在余額寶攪動了互聯(lián)網(wǎng)金融的“一池春水”后，京東在互聯(lián)網(wǎng)金融上也有了突破。
 
7月30日，一位接近京東金融業(yè)務部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，目前，測試中的京東供應鏈金融大約已累計放款幾十億元，這些貸款都是不超過1個月的短期貸款，貸款利率低于10％（年化）。
 
同一天，京東商城創(chuàng)始人、CEO劉強東對本報記者表示，京東已經(jīng)成立了金融集團，除了針對自營平臺的供應商，未來還會擴大到POP開放平臺。
 
在7月29日舉辦的京東POP開放平臺大會上，京東集團財務副總裁范微明確表示，未來，針對POP平臺上的賣家，京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)兌現(xiàn)、應收賬款融資、境內(nèi)外保理業(yè)務等金融服務。
 
未來10年，京東也將金融業(yè)務作為新的增長點，建構(gòu)以電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、物流業(yè)務、技術(shù)平臺等建構(gòu)的新經(jīng)濟帝國。
 
支付到小貸的蛻變
 
“今年年底，京東支付就會正式上線?！本〇|開放平臺業(yè)務總經(jīng)理蕢鶯春告訴記者，上線后可以打通買家、賣家的賬戶，用戶體驗會得到根本改變。今后，支付寶的功能，京東支付都有，比如各分，紅包，錢包，以及“余額寶”這樣的產(chǎn)品。
 
蕢鶯春表示，支付工具是比較成熟的產(chǎn)品，京東在開發(fā)技術(shù)上并不存在問題。目前，京東對支付的底層架構(gòu)進行了調(diào)整。
 
2012年10月底，京東商城曾收購電子支付服務提供商網(wǎng)銀在線，為的就是獲得第三方支付牌照。蕢鶯春表示，京東推出自己的支付工具之后，可以大幅減少支付成本。
 
支付之外，京東也正在積極突破供應鏈金融。京東CMO藍燁表示，供應鏈金融要結(jié)合供應商，合作伙伴的需求，需要一定的時間。目前，細致的金融產(chǎn)品設計、撮合交易的IT系統(tǒng)開發(fā)還在進行中。
 
一位接近京東金融業(yè)務部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，京東的供應商大約有10萬，其中50％有貸款需求。目前，發(fā)放的貸款平均額度在200萬-300萬，額度較大。
 
“這樣的規(guī)模不算微貸，而是小貸”。據(jù)一位B2B企業(yè)負責互聯(lián)網(wǎng)金融的人士透露，京東有不少3C供應商，資金規(guī)模大，現(xiàn)金流比較緊張，但業(yè)務流健康，所以拉升了京東金融的貸款額度。
 
宏源證券副所長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會秘書長易歡歡告訴記者，京東有數(shù)據(jù)、有信息，能夠做好小企業(yè)主的信用貸款，以及擔保貸款。與阿里金融相比，雙方各有優(yōu)劣勢。
 
“所有的貸款資金都來自銀行。京東只是提供數(shù)據(jù)供銀行參考，并且，不提供擔保。”這位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，京東還與銀行談判，將貸款利率壓低，初步的結(jié)果是基準貸款利率上提升10％，總體在7％左右。
 
而京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏表示，互聯(lián)網(wǎng)是一種技術(shù)，“互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是用戶習慣，互聯(lián)網(wǎng)金融不再是高高在上。”依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的高效，貸款審批時間為一天。
 
高效的背后，京東一直在優(yōu)化甚至重新建構(gòu)自己的財務IT系統(tǒng)。自2012年起，京東內(nèi)部就在做一個PMO項目，梳理財務流程，希望能夠加速對供應商的結(jié)算。
 
范微介紹道，到2013年第三季度，將上線對公支付； 2013年第四季度，將實現(xiàn)自動開票；2014年第一季度，自動結(jié)算、協(xié)同平臺將上線。屆時，京東對供應商將實現(xiàn)T+1結(jié)算，整個財務供應鏈體系更加高效。

金融造夢數(shù)據(jù)難題
 
針對自營部分做供應鏈金融，對京東、銀行、供應商來說，是三方共贏的一件事。
 
對銀行來說，京東提供的客戶風險低，壞賬率可以控制在1％以下，甚至更低。京東曾有過一個數(shù)據(jù)，通過供應鏈金融，京東供應商的資金運營效率可提升400%。而對京東來說，通過供應鏈金融，京東與供應商的關(guān)系更緊密，業(yè)務靈活性、平臺可控性更高，還能夠在電商之外，切入一個新的“市場空間大”的領(lǐng)域。
 
“京東在供應鏈金融上，只是開了一個頭?！鼻拔牡倪@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，對小微企業(yè)來說，短期貸款可以解燃眉之急，但更需要周期性貸款，這樣公司運轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流就有了保證。
 
劉長宏表示，京東的金融服務將主要服務于供應商與消費者，為的是提升雙方體驗。未來，京東金融也會涉及支付結(jié)算、金融代銷等其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。
 
據(jù)了解，京東的金融發(fā)展部門現(xiàn)在員工有百人規(guī)模，在人員配比上，大部分是來自銀行、證券的人，但IT系統(tǒng)的工程師大部分是互聯(lián)網(wǎng)出身。據(jù)京東內(nèi)部人士透露，京東金融 “不希望找金融IT的人，因為害怕建出來的系統(tǒng)是某金融機構(gòu)的網(wǎng)絡版?！?br />  
但是，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有那么簡單。多位P2P網(wǎng)貸公司CEO表示，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在只是處于一個很淺的層次。金融經(jīng)營的是風險，涉及安全，準入門檻高，會通過牌照、備付金、準備金等形式受到嚴格的監(jiān)管。
 
此前匯付天下相關(guān)人員告訴記者，銀行貸款需要看的是資產(chǎn)類數(shù)據(jù)，但企業(yè)級第三方支付有的是運營現(xiàn)金流，周轉(zhuǎn)率，兩種數(shù)據(jù)如何來轉(zhuǎn)換還需要探索。
 
未來，京東金融會覆蓋POP開放平臺，那么又會遇到阿里金融現(xiàn)在面臨的問題。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士舉例道，一般來說，一個做得不錯的電商，淘寶帶來的銷量占比一般不超過50％，大部是10％-30％，而淘寶上的數(shù)據(jù)并不可以“以偏概全”。阿里小貸依據(jù)淘寶數(shù)據(jù)進行放款，只能滿足的是其淘寶業(yè)務的需求，可能無法解決其總體業(yè)務對資金的渴求。