「中國人可以用Alipay（支付寶）支付車費(fèi)，還享受優(yōu)惠?！?/span>

今年十一期間，我去新加坡玩，在出租車上，司機(jī)師傅向我推薦支付寶付款。和國內(nèi)的出租車一樣，司機(jī)給我了一個二維碼，支付寶掃一掃便可支付車費(fèi)。我以新幣金額支付，支付寶以實(shí)時匯率扣除人民幣，還優(yōu)惠了50塊人民幣。

隨后的幾天，我在新加坡發(fā)現(xiàn)了更多和國內(nèi)相似的移動支付體驗(yàn)。在中國游客圈中比較有名的餐館、商場以及機(jī)場免稅店，都支持支付寶付款而且，支付寶還提供了力度較大的優(yōu)惠活動，如果把所有的優(yōu)惠商家全踩一圈，能優(yōu)惠600元人民幣。

——當(dāng)然是面向中國游客。

不只是在新加坡，今年國慶期間國人出游的幾個熱門目的地香港、泰國、臺灣、日本的眾多餐飲、超市、免稅店都可以刷支付寶。

按照螞蟻金服官方公布的數(shù)據(jù)，今年國慶期間國人使用支付寶在境外消費(fèi)的總數(shù)是去年同期的8倍多。人均消費(fèi)金額也大幅提升了近50％。境外消費(fèi)的主力軍是90后，用戶數(shù)占比高達(dá)44％，人均消費(fèi)金額達(dá)到了1301元。

一場由中國公司發(fā)起支付革命正在海外進(jìn)行——爆買的中國游客更愿意使用移動支付而不是刷卡。這引起日本金融機(jī)構(gòu)的警惕，他們也準(zhǔn)備推出自己的移動支付產(chǎn)品。

支付寶這么好用，外國人感受到了嗎？

支付寶全球化，一方面是提升中國游客出境游的體驗(yàn)，當(dāng)然還有另一方面：為境外用戶提供便利的移動支付服務(wù)。

在過去的兩年，支付寶母公司螞蟻金服不僅把支付技術(shù)輸出到境外，還在香港、印度、馬來西亞等多個國家和地區(qū)拿到了支付牌照，并推出當(dāng)?shù)匕妗钢Ц秾殹埂?/span>

可是，被支付寶便捷服務(wù)圈粉的境外用戶并不算多。截至今年8月，支付寶海外版的用戶達(dá)到4000萬。相比之下，截至今年6月，支付寶在國內(nèi)的活躍用戶已經(jīng)達(dá)到5.2億。

在香港、新加坡等地，當(dāng)?shù)鼐用袢粘Ｊ褂弥Ц斗绞降娜匀皇墙煌ㄒ豢ㄍ?，而不是手機(jī)。交通一卡通支付在多個國家和地區(qū)已經(jīng)足夠成熟，用戶習(xí)慣短時間難以改變。加上支付牌照、本地化運(yùn)營的問題，中國的移動支付產(chǎn)品成為境外居民支付的首選并不太容易。最近，還有香港媒體爭論，八達(dá)通卡已經(jīng)夠方便了，有沒必要使用支付寶。

PayPal、Apple Pay是支付寶全球化中比較大的競爭對手。但即使在PayPal、Apple Pay占絕對優(yōu)勢的美國市場，移動支付的規(guī)模遠(yuǎn)不及中國——2017年9月道瓊斯通訊社數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付規(guī)模是美國的90倍。

境外用戶在自己的居住地對移動支付并沒有太大感覺。如果來中國游玩，感覺也會和中國人非常不一樣。

為了了解境外游客在國內(nèi)支付現(xiàn)狀，我去了趟外國游客扎堆的北京秀水街。無論是咖啡奶茶店還是服裝店，都在醒目位置貼有微信、支付寶的付款二維碼，一些店鋪有VISA標(biāo)識。

我在一家奶茶店旁觀察了半個小時，這家店的收銀臺上放了一個大大的二維碼，支持微信、支付寶、京東、百度錢包支付，可外國人并不能注冊這些支付賬戶。前來購買奶茶的外國人基本都用現(xiàn)金。

在另一家支持刷VISA卡的服裝店，老板告訴我說，絕大部分來店里購物的外國游客都是用現(xiàn)金支付，只有很少一部分刷卡。

秀水市場也考慮到了外國人支付的現(xiàn)實(shí)情況，在咨詢臺提供外幣兌換人民幣服務(wù)。

秀水市場店鋪。

看著國人方便地使用移動支付，而自己慢吞吞地?cái)?shù)現(xiàn)金，這些境外游客只能望洋興嘆了——在移動支付海外化中，他們是非常重要的突破點(diǎn)。

在服務(wù)這些用戶上，支付寶還沒有特別的行動。反倒是不聲不響的百度錢包打起了主意。

今年7月，百度錢包與PayPal達(dá)成戰(zhàn)略合作。根據(jù)合作協(xié)議，目前雙方的合作主要是向國內(nèi)的百度錢包用戶提供跨境消費(fèi)服務(wù)。

不過，百度錢包相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴PingWest品玩，雙方的合作也會有方便外國人到中國消費(fèi)的考慮。

「針對境外用戶，我們后續(xù)會為境內(nèi)商戶提供PAYPAL和VISA、MASTER卡等外幣支付能力，同時為境內(nèi)商戶進(jìn)行人民幣結(jié)算。同時針對入境游場景，PAYPAL收購了國外最大的聚合支付平臺Braintree，UBER、Airbnb、Booking等公司均是Braintree的合作伙伴，我們也希望依托于這些場景，將百度的商戶（包括糯米、外賣）提供給到國內(nèi)游玩的用戶。」

統(tǒng)計(jì)顯示，2016年入境旅游人數(shù)達(dá)到1.38億人次。如果能服務(wù)好這部分用戶，百度錢包將找到自己的生存空間。

相比之下，支付寶在境外用戶推廣，重要的形式還是電商。在俄羅斯、巴西等熱衷于從淘寶海淘的國家，支付寶與當(dāng)?shù)氐闹Ц斗绞胶献髀涞亍?/span>

去年雙11的數(shù)據(jù)顯示，支付寶國際線上交易筆數(shù)同比增長了60%，全球共有224個國家和地區(qū)的消費(fèi)者用支付寶在線參與買買買。其中，俄羅斯人血拼戰(zhàn)績最佳，交易筆數(shù)占到總量的48％。

今年的雙11，支付寶把購物狂歡節(jié)推廣至更多地區(qū)。比如，菲律賓版支付寶GCash與菲律賓第二大零售集團(tuán)Ayala旗下的Glorietta Mall推出GCash專享優(yōu)惠的線下購物狂歡節(jié)；在香港，「支付寶HK」APP新用戶在雙11期間通過7-ELEVEN及 Cirkle K便利店和渣打銀行為「支付寶HK」賬戶充值時，將可以獲得天貓的通用紅包，紅包可用于雙11的線上購物。

在用電商帶動境外用戶使用支付寶的同時，支付寶在當(dāng)?shù)赝瑫r推出打車支付、領(lǐng)取優(yōu)惠券等服務(wù)。

但對支付寶來說，一切才剛剛開始。

支付寶接了30多個國家和地區(qū)，但想要服務(wù)外國人還差一步

在國內(nèi)習(xí)慣了移動支付之后，出境一點(diǎn)都不會別扭，因?yàn)椤钢Ц秾殹沟臉?biāo)識時不時就會冒出來。

在境外，你能想到的消費(fèi)場景，支付寶都幫你想到了。目前，在歐美、日韓、東南亞、港澳臺等30多個國家和地區(qū)，支付寶接入的海外線下商戶門店范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂園、海外機(jī)場等幾乎所有吃喝玩樂消費(fèi)場景。

甚至，在芬蘭航空所有往返中國內(nèi)地及香港航線上，空中購物可以使用支付寶結(jié)賬；在全球最大的兩家郵輪公司——挪威郵輪和嘉年華郵輪上，你也可以使用支付寶掃碼付款。

為了滿足國人不同目的地的消費(fèi)需求，支付寶已支持美元、港元、英磅、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元等27種外幣結(jié)算。而且，支付寶的鉑金會員還可以享受更劃算的匯率。

一位新加坡的商家說，接入支付寶之后更給游客多一種選擇，而且目前接入是免費(fèi)的。接入之后，中國游客更愿意用掃碼付款，而不是現(xiàn)金。

有意思的是，支付寶在境外眾多大型商戶接入之后，很多街邊小店也自愿提供二維碼掃碼付款，他們使用個人賬戶收款，和國內(nèi)的街邊小店一樣。我在香港見到了很多這樣的小店。

一家魚蛋粉店的老板說，一些大陸游客經(jīng)常問起可不可以掃碼付款，索性找大陸的親戚幫忙開設(shè)了支付寶和微信賬戶，方便大陸游客使用。

無論是微信還是支付寶，在境外推廣的難度似乎并不在商戶端而是在用戶端——中國游客的強(qiáng)大消費(fèi)能力讓凡是有中國游客的地方，商戶都愿意接入支付寶，但大多數(shù)當(dāng)?shù)鼐幼〉木用褚廊辉凇咐溲叟杂^」。

除了信用卡和現(xiàn)金的用戶慣性之外，最大的門檻是實(shí)名認(rèn)證，根據(jù)2016年 7月公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，所有支付類帳戶都必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，并對帳號的實(shí)名等級做出了定義：

I類賬戶主要適用于小額支付，比如大家最常用的手機(jī)紅包，但這類賬戶余額支付累計(jì)限額1000元；II類賬戶可以日常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、購物、繳水電氣費(fèi)等，但一年不能超過10萬元；III類賬戶可以進(jìn)行大額的理財(cái)，賬戶余額支付年累計(jì)限額20萬元。

也就是說，想要使用一個網(wǎng)絡(luò)錢包進(jìn)行「消費(fèi)」至少要是II類帳戶才行。而II類帳戶要求三種可信信息交叉驗(yàn)證，可信信息包括身份信息認(rèn)證、銀行卡信息認(rèn)證、電信認(rèn)證、學(xué)歷認(rèn)證等。

而大多數(shù)的外國人只能提供身份信息認(rèn)證，即其所屬國家的護(hù)照信息，而無法提供中國發(fā)卡行發(fā)行的銀行卡、中國電信運(yùn)營商提供的實(shí)名手機(jī)，因此也幾乎不可能完成II類帳戶的實(shí)名認(rèn)證。

而支付寶和微信要想對境外用戶提供服務(wù)，除了要滿足中國的上述規(guī)定之外，還要滿足服務(wù)所在國對支付的相關(guān)監(jiān)管。而一旦兩國的監(jiān)管政策相互矛盾，則更無法提供服務(wù)。

這其實(shí)并非是中國支付出海的困境，也是其他所有跨國支付企業(yè)的難點(diǎn)。即便是老牌的PayPal也是通過一些復(fù)雜的分公司結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算的合規(guī)操作。

不過，商戶已經(jīng)解決了，中國游客也自帶了「推廣」效果。中國支付真出海的一天可能并不遠(yuǎn)了吧。