M(jìn)行，而不用到專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)點(diǎn)去充值，非常方便，簡(jiǎn)直是一舉兩得。途徑3：使用支付寶進(jìn)行投資理財(cái)，主要包括在支付寶系統(tǒng)中的余額寶、定期理財(cái)、基金和黃金投資等，只要每月日均總額超過(guò)一千元便可獲得積分，150元換取1積分，封頂2000積分。大家要注意，不是說(shuō)你一直使用支付寶就能到鉑金會(huì)員的，支付寶的螞蟻積分是有期限的，有效期為一年，所以你要想升級(jí)那得抓緊時(shí)間，在一年內(nèi)達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然鉑金會(huì)員不是僅僅只能兌換一些權(quán)限，而是可以在各大機(jī)場(chǎng)和高鐵站等享受綠色通道服務(wù)以及免費(fèi)的WIFI等，因此才會(huì)有如此多的人熱衷于鉑金會(huì)員沖級(jí)。

微信支付的便捷性，使其成為了廣受大眾歡迎的線(xiàn)下支付方式之一，不管是商家還是個(gè)人都喜歡使用微信平臺(tái)來(lái)進(jìn)行付款和收款的操作，那最近不少商家近期反饋說(shuō)，在使用微信二維碼收款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)收款的時(shí)間延遲了是怎么回事呢?接下來(lái)小編就為大家進(jìn)行下原因分析吧。這里商家反饋的說(shuō)微信二維碼收款延遲，具體的是指付款方在已經(jīng)成功支付款項(xiàng)的情況下，商家一直沒(méi)有收到應(yīng)收款項(xiàng)，也沒(méi)有收到相關(guān)的到賬提示，這是什么原因呢?相信使用微信的用戶(hù)應(yīng)該都知道，微信平臺(tái)為了保障大家的賬戶(hù)資金安全，特別開(kāi)發(fā)除了延時(shí)到賬的設(shè)置功能。就是大家在使用微信支付或者是使用微信轉(zhuǎn)賬等和錢(qián)有關(guān)的功能的時(shí)候，是可以進(jìn)行一種延時(shí)到賬的設(shè)置操作的。如果大家對(duì)自己的微信賬戶(hù)進(jìn)行了延時(shí)到賬的設(shè)置操作的話(huà)，那么大家在進(jìn)行線(xiàn)下消費(fèi)支付的時(shí)候，商家在收到相應(yīng)貨款的時(shí)間就會(huì)有所延遲，這也是微信二維碼收款延時(shí)的原因之一了。除了這種原因?qū)е铝耸湛钛訒r(shí)之外，還有一種原因有可能是因?yàn)樯碳业氖謾C(jī)網(wǎng)絡(luò)不好，或者是其他的收款設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)連接信號(hào)不好，導(dǎo)致了到款時(shí)間的延遲，不過(guò)這種情況大家不需要太擔(dān)心，只要確認(rèn)了對(duì)方已經(jīng)成功付款就好了，因?yàn)榫退闶歉犊罘竭M(jìn)行了延時(shí)到賬的設(shè)置操作，也只是適當(dāng)?shù)膶⒌劫~時(shí)間延長(zhǎng)了，對(duì)方并不能進(jìn)行撤銷(xiāo)付款等的操作，款項(xiàng)遲早會(huì)轉(zhuǎn)入到大家的賬戶(hù)的。關(guān)于微信二維碼收款延時(shí)到賬的原因就為大家分享到這里了，希望對(duì)大家有所幫助。其實(shí)目前不管是微信還是支付寶都支持用戶(hù)進(jìn)行延時(shí)到賬的設(shè)置操作，但是只是對(duì)于到賬時(shí)間做了延時(shí)的處理，用戶(hù)并不能再次對(duì)于這筆付款進(jìn)行其他的操作的，像是撤回付款什么的，所以商家朋友不必?fù)?dān)心。

微信支付的便捷性，使其成為了廣受大眾歡迎的線(xiàn)下支付方式之一，不管是商家還是個(gè)人都喜歡使用微信平臺(tái)來(lái)進(jìn)行付款和收款的操作，那最近不少商家近期反饋說(shuō)，在使用微信二維碼收款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)收款的時(shí)間延遲了是怎么回事呢?接下來(lái)小編就為大家進(jìn)行下原因分析吧。這里商家反饋的說(shuō)微信二維碼收款延遲，具體的是指付款方在已經(jīng)成功支付款項(xiàng)的情況下，商家一直沒(méi)有收到應(yīng)收款項(xiàng)，也沒(méi)有收到相關(guān)的到賬提示，這是什么原因呢?相信使用微信的用戶(hù)應(yīng)該都知道，微信平臺(tái)為了保障大家的賬戶(hù)資金安全，特別開(kāi)發(fā)除了延時(shí)到賬的設(shè)置功能。就是大家在使用微信支付或者是使用微信轉(zhuǎn)賬等和錢(qián)有關(guān)的功能的時(shí)候，是可以進(jìn)行一種延時(shí)到賬的設(shè)置操作的。如果大家對(duì)自己的微信賬戶(hù)進(jìn)行了延時(shí)到賬的設(shè)置操作的話(huà)，那么大家在進(jìn)行線(xiàn)下消費(fèi)支付的時(shí)候，商家在收到相應(yīng)貨款的時(shí)間就會(huì)有所延遲，這也是微信二維碼收款延時(shí)的原因之一了。除了這種原因?qū)е铝耸湛钛訒r(shí)之外，還有一種原因有可能是因?yàn)樯碳业氖謾C(jī)網(wǎng)絡(luò)不好，或者是其他的收款設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)連接信號(hào)不好，導(dǎo)致了到款時(shí)間的延遲，不過(guò)這種情況大家不需要太擔(dān)心，只要確認(rèn)了對(duì)方已經(jīng)成功付款就好了，因?yàn)榫退闶歉犊罘竭M(jìn)行了延時(shí)到賬的設(shè)置操作，也只是適當(dāng)?shù)膶⒌劫~時(shí)間延長(zhǎng)了，對(duì)方并不能進(jìn)行撤銷(xiāo)付款等的操作，款項(xiàng)遲早會(huì)轉(zhuǎn)入到大家的賬戶(hù)的。關(guān)于微信二維碼收款延時(shí)到賬的原因就為大家分享到這里了，希望對(duì)大家有所幫助。其實(shí)目前不管是微信還是支付寶都支持用戶(hù)進(jìn)行延時(shí)到賬的設(shè)置操作，但是只是對(duì)于到賬時(shí)間做了延時(shí)的處理，用戶(hù)并不能再次對(duì)于這筆付款進(jìn)行其他的操作的，像是撤回付款什么的，所以商家朋友不必?fù)?dān)心。

現(xiàn)在我們使用手機(jī)支付都很方便，支付寶、微信都有支付功能，今天開(kāi)淘網(wǎng)小編要和大家講的是微信的收付款功能，大家都知道，微信收款是會(huì)生成一個(gè)二維碼的，只要掃一掃就可以完成支付，那么這個(gè)二維碼會(huì)失效嗎?問(wèn)題：關(guān)于微信支付二維碼失效的問(wèn)題?最近在籌備一個(gè)活動(dòng)，要使用微信支付。我在發(fā)起微信支付的AA收款后，試圖把二維碼貼到一個(gè)報(bào)名的網(wǎng)頁(yè)上，但每次一貼上去這個(gè)二維碼就自動(dòng)失效了。試了幾次都是如此。如果不貼到網(wǎng)頁(yè)上，而只是保存在本地，用微信掃一下，還是可以用的。但是一旦貼到網(wǎng)頁(yè)上發(fā)布后，就立刻不能用了。請(qǐng)問(wèn)這是什么原因呢?是屬于微信的安全策略嗎?如果是的話(huà)，是出于何種考慮呢?回答：會(huì)失效，時(shí)間為1天。微信二維碼收款：請(qǐng)依次操作：“我”-“設(shè)置”-“關(guān)于微信”-“檢查新版本”，如果不是會(huì)提醒升級(jí);點(diǎn)擊右上角的“+”號(hào)，選擇紅框處選項(xiàng);找到屆面中的”設(shè)置金額“并點(diǎn)擊;在”設(shè)置金額“中依次輸入相關(guān)數(shù)據(jù)文字信息;再設(shè)置完金額及備注后，生成收款的二維碼;將生成的二維碼發(fā)給需要向你支付的朋友，或是面對(duì)面掃描完成支付;指尖長(zhǎng)按住生成的二維碼，會(huì)出現(xiàn)”保存二維碼到手機(jī)“，將二維碼進(jìn)行保存。受政策規(guī)范影響，二維碼屬于線(xiàn)下支付交易，如果通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)系統(tǒng)會(huì)評(píng)估受控，以防止一些線(xiàn)上灰色產(chǎn)業(yè)地帶通過(guò)這種方式洗錢(qián)逃稅等，如果一些需要線(xiàn)上交易的必須通過(guò)線(xiàn)上的通道去申請(qǐng)備案和調(diào)用接口。1、收付款的二維碼是動(dòng)態(tài)的，2、生成的二維碼3分鐘后自動(dòng)失效，3、如果無(wú)法完成操作的話(huà)必須重新生成二維碼。今天為大家解答了微信收款二維碼會(huì)不會(huì)失效的問(wèn)題，答案是二維碼是會(huì)失效的，因?yàn)檫@涉及到線(xiàn)下交易，為了保護(hù)用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全，收款二維碼是有時(shí)效的，過(guò)了時(shí)效就必須重新生成才能使用。

大家都知道支付寶有個(gè)好醫(yī)保的功能，在好醫(yī)保用戶(hù)可以領(lǐng)取免費(fèi)醫(yī)療金，支付寶用戶(hù)在領(lǐng)取免費(fèi)醫(yī)療金后，也要懂得如何使用這些費(fèi)用，那么支付寶好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金怎么報(bào)銷(xiāo)呢?支付寶好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金報(bào)銷(xiāo)流程如下:1、在好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金保單詳情界面申請(qǐng)理賠;2、根據(jù)上面的要求，在線(xiàn)填寫(xiě)理賠相關(guān)材料;3、上傳醫(yī)療相關(guān)材料、身份證照片等;4、等待保險(xiǎn)公司審核索賠材料，一般在3個(gè)工作日之內(nèi)完成;好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金報(bào)銷(xiāo)的手續(xù)非常簡(jiǎn)單、方便，理賠速度也比較快，受到不少網(wǎng)友的認(rèn)可，只需按要求上傳所需的信息及材料即可報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用，好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金是支付寶到店付款福利，保額最高2萬(wàn)，確實(shí)是免費(fèi)的!不需要花其他錢(qián)就能用來(lái)報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用，目前已有很多支付寶用戶(hù)順利報(bào)銷(xiāo)成功，那么支付寶好醫(yī)保免費(fèi)醫(yī)療金怎么領(lǐng)取?(1)在使用支付寶進(jìn)行線(xiàn)下支付時(shí)，完成支付后會(huì)有選擇免費(fèi)醫(yī)療金領(lǐng)取提示;(2)如果沒(méi)有及時(shí)領(lǐng)取也沒(méi)關(guān)系，可以直接在支付寶搜索欄輸入“免費(fèi)醫(yī)療金”，進(jìn)入詳情頁(yè)領(lǐng)取，還可以看到免費(fèi)醫(yī)療金總額。支付寶免費(fèi)醫(yī)療金不僅可以給自己報(bào)銷(xiāo)，父母的醫(yī)療保障金可以跟孩子共享，不過(guò)這個(gè)免費(fèi)醫(yī)療金是有使用期限的，每月領(lǐng)取的醫(yī)療金只有6個(gè)月的有效期哦，這大概是唯一的缺點(diǎn)了吧。

支付寶行走積分賽是軟件新增的運(yùn)動(dòng)比賽玩法，只要走滿(mǎn)了5000步就可以隨機(jī)獲得100~3000積分了，需要注意的是這個(gè)報(bào)名用的積分是不會(huì)退還的，也就是說(shuō)，一定要保證你是可以走滿(mǎn)5000步的不然不建議參加，那么支付寶行走積分賽比賽時(shí)間是什么時(shí)候呢?首先打開(kāi)手機(jī)支付寶，然后可以在常用應(yīng)用中看到“運(yùn)動(dòng)”，如果沒(méi)有的話(huà)可以在搜索欄進(jìn)行搜索，然后進(jìn)入運(yùn)動(dòng)后我們可以看到自己今天的運(yùn)動(dòng)步數(shù)，可以在頁(yè)面底部看到“行走積分賽”的宣傳，點(diǎn)擊進(jìn)入。進(jìn)入行走積分賽頁(yè)面后，可以看到一幅地圖，第一個(gè)關(guān)卡是5000步，也就是我們要達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，后面還有10000步和20000步，會(huì)有額外獎(jiǎng)勵(lì)，點(diǎn)擊規(guī)則，可以看到報(bào)名需要100積分，第二天完成5000步后可以獲得100-3000不等的積分。點(diǎn)擊右下角的“報(bào)名明日比賽”可以進(jìn)入報(bào)名界面，可以看到需要100積分，點(diǎn)擊“立即報(bào)名”，系統(tǒng)會(huì)彈出提示框提示“確認(rèn)使用積分報(bào)名嗎?”，點(diǎn)擊“確認(rèn)報(bào)名”，然后系統(tǒng)會(huì)跳轉(zhuǎn)到報(bào)名成功的界面，就完成了支付寶行走積分賽的報(bào)名。行走積分賽的報(bào)名參賽需要使用100螞蟻積分，比賽時(shí)間為00：00:00——23：59:59，比賽結(jié)束后，完成挑戰(zhàn)的用戶(hù)可以獲得100到3000不等的隨機(jī)積分。獲得的螞蟻積分可以?xún)稉Q很多權(quán)益，如提現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)、優(yōu)酷VIP會(huì)員、餓了么超級(jí)會(huì)員卡、線(xiàn)下支付紅包等等。除了能夠獲得支付寶螞蟻積分之外，用戶(hù)超過(guò)一定步數(shù)還可以獲得額外的獎(jiǎng)勵(lì)。用戶(hù)達(dá)到10000步，就能獲得螞蟻莊園的加速卡獎(jiǎng)勵(lì)，達(dá)到20000步，將額外獲得螞蟻森林的能量保護(hù)罩(1天)。于螞蟻積分自動(dòng)瓜分不同，加速卡和能量保護(hù)罩限量2000份和1000份，需要自己主動(dòng)領(lǐng)取，先到先得，在領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)之前一定要確保自己開(kāi)通了螞蟻莊園和螞蟻森林，以免能夠正常發(fā)放。

螞蟻會(huì)員是免費(fèi)的增值服務(wù)，用戶(hù)可在使用螞蟻金服業(yè)務(wù)中獲取積分，積分可兌換如免費(fèi)提現(xiàn)額度、淘票票優(yōu)惠券等權(quán)益，同時(shí)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)累計(jì)獲取的積分可以升級(jí)至不同的會(huì)員等級(jí)，不同等級(jí)的用戶(hù)擁有不同的特權(quán)，等級(jí)越高的用戶(hù)擁有越多越好的特權(quán)，那么支付寶黃金會(huì)員有什么用呢?隨著螞蟻會(huì)員業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，目前螞蟻會(huì)員逐步開(kāi)放給到全量用戶(hù)中，您可在支付寶-我的-螞蟻會(huì)員中查看積分支持兌換的權(quán)益產(chǎn)品，支付寶黃金會(huì)員是支付寶新版會(huì)員等級(jí)制度中的僅次于最低等級(jí)的會(huì)員等級(jí)。成為了黃金會(huì)員就擁有了三個(gè)普通會(huì)員沒(méi)有的，那就是徽章、音樂(lè)特權(quán)、和線(xiàn)下抽獎(jiǎng)。很多人都在宣傳只要成為了黃金會(huì)員就可以免費(fèi)享受轉(zhuǎn)賬，其實(shí)支付寶手機(jī)錢(qián)包轉(zhuǎn)賬任何等級(jí)的都是免費(fèi)的，大家千萬(wàn)不要誤以為只有會(huì)員才有享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的特權(quán)，支付寶黃金會(huì)員需要積分6400才能兌換，兩大用處就是蝦米音樂(lè)VIP和線(xiàn)下支付筆筆抽獎(jiǎng)，那么支付寶會(huì)員有還有哪些等級(jí)呢?支付寶會(huì)員有4個(gè)會(huì)員等級(jí)，由低到高分別為大眾會(huì)員、黃金會(huì)員、鉑金會(huì)員、鉆石會(huì)員，每個(gè)會(huì)員等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的會(huì)員徽章和特權(quán)。其中大眾會(huì)員為基礎(chǔ)等級(jí)，黃金/鉑金/鉆石會(huì)員為高等級(jí)會(huì)員，成為高等級(jí)會(huì)員需要使用積分來(lái)兌換哦?？傊蔀辄S金會(huì)員雖然沒(méi)什么大用處，但是畢竟是用積分兌換的，看起來(lái)和別人不一樣，反正積分也沒(méi)什么大用，想要兌換商品需要太多，倒不如整一個(gè)黃金會(huì)員，給自己一個(gè)高大上的感覺(jué)。

京東錢(qián)包線(xiàn)下支付，京東錢(qián)包線(xiàn)下打白條方法。最近京東錢(qián)包開(kāi)啟了一系列線(xiàn)下優(yōu)惠活動(dòng)，更可以通過(guò)京東錢(qián)包輕松打白條，那么京東錢(qián)包在線(xiàn)下哪些地方可以打白條呢？下面就由一起惠小編來(lái)告訴大家。京東錢(qián)包線(xiàn)下消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)介紹：在京客隆超市使用京東錢(qián)包掃碼付款時(shí)，可選擇打白條支付，并且可享受新用戶(hù)滿(mǎn)59元立減20元，老用戶(hù)隨機(jī)立減最高999元，更有每周六“京東錢(qián)包支付日”新老用戶(hù)更有200個(gè)“1分購(gòu)”的機(jī)會(huì)，或享受打白條支付累計(jì)滿(mǎn)1000送30元還款券的超值套餐。京東錢(qián)包對(duì)卜蜂蓮花等線(xiàn)下消費(fèi)渠道持續(xù)開(kāi)展優(yōu)惠，新用戶(hù)購(gòu)滿(mǎn)20元立減10元。北京地區(qū)的崇光百貨、燕莎商城、京客隆超市，新老用戶(hù)使用白條支付累計(jì)1000元送30元白條還款券，更多支持打白條的商戶(hù)陸續(xù)接入中。針對(duì)好鄰居高頻的消費(fèi)特性，京東錢(qián)包推出每周三特惠日，截止到7月31日每周三新老用戶(hù)均可享受一次訂單滿(mǎn)10元以上消費(fèi)立減10元，或訂單金額10元以下立享1分購(gòu)的多重優(yōu)惠福利，大量用戶(hù)被吸引下載使用京東錢(qián)包APP。友寶和米源的優(yōu)惠從未間斷：新用戶(hù)立減5元;老用戶(hù)享每天1次隨機(jī)立減、每周三更享10元以?xún)?nèi)半價(jià)優(yōu)惠。

ofo到了一個(gè)十字路口，獨(dú)立發(fā)展？還是單獨(dú)上市？“背靠大樹(shù)好乘涼”成為大部分共享單車(chē)的選擇，比如阿里巴巴通過(guò)旗下的上海云鑫成為同時(shí)成為永安行單車(chē)和哈羅單車(chē)兩大共享單車(chē)品牌的實(shí)際持有者。滴滴旗下?lián)碛行∷{(lán)單車(chē)以及自營(yíng)的青桔單車(chē)，美團(tuán)通過(guò)并購(gòu)將摩拜單車(chē)收入麾下。ofo小黃車(chē)是個(gè)例外，一直堅(jiān)持獨(dú)立發(fā)展。2018年7月30日，據(jù)36氪消息，ofo和滴滴近期就收購(gòu)一事有過(guò)多次接觸，談判已經(jīng)接近尾聲，雙方就收購(gòu)的價(jià)格在持續(xù)拉鋸。該消息稱(chēng)：本月ofo獲得的一次出價(jià)是接近30億美元，與此前美團(tuán)收購(gòu)摩拜單車(chē)的價(jià)格較為接近。ofo隨后回應(yīng)稱(chēng)，該消息不屬實(shí)，ofo將在眾多投資方支持下，保持長(zhǎng)期獨(dú)立發(fā)展。阿里、滴滴搶食ofo在2016年10月ofo的C輪融資中，滴滴出行對(duì)ofo進(jìn)行了數(shù)千萬(wàn)美元戰(zhàn)略投資，隨后滴滴跟投了ofo的D輪以及E輪。2017年7月，滴滴派駐了一批高管到ofo任職，滴滴高級(jí)副總裁付強(qiáng)加入ofo擔(dān)任執(zhí)行總裁，市場(chǎng)負(fù)責(zé)人南山、財(cái)務(wù)總監(jiān)Leslieliu則分別出任ofo市場(chǎng)負(fù)責(zé)人及CFO。據(jù)自媒體“互聯(lián)網(wǎng)隨筆”報(bào)道，4個(gè)月之后，一些高管就被曝出“開(kāi)始休假”，另外，付強(qiáng)等高管重新回到滴滴工作?！盎ヂ?lián)網(wǎng)隨筆”稱(chēng)：這被外界解讀為“磨合不順利”。ofo與尋求滴滴之外的投資人。AI財(cái)經(jīng)社在《ofo救命錢(qián)到位，滴滴拒絕簽字》一文中透露：2018年3月，ofo創(chuàng)始人戴威已通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押的方式，先后兩次將其資產(chǎn)共享單車(chē)作為質(zhì)押物，換取了阿里巴巴共計(jì)17.7億元人民幣的融資。阿里參與了ofo的E2-1輪融資、并領(lǐng)投ofo超7億美元的E輪融資。ofo對(duì)于阿里巴巴的意義是，最大的線(xiàn)下支付場(chǎng)景，最高峰的時(shí)候，摩拜、ofo都曾宣稱(chēng)其日單量超過(guò)2000萬(wàn)，甚至3000萬(wàn)，這對(duì)阿里集團(tuán)旗下的螞蟻金服意義重大。據(jù)阿里巴巴已公開(kāi)的投資數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年7月20日，進(jìn)行了52起集團(tuán)層面的投資事件，總投資額超過(guò)1000億元，已逼近其去年全年投資總和。其中包括95億美元收購(gòu)餓了么、13.8億美元戰(zhàn)略投資中通快遞、150億人民幣戰(zhàn)略入股分眾傳媒等，以投資的方式獲取更多線(xiàn)上、線(xiàn)下流量無(wú)疑是為新零售大戰(zhàn)略做鋪墊。據(jù)艾媒5月最新數(shù)據(jù)顯示，ofo月活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)2937.7萬(wàn)，摩拜單車(chē)月活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)2526.6萬(wàn)；ofo日均活躍滲透率占比為0.87%，摩拜日均活躍滲透率占比為0.74%。阿里已有哈羅單車(chē)，但在用戶(hù)數(shù)據(jù)方面哈羅單車(chē)則還與ofo、摩拜有不少差距。36氪報(bào)道稱(chēng)：同樣有收購(gòu)需求的螞蟻金服近期也對(duì)ofo報(bào)出了收購(gòu)價(jià)格，但要低于滴滴所報(bào)出的價(jià)格。ofo獨(dú)立發(fā)展是否可行？不依附巨頭資源獨(dú)立生長(zhǎng)，ofo成為下一個(gè)今日頭條？2018年5月，ofo創(chuàng)始人戴威發(fā)起了一項(xiàng)名為“勝利”的項(xiàng)目——當(dāng)ofo的利潤(rùn)達(dá)到1元人民幣時(shí)，該項(xiàng)目將取得成功，這個(gè)項(xiàng)目的名稱(chēng)借用于丘吉爾的標(biāo)志性V型手勢(shì)，用于表示勝利。共享單車(chē)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)快速發(fā)展，已經(jīng)結(jié)束了市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張階段，行業(yè)格局逐漸穩(wěn)定。再加上各地政策禁投新車(chē)，導(dǎo)致現(xiàn)有格局進(jìn)一步穩(wěn)固，ofo、摩拜的先發(fā)優(yōu)勢(shì)愈發(fā)凸顯。共享單車(chē)行業(yè)進(jìn)入到比拼運(yùn)營(yíng)效率、探索商業(yè)化盈利模式的階段。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，國(guó)內(nèi)多個(gè)城市實(shí)行限投政策后，小藍(lán)單車(chē)在北京、廣州、深圳、南京和成都五個(gè)城市的投放資質(zhì)。滴滴想要進(jìn)入這幾個(gè)城市的共享單車(chē)市場(chǎng)，接管小藍(lán)單車(chē)是唯一的選擇。ofo在各大城市的投放資質(zhì)上有先天優(yōu)勢(shì)，ofo還有不錯(cuò)的市場(chǎng)基礎(chǔ)和品牌知名度，城市覆蓋、車(chē)輛投放、線(xiàn)下運(yùn)營(yíng)隊(duì)伍、供應(yīng)鏈資源。ofo收縮戰(zhàn)線(xiàn)，優(yōu)化商業(yè)模式，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)盈利的難度可能沒(méi)有那么大。ofo獨(dú)立發(fā)展的想法受到了來(lái)自資本方的壓力。據(jù)此前自媒體“長(zhǎng)庚小報(bào)”消息，摩拜創(chuàng)始人胡瑋煒在美團(tuán)收購(gòu)案中套現(xiàn)金額為1億元左右，只是傳聞金額的十五分之一。此外，除了早期投資人愉悅資本之外，大多數(shù)摩拜的投資人獲得的收益只有10-20%。該自媒體“長(zhǎng)庚小報(bào)”稱(chēng)：有投資人調(diào)侃說(shuō)，過(guò)去1年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域最明星的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，投資回報(bào)只是比余額寶高一點(diǎn)。從公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止至2018年3月，ofo已經(jīng)獲得融資超過(guò)20億美金，外加通過(guò)質(zhì)押?jiǎn)诬?chē)獲得的阿里17.7億元人民幣的融資。ofo自身目前尚未盈利，共享單車(chē)行業(yè)也沒(méi)有清晰的盈利模式。投資人為了盡快獲得回報(bào)，或者獲得更高回報(bào)，途徑是被巨頭收購(gòu)或者IPO。拒絕巨頭收購(gòu)，又不能盡快上市，如何說(shuō)服投資人是ofo面臨的壓力。

支付寶有余額寶消費(fèi)紅包這是大家都知道的事，消費(fèi)紅包在線(xiàn)下實(shí)體店付款的時(shí)候可以當(dāng)現(xiàn)金抵扣使用，消費(fèi)紅包是支付寶紅包活動(dòng)升級(jí)之后再次火爆起來(lái)新增的，每天可以領(lǐng)兩個(gè)紅包使用，那么有時(shí)候余額寶消費(fèi)紅包無(wú)法使用是怎么回事呢?要知道余額寶消費(fèi)紅包的兩個(gè)具體使用規(guī)則：①余額寶中的資金需大于紅包的金額以及消費(fèi)金額;②消費(fèi)金額需要大于紅包金額。余額寶消費(fèi)紅包可用于在消費(fèi)交易付款時(shí)選擇"余額寶”抵扣付款金額，線(xiàn)下消費(fèi)、線(xiàn)上付款(含實(shí)體店交易、淘寶購(gòu)物，水電煤繳費(fèi)、信用卡還款等，但不包括虛擬類(lèi)目的產(chǎn)品或服務(wù)場(chǎng)景)均可使用。注:虛擬類(lèi)目包含手機(jī)充值，理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品，花唄與螞蟻借唄還款，電影票，Q幣點(diǎn)卡，影視會(huì)員業(yè)務(wù)，游戲視頻網(wǎng)站服務(wù)，數(shù)字娛樂(lè)服務(wù)，天貓點(diǎn)券，公益捐贈(zèng)，門(mén)]票，演出票，機(jī)票，交通票，酒店，度假，簽證，簽證度假，教育培訓(xùn)，外賣(mài)，到家及其他電子憑證類(lèi)交易。線(xiàn)下付款時(shí)，如需使用余額寶消費(fèi)，請(qǐng)確保余額寶是優(yōu)先付款的方式，可登錄支付寶手機(jī)客戶(hù)端-(我的]-(設(shè)置]-[支付設(shè)置]中，調(diào)整扣款順序。如有其他紅包，優(yōu)先使用線(xiàn)下支付優(yōu)惠紅包，再使用余額寶消費(fèi)紅包，但注意需要確保線(xiàn)下支付優(yōu)惠紅包抵扣后的消費(fèi)金額仍然滿(mǎn)足余額寶消費(fèi)紅包的使用規(guī)則。余額寶消費(fèi)紅包不可疊加使用，一筆交易僅能使用一一個(gè)，并且退款時(shí)紅包如未過(guò)期會(huì)一并退回。如果符合使用規(guī)則，仍無(wú)法使用，那么只能是下面的兩個(gè)原因了：第一個(gè)就是交易不符合，一般來(lái)說(shuō)支付交易會(huì)根據(jù)系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)買(mǎi)賣(mài)雙方和實(shí)際交易情況來(lái)確保交易真實(shí)有效，以便評(píng)估是否支持紅包抵扣，人為是無(wú)法干預(yù)的，請(qǐng)以付款頁(yè)面顯示為準(zhǔn);還有一個(gè)原因就是商家不支持，商家不支持的話(huà)無(wú)論如何都是用不了的，只能換其他商家使用紅包了。

此輪投后螞蟻金服估值1500億-1600億美元，超過(guò)了A股市場(chǎng)絕大多數(shù)銀行股，隱然已是世界科技巨頭中新的一極，坐穩(wěn)金融科技領(lǐng)域的頭把交椅。螞蟻金服起源于2004年成立的支付寶，最終于2014年10月份正式創(chuàng)立，歷經(jīng)5年互聯(lián)網(wǎng)金融的黃金發(fā)展期。當(dāng)下的螞蟻金服早已不再是當(dāng)初的第三方支付工具，而是成長(zhǎng)為一家集支付、理財(cái)、信貸、銀行、信用服務(wù)等于一體的綜合金融科技公司。但在金融嚴(yán)監(jiān)管之年，螞蟻金服此前蓬勃發(fā)展的各條業(yè)務(wù)線(xiàn)紛紛觸碰到監(jiān)管的墻，為了給予市場(chǎng)以信心，此輪融資后螞蟻金服給出了三個(gè)關(guān)鍵詞：全球化、技術(shù)與普惠。盛世與隱憂(yōu)，以此形容當(dāng)前螞蟻金服的境況可謂再合適不過(guò)。“無(wú)奈”地成為霸主2004年淘寶剛剛創(chuàng)立一年，步履蹣跚地走在荊棘叢生的前路上，當(dāng)時(shí)淘寶遇到的最大難題就是網(wǎng)購(gòu)的信用缺失問(wèn)題。發(fā)了貨買(mǎi)家不付款，付了款賣(mài)家不發(fā)貨等違約行為屢見(jiàn)不鮮，嚴(yán)重阻礙了淘寶的長(zhǎng)足發(fā)展。為此阿里找銀行談合作，希望銀行在處理交易款的同時(shí)提供第三方擔(dān)保服務(wù)，以此為淘寶平臺(tái)上的網(wǎng)購(gòu)交易做信用背書(shū)。但彼時(shí)淘寶尚小，銀行不愿意與之合作，“無(wú)奈”之下阿里自建第三方支付公司，也就是后來(lái)的支付寶。因?yàn)檫@項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及金融領(lǐng)域，無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)有可能觸碰紅線(xiàn)，因此據(jù)傳馬云做好了蹲監(jiān)獄的心理準(zhǔn)備。后來(lái)的故事很多人都了解，憑借支付寶的強(qiáng)力擔(dān)保，淘寶的業(yè)務(wù)蒸蒸日上，最終成為電商霸主，可以說(shuō)如果當(dāng)初沒(méi)有支付寶就不會(huì)有今天的淘寶。與此同時(shí)，支付寶成為了中國(guó)電商界不可或缺的一部分，后來(lái)又開(kāi)放合作，并進(jìn)入線(xiàn)下支付場(chǎng)景，最終從淘寶的附庸成長(zhǎng)為一家業(yè)務(wù)獨(dú)立的第三方支付企業(yè)。這是阿里一直對(duì)外宣傳的支付寶成長(zhǎng)故事，可謂一段被逼無(wú)奈成為巨頭的“心酸”歷程，后來(lái)馬云還不無(wú)負(fù)氣地調(diào)侃道，“如果銀行不改變，那么我們就逼著讓它們改變。搞民營(yíng)企業(yè)沒(méi)意思，讓國(guó)企不舒服這件事才有意思。”蠻荒時(shí)代的開(kāi)創(chuàng)者與收割者而支付寶真正的黃金發(fā)展期，是被一款名為“余額寶”的產(chǎn)品開(kāi)啟的。2013年6月余額寶上線(xiàn)，年化7%的收益率一下子刷爆了輿論，全民開(kāi)始討論互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。雖然7%的收益率曇花一現(xiàn)，但也仍然遠(yuǎn)高于銀行存款收益，且能隨存隨取，全民的投資熱情一下子被點(diǎn)燃。以此為起點(diǎn)，波瀾壯闊的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大潮拉開(kāi)序幕，配合著雙創(chuàng)的政策鼓勵(lì)，互聯(lián)網(wǎng)金融似脫韁的野馬一發(fā)不可收拾。P2P、校園貸、消費(fèi)分期、現(xiàn)金貸等創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，切入一個(gè)又一個(gè)所謂傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿意涉及的領(lǐng)地。雖然創(chuàng)新與亂象并生，但在寬松的金融政策下還是成長(zhǎng)起來(lái)一大批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。互金的蠻荒時(shí)代由支付寶開(kāi)啟，隨即它也很快加入了戰(zhàn)局。余額寶之后，螞蟻借唄、螞蟻花唄、螞蟻財(cái)富、螞蟻信用、網(wǎng)商銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)紛紛創(chuàng)立，為了管理這些新增業(yè)務(wù)，螞蟻金服創(chuàng)立，支付寶成為了螞蟻金服的核心資產(chǎn)。最終大家發(fā)現(xiàn)，螞蟻金服幾乎沒(méi)有錯(cuò)過(guò)互金創(chuàng)新過(guò)程中的任何一場(chǎng)盛宴——余額寶扶持的天弘基金成為了管理資金規(guī)模達(dá)1.6萬(wàn)億的全球最大貨幣基金；螞蟻花唄和螞蟻借唄分別成為了消費(fèi)金融和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域最頭部的玩家；支付寶帶動(dòng)了年交易額上百萬(wàn)億的移動(dòng)支付市場(chǎng)；支付寶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則攪動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，投資的眾安保險(xiǎn)成為了第一家上市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，上市之初市值破千億……憑借著阿里的海量電商數(shù)據(jù)和支付寶的海量支付數(shù)據(jù)，螞蟻金服先天具有大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，在一眾互金企業(yè)毀譽(yù)參半的時(shí)候，卻能獨(dú)善其身，并賺走了全行業(yè)絕大多數(shù)的錢(qián)，成為了互金領(lǐng)域的最大收割者。但隨著互金各個(gè)領(lǐng)域不斷暴雷，監(jiān)管的態(tài)度開(kāi)始慢慢轉(zhuǎn)變，近兩年更是進(jìn)入了金融嚴(yán)監(jiān)管之年，各種監(jiān)管辦法不斷被下達(dá)，一個(gè)個(gè)互金領(lǐng)域被束手，螞蟻金服的某些業(yè)務(wù)也進(jìn)入了被打擊范圍內(nèi)。螞蟻借唄和螞蟻花唄通過(guò)ABS（資產(chǎn)證券化）的方式為融資端加杠桿，一度在證券市場(chǎng)融資數(shù)千億，把杠桿放大到80多倍。后來(lái)監(jiān)管緊急下令，消費(fèi)金融企業(yè)的杠桿倍數(shù)被嚴(yán)重限制，為此螞蟻金服不得不緊急追加注冊(cè)資本金以滿(mǎn)足政策要求。但無(wú)論如何，迅猛發(fā)展的勢(shì)頭已經(jīng)被打掉。余額寶為首的貨幣基金則被一再限制，個(gè)人可購(gòu)額度上限不斷下調(diào)，單日可贖回額度也被一再收縮，被迫螞蟻金服緊急引入多支貨幣基金以緩和政策壓力。支付寶的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)被要求納入網(wǎng)聯(lián)監(jiān)管，自身不能再自主結(jié)算，還要提請(qǐng)準(zhǔn)備金，線(xiàn)下靜態(tài)二維碼付款額度上限也被限制。螞蟻信用本來(lái)想切入個(gè)人征信領(lǐng)域，卻沒(méi)有獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意，最終只能轉(zhuǎn)向信用服務(wù)和風(fēng)控服務(wù)輸出方向。被逼開(kāi)放還是早有打算？監(jiān)管對(duì)互金的態(tài)度一直都是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的分散市場(chǎng)提供普惠金融服務(wù)。但螞蟻金服的理財(cái)、信貸等金融業(yè)務(wù)已經(jīng)侵入了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)地，和銀行直接展開(kāi)業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪。且螞蟻金服體量巨大，已被監(jiān)管層視為系統(tǒng)性重要機(jī)構(gòu)，即螞蟻金服的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有可能觸發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，螞蟻金服不斷開(kāi)始去“金融”人設(shè)，貼“科技”標(biāo)簽。在對(duì)外公關(guān)陳述中，螞蟻金服稱(chēng)將在未來(lái)不斷降低支付與金融服務(wù)的收入比重，提高技術(shù)服務(wù)的收入比重。言下之意，就是不再和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利，專(zhuān)心做一家金融科技企業(yè)，做技術(shù)服務(wù)輸出。螞蟻金服不斷打出技術(shù)開(kāi)放態(tài)度，并推出“BASIC”戰(zhàn)略，即圍繞Blockchain(區(qū)塊鏈)、Aritificialintelligence(人工智能)、Security(安全)、IoT(物聯(lián)網(wǎng))和Cloudcomputing(云計(jì)算)五大領(lǐng)域，構(gòu)建螞蟻金服技術(shù)開(kāi)放的基石，在此基礎(chǔ)上，延伸風(fēng)控、信用和連接的三大能力。而且螞蟻金服不斷宣稱(chēng)，和創(chuàng)立支付寶一樣，余額寶、螞蟻借唄等產(chǎn)品也是“無(wú)奈”之下推出的，因?yàn)闆](méi)有金融機(jī)構(gòu)愿意合作，所以只能自己搞試驗(yàn)田，待模式成熟后再向外界開(kāi)放，把自營(yíng)模式變成賦能模式。言下之意，螞蟻金服并非被逼開(kāi)放轉(zhuǎn)型，而是早有打算，和支付寶創(chuàng)立一樣，是“無(wú)奈”之舉。但螞蟻金服的財(cái)報(bào)，或許有另外一番解讀。螞蟻花唄和螞蟻借唄兩款信貸產(chǎn)品，雖然在收入上占比不大，但卻絕對(duì)是利潤(rùn)的主要來(lái)源。阿里最近的財(cái)報(bào)顯示，螞蟻金服在最近一個(gè)財(cái)務(wù)季度出現(xiàn)了1.14億美元的虧損，一方面原因是支付寶不斷砸錢(qián)為用戶(hù)發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)金，與微信支付爭(zhēng)奪市場(chǎng)；而另一方面的原因恐怕是信貸業(yè)務(wù)被限制，利潤(rùn)貢獻(xiàn)能力下降。有人測(cè)算，雖然金融業(yè)務(wù)只為螞蟻金服貢獻(xiàn)了百分之三十幾的收入，但卻貢獻(xiàn)了一半以上的利潤(rùn)。如果螞蟻金服下定決心去金融化，就必須能在技術(shù)服務(wù)輸出方面重新找到一個(gè)現(xiàn)金流業(yè)務(wù)。像騰訊一樣，靠QQ和微信獲客，靠游戲變現(xiàn)，常年以來(lái)游戲都是騰訊的主要利潤(rùn)來(lái)源，甚至一度被人戲稱(chēng)，騰訊是一家游戲公司。同樣的，金融業(yè)務(wù)，就相當(dāng)于是螞蟻金服的“游戲”。如果螞蟻金服決心去金融化，就必須為全球坐擁8.7億用戶(hù)的支付寶，找到一個(gè)穩(wěn)定變現(xiàn)的新“游戲”業(yè)務(wù)。這個(gè)未來(lái)的不確定性，便是螞蟻金服1500億美元盛世下，一個(gè)無(wú)法回避的隱憂(yōu)。另一方面，螞蟻金服的全球化戰(zhàn)略也并非一帆風(fēng)順，金融市場(chǎng)有別于一般商貿(mào)市場(chǎng)，各國(guó)政府在監(jiān)管層面都更加審慎，且各國(guó)情況不一，金融政策也有很大不同，支付寶想要在其它市場(chǎng)落地，仍需要面對(duì)不小監(jiān)管挑戰(zhàn)。而且各國(guó)市場(chǎng)都已經(jīng)出現(xiàn)了一些本地支付企業(yè)，特別是歐美市場(chǎng)有PayPal這樣的巨頭，支付寶在沒(méi)有用戶(hù)基礎(chǔ)和淘寶加持的情況下出海，面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境并不樂(lè)觀(guān)。此次螞蟻金服融資140億美元，很重要的一個(gè)用途就是開(kāi)拓國(guó)外市場(chǎng)，引入國(guó)際人才。因此整體而言，螞蟻金服的全球化戰(zhàn)略也充滿(mǎn)挑戰(zhàn)。全球化、技術(shù)和普惠三大戰(zhàn)略，既是螞蟻金服選擇的未來(lái)增長(zhǎng)新引擎，也是當(dāng)下做得還不到位的地方。巨額融資既體現(xiàn)了資本市場(chǎng)對(duì)螞蟻金服過(guò)往經(jīng)歷的肯定，也透視了螞蟻金服本身仍有硬骨頭要啃。盛世之下皆有隱憂(yōu)，這或許是所有卓越公司到偉大公司都需要邁過(guò)的坎兒。

聚美優(yōu)品被再度置于聚光燈下，從不同的角度看有不同的側(cè)影。最新的跟聚美優(yōu)品有關(guān)的消息是，它賣(mài)了一部分“老股”。5月28日，聚美優(yōu)品宣布出售所持育兒網(wǎng)站“寶寶樹(shù)”4%的股權(quán)，作價(jià)約8650萬(wàn)美元。新入局的投資人是互聯(lián)網(wǎng)巨頭之一的阿里巴巴，融資后寶寶樹(shù)估值達(dá)約140億人民幣，此后，聚美優(yōu)品還將持有寶寶樹(shù)約3.33%的股權(quán)。而寶寶樹(shù)也被傳有望于2018年上市。作為寶寶樹(shù)的早期投資人，該交易公布后，聚美優(yōu)品的股價(jià)上漲了10%。她卷入了一場(chǎng)專(zhuān)利糾紛。2018年5月底，持續(xù)了一年的共享充電寶公司“街電”和“來(lái)電”的專(zhuān)利糾紛告一段落：在這場(chǎng)專(zhuān)利戰(zhàn)中，街電以7局5勝的事實(shí)性勝利壓倒了來(lái)電。而街電正是聚美優(yōu)品旗下的公司——2017年8月，聚美優(yōu)品完成了對(duì)這家共享充電企業(yè)的收購(gòu)。它的財(cái)報(bào)仍是復(fù)雜的矛盾體。2018年4月30日公布的2017年財(cái)報(bào)顯示：聚美電商業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為9500萬(wàn)元，比2016年的1.42億元下降了30%?；钴S用戶(hù)數(shù)、新增客戶(hù)、重復(fù)購(gòu)買(mǎi)率和合作商家?guī)讉€(gè)關(guān)鍵指標(biāo)的數(shù)據(jù)都有不同程度的下滑。毋庸諱言，流量變得越來(lái)越稀缺和珍貴，巨頭之外的電商公司的業(yè)務(wù)都有下滑的危險(xiǎn)。而加上街電投入帶來(lái)的虧損，直接導(dǎo)致了聚美全年虧損3698萬(wàn)元。好的數(shù)據(jù)和壞的數(shù)據(jù)一起呈現(xiàn)，好消息和壞消息交相傳出——聚美優(yōu)品到底處在一個(gè)怎樣的時(shí)刻？看上去，聚美優(yōu)品的股價(jià)已經(jīng)低得不能再低了，這是利空出盡還是有更大的麻煩？聚美一邊巨額押注街電、一邊投資寶寶樹(shù)，還一邊投拍電視劇，這是病急亂投醫(yī)還是一張暗相勾連的版圖？回到最重要的問(wèn)題上：作為一家上市公司，聚美優(yōu)品的價(jià)值是被低估了還是高估了？對(duì)“聚美優(yōu)品還值不值錢(qián)”的追問(wèn)，其實(shí)是一個(gè)關(guān)于未來(lái)的問(wèn)題。而這個(gè)未來(lái)的起點(diǎn)，就是當(dāng)下這個(gè)復(fù)雜與沖突交織，烏云鑲著金邊的聚美優(yōu)品的當(dāng)下——這是一個(gè)聚美的關(guān)鍵時(shí)刻。過(guò)去的一年，聚美優(yōu)品幾乎只做了一件事：花錢(qián)。圍繞著“街電”業(yè)務(wù)，聚美花了大量的錢(qián)。2017年5月，聚美優(yōu)品3億元人民幣投資街電，占其60%股份，聚美優(yōu)品創(chuàng)始人陳歐出任董事長(zhǎng)，接著在8月全資收購(gòu)了街電。街電提供共享充電寶服務(wù)，采用自助租借的機(jī)柜，將其充電機(jī)柜布放在合作的商場(chǎng)、電影院和餐廳等公共場(chǎng)所，用戶(hù)通過(guò)掃描機(jī)柜上的二維碼付費(fèi)，即可取走，用畢在街電的任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)將其歸還。2017年，街電的擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的目標(biāo)，在共享充電寶領(lǐng)域排名市場(chǎng)第一。截至2018年4月底，街電累計(jì)用戶(hù)突破6000萬(wàn)，最高日訂單達(dá)120萬(wàn)，覆蓋了全中國(guó)200多座城市，并在部分城市實(shí)現(xiàn)盈利。從第三方支付數(shù)據(jù)看，街電穩(wěn)居支付寶線(xiàn)下支付訂單前三名。盡管街電的投入是聚美優(yōu)品2017年虧損的主要來(lái)源，財(cái)報(bào)顯示街電僅為聚美優(yōu)品貢獻(xiàn)了1%的收入。但這恰好是一個(gè)“新興市場(chǎng)”早期癥候的典型特征——市場(chǎng)規(guī)模大且快速擴(kuò)張，但收入規(guī)模尚且有限。過(guò)了最初的爬坡期，能否實(shí)現(xiàn)規(guī)?；氖杖?，是這個(gè)市場(chǎng)能否被驗(yàn)證的關(guān)鍵指標(biāo)。聚美優(yōu)品并不希望2018年仍是街電的“燒錢(qián)年”。有業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)：街電2018年的目標(biāo)為營(yíng)收4-6億元人民幣，達(dá)到累計(jì)盈虧平衡?；钴S用戶(hù)數(shù)用戶(hù)數(shù)1.5-2億，全年日均訂單80萬(wàn)單，年增長(zhǎng)率300%。如果能實(shí)現(xiàn)這樣的增長(zhǎng)目標(biāo)，至少街電能確保不再成為聚美優(yōu)品財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上的負(fù)累，盡管尚不能實(shí)現(xiàn)規(guī)?；挠?，但起碼能證明它的增長(zhǎng)性以及商業(yè)模式的被驗(yàn)證性——這至少能證明它是一個(gè)比共享單車(chē)更能直接帶來(lái)現(xiàn)金流的生意。這在資本意志的考量上，就已經(jīng)很重要了。但沒(méi)有2017年的“花錢(qián)”，這一切都無(wú)從談起。接下來(lái)，聚美還得為街電的升級(jí)花錢(qián)——紛擾了一年的專(zhuān)利糾紛暫告一段落，來(lái)電與街電的7項(xiàng)專(zhuān)利糾紛，街電連贏了5場(chǎng)，尤其是核心的租借專(zhuān)利上街電也贏得勝利，剩余的兩項(xiàng)非核心專(zhuān)利，很快也可能被判無(wú)效。當(dāng)初聚美優(yōu)品用1億元人民幣構(gòu)筑的專(zhuān)利護(hù)城河基本無(wú)虞。但除了專(zhuān)利護(hù)城河之外，產(chǎn)品的快速迭代更為重要，未來(lái)還有可能存在新的專(zhuān)利糾紛，街電可以通過(guò)產(chǎn)品快速研發(fā)升級(jí)進(jìn)一步強(qiáng)化專(zhuān)利能力，但這同樣需要花錢(qián)。聚美還把錢(qián)花在了影視上。2018年4月30日，聚美集團(tuán)旗下的影視公司投資制作的電視連續(xù)劇《溫暖的弦》登陸湖南衛(wèi)視金鷹獨(dú)播劇場(chǎng)，并在騰訊視頻、優(yōu)酷視頻、芒果TV網(wǎng)絡(luò)同步播出。該劇首播實(shí)時(shí)收視率排名第一，首輪全集播放完畢后全網(wǎng)播放量破70億，連續(xù)24天單日網(wǎng)播量排名第一。從題材上，《溫暖的弦》既可以說(shuō)是IT商戰(zhàn)劇，也可以說(shuō)是偶像劇，屬于影視文化領(lǐng)域的安全和被鼓勵(lì)題材。盡管這是聚美第一次試水影視制作，但從版權(quán)售賣(mài)和未來(lái)的潛在廣告和IP收入上，還有頗多值得期待的地方。而在共享充電寶“街電”和影視劇兩個(gè)看上去風(fēng)馬牛不相及的業(yè)務(wù)背后，有著一個(gè)共同的基本邏輯：流量思維。準(zhǔn)確地說(shuō)是流量的深加工。這意味著聚美的流量運(yùn)營(yíng)進(jìn)入了深水區(qū)。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士對(duì)街電2018年的預(yù)期，如果街電活躍用戶(hù)數(shù)達(dá)到2億，商家資源達(dá)到300萬(wàn)，僅流量的價(jià)值將達(dá)到數(shù)十億元人民幣。聚美優(yōu)品的用戶(hù)以女性為主，通過(guò)街電，聚美優(yōu)品還可以獲得大量來(lái)自非女性用戶(hù)的流量。而每一個(gè)共享充電寶本身，也因其分布在餐廳、電影院和商城等場(chǎng)景中，加之本身是一個(gè)移動(dòng)的多媒體終端，極容易建立起圍繞著消費(fèi)場(chǎng)景的新零售服務(wù)——而這又回到了聚美優(yōu)品的電商主營(yíng)業(yè)務(wù)上來(lái)。這意味著聚美獲得了新的流量來(lái)源，通過(guò)共享充電寶的激活、流動(dòng)和滲入不同的消費(fèi)場(chǎng)景，將這些流量進(jìn)行了深耕和轉(zhuǎn)化，最終成為了新的交易載體。如果僅僅當(dāng)共享充電寶當(dāng)作一個(gè)單一的“風(fēng)口”，它顯然不會(huì)具備那么大的想象力。更何況獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的街電在具備了更大的想象力之后，還可以在資本運(yùn)作上獨(dú)立發(fā)展，成為聚美優(yōu)品電商的護(hù)城河與衛(wèi)星城。影視劇的邏輯也很類(lèi)似。姑且不論該劇已經(jīng)盈利，為聚美優(yōu)品2018年第二季度帶來(lái)的現(xiàn)金流收益。僅從流量角度，《溫暖的弦》作為一部商戰(zhàn)劇和偶像劇，聚美優(yōu)品的品牌植入和垂直產(chǎn)品植入也將為電商主業(yè)帶來(lái)流量?jī)r(jià)值與品牌價(jià)值。而且作為一部影視劇，它還可以延展為其它IP形式。如今沒(méi)有什么比內(nèi)容電商和偶像效應(yīng)更好的“帶貨”方式了。影視劇背后是明星，影視劇和明星共同的背后是流量，流量意味著曝光率和轉(zhuǎn)化率——這個(gè)曝光率和轉(zhuǎn)化率正是“內(nèi)容電商”的核心。這也是聚美對(duì)于流量資源的一次再度開(kāi)發(fā)。除此之外，聚美優(yōu)品還投資了母嬰社區(qū)寶寶樹(shù)，后者的用戶(hù)和聚美優(yōu)品的目標(biāo)用戶(hù)重合度較高，也是聚美獲取精準(zhǔn)流量的重要渠道。以上三個(gè)看似毫不相干的業(yè)務(wù)布局，正是聚美優(yōu)品流量來(lái)源，而這些流量的賬面價(jià)值目前達(dá)到8億元人民幣左右。相較之下，聚美在流量獲取上的總投資為9.82億：街電已投資4億，寶寶樹(shù)已投資3.72億，聚美影視計(jì)劃投資2.1億，已投資8400萬(wàn)——這些流量的投入相比當(dāng)前的賬面價(jià)值還略有虧損。但在2018年，無(wú)論是街電的增長(zhǎng)數(shù)據(jù)還是影視劇的回報(bào)，加上出售寶寶樹(shù)股權(quán)的收益，這部分的價(jià)值將陸續(xù)體現(xiàn)在接下來(lái)幾個(gè)季度，以及2018年的財(cái)報(bào)上。通過(guò)這樣的邏輯，聚美優(yōu)品正在形成“流量獲取——流量深加工——流量?jī)冬F(xiàn)”的生態(tài)，以及電商+新零售+數(shù)據(jù)服務(wù)的框架。該投入的錢(qián)和資源投入了，接下來(lái)還要繼續(xù)投入，而回報(bào)也已經(jīng)開(kāi)始了。如果聚美優(yōu)品不是一家上市公司而是一家普通的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的話(huà)，人們對(duì)這么一家公司的看法估計(jì)也不會(huì)那么苛刻。對(duì)這樣的問(wèn)題，聚美優(yōu)品試圖通過(guò)管理層回購(gòu)股份來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)信心，同時(shí)也加強(qiáng)對(duì)公司的控制力，讓公司更能按照長(zhǎng)遠(yuǎn)的轉(zhuǎn)型規(guī)劃發(fā)展自己，避免受到太多短期目標(biāo)的干擾。2018年4月30日，就在財(cái)報(bào)發(fā)布的同時(shí)，聚美優(yōu)品宣布董事會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)了一項(xiàng)股票回購(gòu)計(jì)劃——該計(jì)劃授權(quán)公司在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)回購(gòu)總價(jià)值最高達(dá)1億美元的股票。這意味著包括創(chuàng)始人兼CEO陳歐在內(nèi)的公司管理層準(zhǔn)備接著all-in，不準(zhǔn)備下船。無(wú)論是轉(zhuǎn)型這件事，還是重新思考流量?jī)r(jià)值和布局多元化業(yè)務(wù)這件事，都得all-in。這是一個(gè)積極的信號(hào)。陳歐說(shuō)，他希望人們看到聚美優(yōu)品是“一家沒(méi)有邊界的科技互聯(lián)網(wǎng)公司”，而“沒(méi)有邊界”這件事，資本市場(chǎng)通常是希望看到的。當(dāng)然它的前提是“更好看”的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，當(dāng)all-in投入的大頭都放進(jìn)去，也把財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)拉到底之后，接下來(lái)觸底反彈是一件可以預(yù)期的事兒。這就是聚美優(yōu)品在“關(guān)鍵時(shí)刻”所有的糾結(jié)、矛盾和樂(lè)觀(guān)的所在。

出海曾經(jīng)是中國(guó)制造業(yè)堅(jiān)持的理想，而如今，這條路被用在了金融科技公司上。一現(xiàn)金貸上市公司投資人在非公開(kāi)場(chǎng)合曾說(shuō)，“國(guó)內(nèi)有一百多個(gè)團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備去印尼做現(xiàn)金貸。”“這個(gè)生意，印尼人干不了，大部分都是中國(guó)人在做?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰膹臉I(yè)者告訴潘越飛。國(guó)內(nèi)金融科技公司好像訓(xùn)練完備、裝備精良的戰(zhàn)士一樣來(lái)到與世隔絕的小島，想在這里快樂(lè)的生活，唯一的擔(dān)憂(yōu)就是來(lái)自同一世界的人，因?yàn)楦傻羲麄?，才有可能活下去。正如大航海時(shí)代，“死亡和征服”總是在“探索與發(fā)現(xiàn)”之后。智能手機(jī)出海，金融科技緊跟其后ITCManggaDua，是印尼雅加達(dá)最大的3C類(lèi)賣(mài)場(chǎng)，如今這里已是OPPO、小米、聯(lián)想等國(guó)產(chǎn)智能機(jī)的天下。“商場(chǎng)整棟樓都是OPPO的廣告?！彪娀陝?chuàng)投海外投資總監(jiān)常勝告訴小編。在印尼，普通公務(wù)員的收入約為1500-2000人民幣，而大多數(shù)人的工資只能負(fù)擔(dān)日常開(kāi)銷(xiāo)。目前印尼三分之二的手機(jī)出貨價(jià)都在200美元以下?！疤O(píng)果在那邊賣(mài)的不好的原因，也有一部分是不能做分期造成的?！逼婵桶褪緾EO李曉鵬在采訪(fǎng)中說(shuō)道，在當(dāng)?shù)胤制诟犊钤缇土?xí)以為常。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展超乎人們的想想，畢竟基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)實(shí)在太貴了。某重點(diǎn)關(guān)注印尼市場(chǎng)的投資人Leo說(shuō)，比如市區(qū)4-5萬(wàn)（人民幣）月租的辦公室，固定寬帶費(fèi)用需要1-2萬(wàn)，甚至3-4萬(wàn)。跳過(guò)了PC階段，而直接進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也就不奇怪了。據(jù)悉，印尼的平均上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)在6-8個(gè)小時(shí)，以目前在印尼最受歡迎的手游《MobileLegends》（可被看成山寨版王者榮耀）為例，其月流水已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)美金。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的紅利，讓中國(guó)的金融科技公司嗅到了商機(jī)。從“做智能手機(jī)的分期貸”到“借助智能手機(jī)的現(xiàn)金貸”，國(guó)內(nèi)的金融科技，尤其現(xiàn)金貸公司開(kāi)始大舉進(jìn)攻?！吧习偌抑袊?guó)現(xiàn)金貸團(tuán)隊(duì)搶灘印尼，前景如何？”、“互聯(lián)網(wǎng)金融公司扎堆“出?！睎|南亞成首站”，這樣的標(biāo)題比比皆是?！胺路鹨灰怪g，東南亞全是中國(guó)的現(xiàn)金貸的公司。”唐牛金融（TangBull）CEO何飛說(shuō)，“感覺(jué)好像有上千家?！币荒昵?，從未到過(guò)印尼的何飛赴印尼考察市場(chǎng)。在得知他是做手機(jī)分期貸之后，手機(jī)店老板表示了熱烈的歡迎，不僅請(qǐng)他們進(jìn)店詳談，還拿出了水果和飲料。一年后，印尼GooglePlay排行榜上，以信貸Kredit、現(xiàn)金Tunai、盧比Rupiah（印尼貨幣單位）字母命名的APP，至少超過(guò)30個(gè)。但接入外資不暢，及為了減小分期貸對(duì)資金的壓力，唐牛也加入了現(xiàn)金貸大軍?！拔覀冇蟹制谫J的基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)做現(xiàn)金貸很容易?！焙物w說(shuō)，分期的白名單為現(xiàn)金貸積累了不少用戶(hù)。目前，他們?cè)谟∧峋€(xiàn)下分期排第二，現(xiàn)金貸則能在進(jìn)排前三。而在印尼，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技已經(jīng)無(wú)處不在。也許中國(guó)人無(wú)法理解的印尼本土獨(dú)特商業(yè)場(chǎng)景是，“摩的司機(jī)，變成了移動(dòng)ATM?！背僬f(shuō)。以騰訊投資的印尼摩的Go-Jek為例，用戶(hù)可以通過(guò)Go-Jek叫摩的，而在下車(chē)時(shí)，如果需要現(xiàn)金，則可以直接通過(guò)APP找司機(jī)兌換。常勝稱(chēng)其為“人肉ATM”。貼近生活的現(xiàn)金貸更容易滲透印尼人的生活。容易復(fù)制也容易受制印尼人都是月光族，愛(ài)社交愛(ài)消費(fèi)，而且，上班模式很“神奇”。到了發(fā)薪日，當(dāng)?shù)貑T工就開(kāi)始放飛自我，購(gòu)物、狂歡、吃大餐都稀松平常?！澳昧诵剿瓦t到早退，甚至消失一周，然后錢(qián)花完了，又乖乖跑回來(lái)準(zhǔn)點(diǎn)打卡上下班?！盠eo補(bǔ)充，初到時(shí)他也覺(jué)得奇特，幾次調(diào)研之后也就習(xí)慣了。別拿中國(guó)人的生活習(xí)慣去看待他們，他強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)?！拔抑烙袀€(gè)印尼姑娘，每個(gè)禮拜都要和閨蜜們組團(tuán)去唱KTV，即便每次都要花她月工資的十分之一。”人口基數(shù)和生活方式，讓投資人和金融科技公司雙眼放光。印尼有2.6億人，互聯(lián)網(wǎng)的滲透率超過(guò)了50%，而僅有36%的人擁有銀行賬戶(hù)，2%的人擁有信用卡。而在國(guó)內(nèi)，每3個(gè)人中就有一個(gè)人用信用卡，銀行卡人均持有量接近4張。對(duì)在國(guó)內(nèi)備受煎熬的金融科技公司來(lái)說(shuō)，這個(gè)新市場(chǎng)簡(jiǎn)直就是一塊巨大的“肥肉”。而且這個(gè)生意，印尼人干不了?！坝行┕窘o人撈一票就跑的感覺(jué)?！币晃徊辉敢馔嘎兜膹臉I(yè)者評(píng)論道，賺了錢(qián)就跑，賺不了錢(qián)，更要跑。相比于成百上千現(xiàn)金貸公司的瘋狂涌入，分期貸就顯得有些笨重和落伍。何飛的唐牛金融從一開(kāi)始瞄準(zhǔn)的就是分期市場(chǎng)，“公司的定位，是3000塊錢(qián)以?xún)?nèi)的消費(fèi)品的分期，包括電視機(jī)、空調(diào)等，只要用戶(hù)有分期需求的，我都愿意切入?！本哂忻鞔_場(chǎng)景的分期貸可控性更好，畢竟，選擇場(chǎng)景和人群，本身就是一種風(fēng)控。但是現(xiàn)金貸，尤其小額、短期現(xiàn)金貸的優(yōu)勢(shì)更明顯。分期業(yè)務(wù)的毛利率在30%-40%，和現(xiàn)金貸動(dòng)輒成百上千的回報(bào)率完全不在一個(gè)量級(jí)。以1000萬(wàn)資金為例，分期通常在3-12月，每個(gè)月大概只能放200-300萬(wàn)。但如果是7-14天的現(xiàn)金貸，一個(gè)月至少可以放2000萬(wàn)。何飛說(shuō)，“現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)更像是線(xiàn)上流量生意，幾個(gè)人就可以搞起來(lái)，一般現(xiàn)金貸公司規(guī)模最多30-40個(gè)人，而我們分期已經(jīng)快300人了，這是很重的一種模式?！倍劣陉P(guān)鍵的風(fēng)控模型和征信系統(tǒng)，則和這個(gè)爆發(fā)的市場(chǎng)顯得格格不入。“其實(shí)數(shù)據(jù)沒(méi)有哪家好一點(diǎn)，也沒(méi)有統(tǒng)一的征信?！痹跂|南亞從事摩托車(chē)分期的企業(yè)家和小編分享。而更重要的是，物價(jià)高，收入低，多數(shù)工資只能負(fù)擔(dān)日常開(kāi)銷(xiāo)，“現(xiàn)金貸基本屬于發(fā)薪日貸，壞賬率極高?！彼a(bǔ)充。事實(shí)上，并不是只有早期公司看重這個(gè)市場(chǎng)。螞蟻金服在今年上半年就已經(jīng)與Emtek集團(tuán)(ElangMahkotaTeknologi)成立了合資公司，開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品，及提供數(shù)字金融服務(wù)，騰訊、百度、京東也都有各自的動(dòng)作。捷信、宜信等財(cái)富公司也都在東南亞有所布局，捷信在東南亞有超過(guò)8000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。資本看好這個(gè)市場(chǎng)，但監(jiān)管等問(wèn)題仍然如達(dá)摩克利斯之劍一般，懸在每一位淘金者的頭頂。先烈最早是先驅(qū)，未來(lái)的尸體都是曾經(jīng)的戰(zhàn)友無(wú)論“普惠金融”說(shuō)的多好聽(tīng)，我們不能否認(rèn)，互金服務(wù)的目標(biāo)客戶(hù)群體，主要是傳統(tǒng)銀行無(wú)法觸達(dá)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的人群。在科技面前，瞬間交出了所有核心數(shù)據(jù)。Leo說(shuō)，“實(shí)際上，就是高維打低維，我們看他們，就像歐美國(guó)家用他們的信用體系看我們一樣?！彼a(bǔ)充，政府無(wú)法高效運(yùn)行，傳統(tǒng)銀行只服務(wù)中產(chǎn)及以上階級(jí)，但這部分人群比例很小?！般y行怎么可能為了這么多窮人，去增加人力和服務(wù)窗口。”資深從業(yè)者說(shuō)，大部分窮人都沒(méi)有被納入現(xiàn)有的金融體系，就更無(wú)法進(jìn)入征信系統(tǒng)。所以，這個(gè)故事沒(méi)有想象的容易。“高風(fēng)險(xiǎn)覆蓋高收益的辦法未必走的通?！绷硪晃幌嚓P(guān)從業(yè)者表示，印尼是有明文法律規(guī)定，借款利率不得高于銀行隔夜拆借利率7倍?！爱?dāng)你保持高收益，做大業(yè)務(wù)，就可能被認(rèn)為有侵占銀行的地盤(pán)，銀行會(huì)要求政府進(jìn)行監(jiān)管?！薄爸袊?guó)是全金融監(jiān)管最松的一個(gè)國(guó)家?！蹦迟Y深財(cái)經(jīng)評(píng)論人曾公開(kāi)表示。事實(shí)上，東南亞某些國(guó)家的金融監(jiān)管?chē)?yán)格程度堪比美國(guó)。最新印尼發(fā)布的一批牌照中，只有Go-Jek獲得了線(xiàn)下支付牌照，常勝補(bǔ)充，“現(xiàn)在，印尼是少壯派和海歸派當(dāng)權(quán)，他們都在推行無(wú)現(xiàn)金化城市，未來(lái)的支付牌照會(huì)越來(lái)越重要，也會(huì)越來(lái)越貴?！薄爸袊?guó)主流科技公司到印尼市場(chǎng)的第一件事情，就是解決牌照的問(wèn)題。因?yàn)椴簧俟径冀?jīng)歷了中國(guó)互金行業(yè)的陣痛?！焙物w說(shuō)，年底，印尼應(yīng)該會(huì)出新的牌照。目前印尼大部分現(xiàn)金貸公司都較難申請(qǐng)牌照，一來(lái)要1年左右的時(shí)間，二來(lái)注冊(cè)實(shí)繳資本要5000萬(wàn)?！?年前，沒(méi)有人能想到支付牌照的會(huì)變得這么貴，但到今年7月，所有人都意識(shí)到了重要性。”何飛說(shuō)。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是資金提供放（放貸）與資金受讓方（接貸）的資金匹配，P2P、現(xiàn)金貸都只是交易方式和外部的殼，流量打法和用戶(hù)群體的一樣的。盡管現(xiàn)金貸企業(yè)數(shù)量眾多，但實(shí)則運(yùn)營(yíng)模式趨同、盈利模式較單一，頂著“金融科技”的名頭實(shí)則在技術(shù)上缺乏實(shí)質(zhì)性的創(chuàng)新。再加上隨時(shí)可能讓整個(gè)行業(yè)傾覆的政策風(fēng)險(xiǎn)，有投資人直言，再暴利也不會(huì)投。而現(xiàn)階段，更重要的是解決資金來(lái)源的問(wèn)題。缺的不是公司，缺的是錢(qián)。“東南亞的上游借貸資金對(duì)互金領(lǐng)域的投入非常少，當(dāng)前的資金成本非常高?！睆氖履ν熊?chē)分期的企業(yè)家補(bǔ)充，而外資的引入又可能會(huì)面對(duì)兩邊征稅及監(jiān)管的問(wèn)題。至于，現(xiàn)金貸過(guò)度發(fā)展，是否會(huì)影響印尼的金融秩序，大部分受訪(fǎng)者都表示樂(lè)觀(guān)?！坝∧嵊蟹浅ＸS富的自然資源，也有旅游做支撐，制造業(yè)也發(fā)展不錯(cuò)的。”常勝對(duì)印尼也充滿(mǎn)信心。“共債的問(wèn)題，短期內(nèi)不會(huì)爆發(fā)，30%會(huì)成為警戒線(xiàn)，但還要3-5年。”何飛說(shuō)，現(xiàn)金貸的影響沒(méi)有那么大，而且如果真的發(fā)生金融危機(jī)，銀行都逃不過(guò)，更何況是互金公司。先讓市場(chǎng)蓬勃起來(lái)，然后監(jiān)管和整治，“先放后收”的路徑似曾相識(shí)。這次風(fēng)起云涌的金融公司出海潮，企業(yè)家們還有很多的路要走。

7月26日消息，開(kāi)實(shí)體書(shū)店、推出無(wú)人便利店AmazonGo、收購(gòu)全食超市（WholeFoods），亞馬遜這頭猛獸正在將自己的觸角從熟悉的線(xiàn)上戰(zhàn)場(chǎng)伸向線(xiàn)下。而它要在線(xiàn)下做的也不是光賣(mài)東西這么簡(jiǎn)單。據(jù)外媒報(bào)道，亞馬遜近日推出了新的支付服務(wù)AmazonPayPlaces，這將使得它可以更廣泛的觸及實(shí)體零售業(yè)。據(jù)悉，有了這項(xiàng)支付服務(wù)之后，手機(jī)里裝有亞馬遜App的用戶(hù)，可以在線(xiàn)預(yù)訂餐廳座位，也可以在店里用它進(jìn)行手機(jī)支付。其首批合作對(duì)象主要是餐飲類(lèi)商家（如T.G.I.Fridays），但后續(xù)會(huì)逐漸將應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)展至其他更多類(lèi)型的實(shí)體門(mén)店。目前，該支付服務(wù)首批已在波士頓、費(fèi)城、巴爾的摩、華盛頓、里士滿(mǎn)、威爾克斯-巴里等城市推出?！霸黾覣mazonPayPlaces功能后，亞馬遜的用戶(hù)不需要下載另外的App來(lái)完成線(xiàn)下消費(fèi)的支付，還可以實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)預(yù)訂的體驗(yàn)?！眮嗰R遜發(fā)言人表示，“對(duì)于T.G.I.Fridays這樣的連鎖餐廳商家而言，AmazonPayPlaces將亞馬遜簡(jiǎn)單、方便的購(gòu)物體驗(yàn)延伸到了實(shí)體店，可以幫助他們刺激業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，并加強(qiáng)他們與用戶(hù)之間的連接。”也就是說(shuō)，亞馬遜并沒(méi)有單獨(dú)做一個(gè)支付應(yīng)用，它只是通過(guò)在現(xiàn)有的購(gòu)物App上新增一個(gè)功能，便做了PayPal等其他移動(dòng)支付服務(wù)商所做的事。而且，亞馬遜原本海量的用戶(hù)直接就轉(zhuǎn)變?yōu)锳mazonPayPlaces的用戶(hù)。對(duì)此，有評(píng)論指出，雖然在美國(guó)，線(xiàn)下支付的主流方式還是信用卡而非用智能手機(jī)支付，但以PayPal為首的支付服務(wù)商一直在努力向?qū)嶓w商店滲透。今后，AmazonPayPlaces將直接與PayPal正面對(duì)抗。據(jù)了解，在此之前，PayPal已先后與Visa、萬(wàn)事達(dá)卡以及谷歌的AndroidPay合作，強(qiáng)化自己的線(xiàn)下門(mén)店支付功能，使得用戶(hù)可以在成千上萬(wàn)個(gè)實(shí)體零售店使用智能手機(jī)進(jìn)行支付。近日，三星也宣布與PayPal達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將PayPal作為付款方式添加到SamsungPay中，所有在美國(guó)的SamsungPay用戶(hù)都可以在實(shí)體店、網(wǎng)頁(yè)和應(yīng)用內(nèi)使用PayPal進(jìn)行支付。值得注意的是，看似一個(gè)簡(jiǎn)單的支付功能，背后卻隱隱透著亞馬遜更大的謀劃。眾所周知，美國(guó)是亞馬遜最大的市場(chǎng)，為其貢獻(xiàn)了超過(guò)60％的收入，但這個(gè)市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始面臨需求的飽和。按照摩根士丹利分析師針對(duì)亞馬遜2016年財(cái)報(bào)的估算，其會(huì)員數(shù)（Primemember，可視為中高端客戶(hù)人群）全球大約有6500萬(wàn)，美國(guó)市場(chǎng)有近4000萬(wàn)會(huì)員用戶(hù)，可以估算為覆蓋了4000萬(wàn)家庭。美國(guó)總?cè)丝?.2億，按一個(gè)普通家庭平均2.5個(gè)家庭成員計(jì)算，4000萬(wàn)家庭覆蓋1億人口，即接近美國(guó)總?cè)丝诘娜种?。那么，開(kāi)拓中低收入客戶(hù)市場(chǎng)以及深挖掘現(xiàn)有客戶(hù)市場(chǎng)成了亞馬遜在美國(guó)本土求增長(zhǎng)的兩大主要手段。拓展新用戶(hù)方面，今年開(kāi)始，亞馬遜已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中低收入客群。年初亞馬遜參與了美國(guó)農(nóng)業(yè)部SNAP在線(xiàn)項(xiàng)目，作為7家生鮮零售點(diǎn)企業(yè)之一向低收入家庭提供使用食品券的在線(xiàn)生鮮購(gòu)買(mǎi)。4月，亞馬遜推出線(xiàn)下充值服務(wù)AmazonCash，方便沒(méi)有銀行賬戶(hù)和信用卡的低收入用戶(hù)使用現(xiàn)金對(duì)自己的亞馬遜賬戶(hù)進(jìn)行充值。6月，亞馬遜針對(duì)政府資助的低收入家庭提供Primemember年費(fèi)打5折的優(yōu)惠。而在深挖現(xiàn)有客戶(hù)方面，除了增加購(gòu)買(mǎi)頻率之外，涉足更多用戶(hù)消費(fèi)場(chǎng)景也是繞不過(guò)的環(huán)節(jié)。不管是送餐業(yè)務(wù)，還是開(kāi)便利店，亞馬遜都是在盡可能多的接入消費(fèi)者的日常生活?！坝辛诉@個(gè)移動(dòng)支付功能，亞馬遜不僅解決了用戶(hù)的線(xiàn)上購(gòu)物問(wèn)題，還把這些用戶(hù)的線(xiàn)下消費(fèi)也掌握在了自己手里，并借此打入餐飲業(yè)及其他線(xiàn)下零售行業(yè)。想象空間極大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。

據(jù)外媒報(bào)道，東南亞分享出行應(yīng)用Grab宣布完成新一輪20億美元的融資。投資方包括滴滴出行和軟銀。Grab是Uber在東南亞市場(chǎng)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。滴滴表示，由于其他現(xiàn)有投資方和新投資方的加入，此輪融資的總額可能達(dá)到25億美元。Grab發(fā)言人確認(rèn)，軟銀Vision基金并未參與此輪融資，投資方為軟銀集團(tuán)。消息人士確認(rèn)，此輪融資對(duì)Grab的估值超過(guò)60億美元，高于2016年9月此前一輪融資時(shí)的30億美元。當(dāng)時(shí)Grab完成了一輪7.5億美元的融資。此輪融資表明，滴滴和軟銀均相信，Grab有能力在東南亞市場(chǎng)擊敗Uber，正如滴滴此前在中國(guó)市場(chǎng)擊敗Uber一樣。去年8月，Uber將中國(guó)業(yè)務(wù)出售給了滴滴。Uber本月將俄羅斯業(yè)務(wù)出售給當(dāng)?shù)馗?jìng)爭(zhēng)對(duì)手Yandex，再次引發(fā)了關(guān)于Grab將擊敗Uber的猜測(cè)。滴滴創(chuàng)始人、CEO程維表示：“Grab自出行行業(yè)起步，憑借市場(chǎng)實(shí)力、卓越技術(shù)和本土洞察，已在東南亞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中建立牢固的領(lǐng)先地位?！盙rab在東南亞的7個(gè)國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)，其應(yīng)用下載量超過(guò)5000萬(wàn)次，平臺(tái)上司機(jī)達(dá)到110萬(wàn)。該公司專(zhuān)注于授權(quán)出租車(chē)和專(zhuān)車(chē)服務(wù)，同時(shí)也在某些國(guó)家提供摩托車(chē)和穿梭巴士服務(wù)。Uber沒(méi)有公布東南亞業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)。不過(guò)，另一家公司Go-Jek正在對(duì)Grab發(fā)起挑戰(zhàn)。這家來(lái)自印尼的按需自行車(chē)和汽車(chē)平臺(tái)被認(rèn)為是該國(guó)市場(chǎng)的領(lǐng)先者。消息人士表示，從去年夏季開(kāi)始，Uber已經(jīng)在東南亞的某些市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)盈利。在退出中國(guó)市場(chǎng)之后，Uber加大了對(duì)東南亞和印度的投資。而Grab發(fā)言人表示，該公司已經(jīng)在“某些垂直業(yè)務(wù)和城市實(shí)現(xiàn)盈利，但不會(huì)公布具體信息”。Grab提到的一份研究報(bào)告顯示，該公司在東南亞出租車(chē)打車(chē)市場(chǎng)份額為95%，在專(zhuān)車(chē)市場(chǎng)的份額為71%。為了推動(dòng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，Grab也在開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付平臺(tái)。這最初是為了幫助乘客用信用卡支付車(chē)費(fèi)，但Grab隨后也希望借此在印尼發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)。印尼是東南亞最大的經(jīng)濟(jì)體，也是全球人口第四多的國(guó)家。根據(jù)谷歌(微博)去年發(fā)布的報(bào)告，到2025年，以營(yíng)收來(lái)看，印尼在東南亞分享出行市場(chǎng)的份額將超過(guò)一半。屆時(shí)，行業(yè)的總體規(guī)模將從2015年的25億美元上升至131億美元。Grab已經(jīng)看到，印尼陳舊的銀行系統(tǒng)存在許多機(jī)會(huì)。目前該公司正在建設(shè)金融普惠系統(tǒng)，協(xié)助做大蛋糕。Grab已經(jīng)宣布，將投資7億美元在印尼發(fā)展服務(wù)，其中至少1億美元將用于投資和收購(gòu)。Grab隨后收購(gòu)了線(xiàn)下支付創(chuàng)業(yè)公司Kudo，消息人士表示這筆收購(gòu)的價(jià)格最高將達(dá)到1億美元。Grab發(fā)展金融科技服務(wù)也是為了對(duì)抗Go-Jek。在Grab進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)之前，Go-Jek就已提供了支付服務(wù)。接近Go-Jek的消息人士表示，該公司今年5月完成了12億美元的一輪融資，騰訊領(lǐng)投。Grab完成的此輪融資預(yù)計(jì)將給Go-Jek造成資金壓力。

盒馬鮮生究竟是什么？這個(gè)從2016年1月就誕生的品牌，用一年多的時(shí)間告訴大家，它既是一家生鮮超市，又是便利店，又是餐飲店，也能直接從線(xiàn)上選購(gòu)送貨到家，用創(chuàng)始人侯毅的說(shuō)法是「四不像」。無(wú)獨(dú)有偶，這種「什么都不像」的模式在近兩年開(kāi)始成為很多品牌轉(zhuǎn)型的方向，上海百聯(lián)旗下RISO、華潤(rùn)旗下的Oles超市紛紛進(jìn)行了類(lèi)似嘗試。為何忽然之間，傳統(tǒng)品牌紛紛嘗試轉(zhuǎn)型，這背后究竟意味著什么？7月17日，盒馬鮮生在上海和北京三家新店同時(shí)開(kāi)業(yè)，標(biāo)志其2017年的擴(kuò)張開(kāi)始加快。狂奔之下，究竟是什么原因令其如此快速發(fā)展，這其中和阿里巴巴的「五新」戰(zhàn)略又有怎樣的關(guān)系？含著「金湯勺」出生在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的盒馬，究竟找到了怎樣的新途徑滿(mǎn)足用戶(hù)需求？帶著這些問(wèn)題，極客公園前去探訪(fǎng)了盒馬鮮生北京十里堡店，并在與創(chuàng)始人侯毅的交流中，得到了一些有趣的答案，這里和大家分享一下?！杆牟幌瘛沟暮旭R究竟是什么？前往十里堡店的時(shí)間是周一上午，雖然是工作日，但店外等候用餐的顧客不少，據(jù)了解，十里堡店開(kāi)業(yè)已經(jīng)一個(gè)多月，每天依然排隊(duì)不止，很多人是沖著店里的生鮮而來(lái)，一進(jìn)店也能看到，它們被放在最外面顯眼的位置。據(jù)介紹，盒馬的海鮮類(lèi)商品銷(xiāo)售占比達(dá)到傳統(tǒng)超市的10倍以上。但這里并非只有生鮮。十里堡店的面積超過(guò)4000平方米，店內(nèi)的SKU在5000個(gè)以上，除了生鮮，你還可以購(gòu)買(mǎi)到原麥山丘的面包，以及其他生活常用的商品。當(dāng)然，如果購(gòu)買(mǎi)生鮮，你還可以直接在店內(nèi)加工，并在餐飲區(qū)享用，這意味著你在挑選好新鮮的小龍蝦之后，只需要稍作等待，就能直接食用，從生到熟，你能直接在盒馬鮮生店內(nèi)享用。目前看來(lái)，這種將購(gòu)物與飲食的場(chǎng)景融合的模式，吸引了不少人。如果只是這些，那么盒馬鮮生也算不上有多特別。不過(guò)在此之外，你在店內(nèi)看到的商品，盒馬都將其搬到了線(xiàn)上。從2016年1月15日位于上海的第一家店開(kāi)始，盒馬想要打造的就是一種從線(xiàn)下到線(xiàn)上的新零售形式。在線(xiàn)下，當(dāng)你嘗試去店內(nèi)購(gòu)物并覺(jué)得不錯(cuò)之后，就可以在手機(jī)應(yīng)用內(nèi)繼續(xù)這樣的體驗(yàn)，這樣，線(xiàn)下的流量被帶到了線(xiàn)上。線(xiàn)上購(gòu)物這件事，盒馬鮮生的店鋪配送范圍限定在方圓三公里內(nèi)，定下這個(gè)距離的原因是，在此范圍內(nèi)的用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)商品后，盒馬都能保證30分鐘送達(dá)，相比于傳統(tǒng)商品的3小時(shí)送達(dá)來(lái)說(shuō)，食物保證在30分鐘內(nèi)送達(dá)具有重要意義。不過(guò)，不論線(xiàn)下還是線(xiàn)上，你都需要下載對(duì)應(yīng)app才能進(jìn)行購(gòu)物，支付環(huán)節(jié)也必須使用支付寶來(lái)完成，店內(nèi)不接受現(xiàn)金。這意味著兩點(diǎn)好處：一，店內(nèi)運(yùn)營(yíng)更加便利；二，更有助于借助數(shù)據(jù)的力量，構(gòu)建用戶(hù)畫(huà)像，隨時(shí)對(duì)店內(nèi)的商品進(jìn)行調(diào)整，并逐漸構(gòu)建自身的社區(qū)商業(yè)形式。在侯毅看來(lái)，這種「四不像」的形式是零售業(yè)到一定階段后出現(xiàn)的必然需求，并且已經(jīng)開(kāi)始影響了一些人的日常生活。今年上半年，百聯(lián)集團(tuán)在上海的新店RISO就主打了以「超市＋餐飲＋書(shū)籍＋音樂(lè)」的融合業(yè)態(tài)模式，也暗合了盒馬走出的這條路的方向，當(dāng)然，與之相比，盒馬的線(xiàn)上電商有更深層的擴(kuò)展。百聯(lián)集團(tuán)在上海的新店RISO也采取了和盒馬類(lèi)似的場(chǎng)景融合方式從海外來(lái)看，前不久亞馬遜收購(gòu)全食，也被業(yè)界看成想要做出新的零售嘗試。所以在這當(dāng)中，盒馬鮮生去年就開(kāi)始嘗試的這條路，走出的同時(shí)解決線(xiàn)下與線(xiàn)上兩方面問(wèn)題的道路，在侯毅看來(lái)，核心要點(diǎn)則是「服務(wù)好年輕的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶(hù)」。圍繞互聯(lián)網(wǎng)群體打造的融合消費(fèi)場(chǎng)景「我們的用戶(hù)群體，最核心的是25-35歲的圍繞家庭的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，集中在女性?！购钜惚硎?，「這個(gè)群體對(duì)商品的新鮮度和品質(zhì)是第一要求，對(duì)服務(wù)看的很重要。對(duì)價(jià)格的敏感度反而不高，所以盒馬鮮生不提倡價(jià)格戰(zhàn)?！姑鎸?duì)這一群體，盒馬不論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下，都采用了從源頭直采食材的方式，由于沒(méi)有了中間環(huán)節(jié)，所以菜品在保證新鮮度的前提下也降低了價(jià)格，這并不是價(jià)格戰(zhàn)，而是調(diào)整供應(yīng)鏈后的優(yōu)勢(shì)，這一點(diǎn)在海鮮上體現(xiàn)的尤其明顯，侯毅告訴我們：原來(lái)超市做海鮮的通常做法損耗很大，它把損耗這部分的毛利放在定價(jià)里面，所以不賣(mài)50%的毛利做不下來(lái)。但源頭直采以后，我可以把這部分比例去除掉，所以?xún)r(jià)格大幅度下來(lái)了，可以做到毛利20%。源頭直采帶來(lái)價(jià)格降低只是一方面，它的另一個(gè)好處是，當(dāng)價(jià)格降低，人們需求增多后，海鮮這樣的產(chǎn)品流轉(zhuǎn)率提升了，因此商品能夠保持新鮮度，不論是對(duì)牛奶、海鮮還是蔬菜，足夠新鮮是它們的核心價(jià)值，盒馬利用「貼體技術(shù)」的包裝也讓菜品能夠保存的足夠新鮮。聽(tīng)起來(lái)很容易，但要做到這些，背后需要強(qiáng)大的原料采購(gòu)系統(tǒng)和物流系統(tǒng)。侯毅說(shuō)這里面有兩部分：一方面，盒馬鮮生的部分海鮮、水果和天貓超市相通，都由天貓?jiān)诤Ｍ獾牟少?gòu)團(tuán)隊(duì)來(lái)完成。不論是美國(guó)西北車(chē)?yán)遄樱€是波士頓龍蝦，這些商品和天貓生鮮、天貓超市的采購(gòu)協(xié)同。另一方面，盒馬通過(guò)懸掛鏈、電子價(jià)簽、智能分撥等技術(shù)手段，去提高商品在線(xiàn)上線(xiàn)下的流轉(zhuǎn)。而算法驅(qū)動(dòng)之下，不論是調(diào)貨補(bǔ)貨，還是打包配送，都能進(jìn)一步降低出錯(cuò)率，提高人效、坪效以及物流效率。盒馬鮮生的另一個(gè)特色在于食物的「生熟聯(lián)動(dòng)」和「熟生聯(lián)動(dòng)」。比如在店內(nèi)選購(gòu)海鮮這樣的食材，加工之后直接享用，這個(gè)過(guò)程發(fā)生之后，如果用戶(hù)覺(jué)得味道不錯(cuò)，還能直接買(mǎi)到制作食物所需要的調(diào)料，調(diào)料部分也是盒馬鮮生自行配制好的，這樣用戶(hù)下次也可以自己回家進(jìn)行加工。這個(gè)模式滿(mǎn)足人們需求之后，在盒馬鮮生的app內(nèi)，還會(huì)有相應(yīng)的視頻教學(xué)。有一個(gè)盒馬工坊，上海的醬鹵系列，北京的面條這樣的食物。北京的炸醬面，炸醬配好，醬配好，大蔥配好后。面回去燒一燒，水倒掉就好了。我們認(rèn)為消費(fèi)升級(jí)以后，冰凍面制品一定會(huì)退出市場(chǎng)，雖然它很便宜，但口感太差了。作為線(xiàn)下特色的生鮮食材購(gòu)買(mǎi)-餐飲聯(lián)動(dòng)模式，在侯毅看來(lái)是為了符合如今年輕人消費(fèi)群體的心理狀態(tài)，「年輕人做飯吃是一方面，覺(jué)得好玩，要分享也是很重要的?！顾阅茏龅胶?jiǎn)單，同時(shí)又能滿(mǎn)足想吃就吃，想做就做的狀態(tài)。正是基于如此，所以在店內(nèi)來(lái)購(gòu)物的幾乎也都是年輕消費(fèi)者群體?！?jìng)鹘y(tǒng)零售企業(yè)做到每年每平方米1.5萬(wàn)元營(yíng)業(yè)額，這是目前零售企業(yè)做的最高水平。但是盒馬鮮生今年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了5萬(wàn)（營(yíng)業(yè)額），到年底可能是10萬(wàn)?！购旭R鮮生驗(yàn)證了生鮮電商可以用這樣的路線(xiàn)來(lái)走，圍繞用戶(hù)來(lái)打造新的消費(fèi)場(chǎng)景自然是盒馬目前的一大優(yōu)勢(shì)。嘗試探索社區(qū)商業(yè)的疆界送貨速度，商品和服務(wù)質(zhì)量，以及更個(gè)性化的服務(wù)，這應(yīng)該是生鮮電商要想做好不可或缺的主要條件，這三點(diǎn)，盒馬都有一些的獨(dú)特之處。劃定三公里的服務(wù)范圍，給出30分鐘的送達(dá)時(shí)間。這是盒馬鮮生在送貨上的核心。而這個(gè)核心的確立，也是侯毅對(duì)于新零售行業(yè)的未來(lái)趨勢(shì)判斷。以北京主要的B2C電商來(lái)講，最快的速度是三個(gè)小時(shí)，盒馬鮮生提出了30分鐘配送到家，是為了滿(mǎn)足移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在手機(jī)這樣一種交易模式隨時(shí)隨地都完成的需求。侯毅認(rèn)為，30分鐘是最佳時(shí)間，一旦超過(guò)這個(gè)時(shí)間，人們感知上就和2，3個(gè)小時(shí)一樣，所以當(dāng)盒馬決定好時(shí)間之后，定下的物流體系，是希望在未來(lái)成為三公里人們的生活伴侶，這個(gè)范圍能夠建立門(mén)店跟消費(fèi)者之間的實(shí)時(shí)、隨時(shí)隨地的連接。商品質(zhì)量前面已經(jīng)提到，而服務(wù)質(zhì)量則是盒馬的另一個(gè)武器。從第一家店開(kāi)始，「無(wú)條件退貨」就是盒馬在線(xiàn)上做到的一點(diǎn)。無(wú)論用戶(hù)在上面購(gòu)買(mǎi)了什么樣的商品，只要不滿(mǎn)意，都可以直接退貨，「即便買(mǎi)了西瓜不好吃，也可以退，我們也不讓用戶(hù)跑到店里，直接上門(mén)來(lái)取走?！购钜愀嬖V我們，實(shí)際上，按照上海第一家店的數(shù)據(jù)來(lái)看，每天的退貨率只有萬(wàn)分之一。無(wú)理由退貨和菜品制作方法被放在很顯眼的位置而說(shuō)到第三點(diǎn)，這其實(shí)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們消費(fèi)升級(jí)的必然趨勢(shì)，要想吃好和吃飽同樣重要，首先就是選擇自己喜歡的，對(duì)自己胃口的，每個(gè)人都會(huì)有不同的食物需要，所以不論線(xiàn)上或者線(xiàn)下，盒馬都能擁有從半成品到成品，從原料到制作方法的服務(wù)體系，在滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化需求這件事上做了嘗試。三公里，這個(gè)范圍還意味著，用戶(hù)與用戶(hù)之間距離更易被感知，大家多是鄰居，彼此聯(lián)系會(huì)更密切。因此盒馬在各個(gè)片區(qū)之間還有交流群，這種通過(guò)線(xiàn)上轉(zhuǎn)移到線(xiàn)下的鄰里之間的相互連接，也擁有新的商業(yè)想象力?；诘乩砦恢?，盒馬鮮生會(huì)有新的社區(qū)服務(wù)出現(xiàn)，洗衣、修理、理發(fā)、美容、寵物這些，將會(huì)在盒馬鮮生配套出現(xiàn)，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)將來(lái)盒馬鮮生是你的好鄰居。這不僅是在把線(xiàn)下的產(chǎn)品搬到了線(xiàn)上，更是一種對(duì)過(guò)去線(xiàn)上商超的重構(gòu)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這種做法能及時(shí)滿(mǎn)足人們的需求。而和目前的外賣(mài)平臺(tái)來(lái)講，盒馬具有更精準(zhǔn)化的服務(wù)，對(duì)顧客的定位能力是其優(yōu)勢(shì)。阿里挖掘線(xiàn)下用戶(hù)的一把鏟阿里巴巴一直在尋找線(xiàn)下和線(xiàn)上結(jié)合的方式，在百貨領(lǐng)域，阿里入股銀泰百貨，電商領(lǐng)域則是蘇寧云商，而為了進(jìn)攻商場(chǎng)超市，阿里巴巴投資的盒馬鮮生這一環(huán)，其重要性不言而喻。美國(guó)著名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站TheStreet在觀(guān)察盒馬鮮生后總結(jié)：因?yàn)榧冸娮由虅?wù)只占到中國(guó)4.8萬(wàn)億美元零售市場(chǎng)的15%，所以與單純關(guān)注電子商務(wù)相比，改造實(shí)體店或許更加重要。數(shù)據(jù)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)CrispIdea研究主管ShejalAjmera也表示阿里將會(huì)通過(guò)這種做法，「將剩余的85%線(xiàn)下銷(xiāo)售進(jìn)行線(xiàn)上化?！箯慕鼛啄昃€(xiàn)下支付習(xí)慣來(lái)看，微信支付與支付寶幾乎分庭抗禮，而借盒馬之力，阿里無(wú)疑尋找到了能夠帶動(dòng)線(xiàn)下用戶(hù)消費(fèi)的新模式。盒馬鮮生引導(dǎo)的是一種新的消費(fèi)習(xí)慣，它讓我想起了今年的淘寶造物節(jié)，將眾多淘寶店家搬到線(xiàn)下，然后讓人們?cè)倩氐骄€(xiàn)上購(gòu)買(mǎi)的引導(dǎo)。這種方式是在讓消費(fèi)者足夠了解之后，進(jìn)一步提升對(duì)線(xiàn)上購(gòu)物的依賴(lài)，而根據(jù)盒馬的數(shù)據(jù)，線(xiàn)上商品轉(zhuǎn)化率為35%，作為成熟門(mén)店的上海金橋店，線(xiàn)上訂單與線(xiàn)下訂單比例達(dá)到7：3，并且已經(jīng)實(shí)現(xiàn)單店盈利。7月11日，在阿里巴巴「五新執(zhí)行委員會(huì)」成立時(shí)，「新零售」無(wú)疑被提到了很重要的高度，阿里首席執(zhí)行官?gòu)堄轮氨硎荆赶嘈判铝闶鄣奈磥?lái)將是線(xiàn)上線(xiàn)下的和諧融合」，并認(rèn)為「盒馬是零售行業(yè)進(jìn)化中的一個(gè)最好案例?！苟诤钜憧磥?lái)「線(xiàn)下這么多的流量，能不能轉(zhuǎn)化成為線(xiàn)上的流量？」這個(gè)問(wèn)題的答案，其實(shí)就在于線(xiàn)下實(shí)體門(mén)店。線(xiàn)下流量往線(xiàn)上轉(zhuǎn)，第一，是消費(fèi)者愿不愿意轉(zhuǎn)，是對(duì)商品的品質(zhì)要有一個(gè)完全的認(rèn)識(shí)。第二，商品豐富度要足夠，如果買(mǎi)的東西找不到，下次就不買(mǎi)了。第三，因?yàn)槟愕降昀?，下載app之后，當(dāng)你需要的時(shí)候，一定習(xí)慣打開(kāi)用一用。所以說(shuō)這里面的核心，首先是app，不下載就不能成為會(huì)員。當(dāng)你回到家有需要，盒馬鮮生能不能滿(mǎn)足需要，從商品豐富度，商品質(zhì)量、價(jià)格、速度上，如果都能做好，消費(fèi)者會(huì)先選擇你。我們把這個(gè)作為核心指標(biāo)，這是從線(xiàn)下到線(xiàn)上的考慮?！干虾Ｊ业?，購(gòu)物會(huì)員大概在200萬(wàn)左右。這些會(huì)員不是通過(guò)外面買(mǎi)流量買(mǎi)來(lái)的，而是每天到店，來(lái)一個(gè)轉(zhuǎn)化一個(gè)積少成多。新零售最大的價(jià)值，從線(xiàn)下流量轉(zhuǎn)到線(xiàn)上流量」盒馬的流量轉(zhuǎn)化能力可見(jiàn)一斑。所以，當(dāng)快速迭代升級(jí)盒馬模式之后，擴(kuò)張也在加快，按照計(jì)劃，盒馬鮮生將會(huì)采取自營(yíng)+合資兩條路線(xiàn)的擴(kuò)張模式，未來(lái)在中國(guó)三十多個(gè)城市當(dāng)中，開(kāi)設(shè)2000家以上的門(mén)店?！肝磥?lái)沒(méi)有線(xiàn)上線(xiàn)下之分，一定是一體化，加上物流?！贡M管侯毅和它的盒馬鮮生走了一條模式很重的路，但目前來(lái)看，它真正的對(duì)手似乎只有自己，所以在接下來(lái)一年，盒馬鮮生如何更進(jìn)一步發(fā)展，會(huì)碰到怎樣的敵人，會(huì)更加讓人期待。（編輯：Rubberso）部分圖片來(lái)自視覺(jué)中國(guó)